重磅汇总 | 最详细莞惠贷产品大纲

💰 最高额度300万|💸 年化利率6%-8%|⏰ 期限12-36期

产品总结

莞惠贷是东莞银行专为小微经营群体设计的无抵押信用贷款产品，最高额度300万元。

产品介绍/大纲准入要求

产品要素

• 贷款额度： 最高300万
• 贷款期限： 12-36期
• 贷款利率： 年化6%-8%
• 还款方式： 先息后本，到期还本
• 提前还款： 无违约金
• 支用方式： 受托支付
• 申请资料： 申请人身份证原件及复印件、银行卡、营业执照副本复印件、企业征信报告近一年银行流水、本地房产证明
• 申请流程： 扫进件码申请→线下考察→审批通过→开户放款

准入要求

✅ 年龄要求： 20-65周岁（授信期满后不超65岁）

✅ 目标客户： 申请人为企业法人，个体户，需持股30%以上，小微企业主、个体工商户经营者等从事生产经营活动的自然人。

✅ 公司要求：

• 企业年限：成立且真实经营1年以上，有限公司
• 申请人身份：法定代表人，无占股要求。
• 经营情况：要求真实经营，有流水

✅ 准入区域： 优质客户，本地（深圳、广州、佛山、东莞）户籍且本地有房。产品为线下产品，联系当地客户经理线下申请，区域不同准入要求不一样（本文章只供深圳地区参考）

征信要求

📋 负债要求： 融资收入比不超40%，资产负债率不超70%，经营贷款不超3家。

📋 逾期要求： 当前无逾期，近3个月无逾期，近2年无连3累6。

📋 涉诉要求： 企业/担保人当前不存在未结案的被执行记录，企业无经营异常及重大负面信息

📋 在贷要求： 征信上不能出现“保证人代偿”、“资产外置”、“以资抵债”、“呆账”、“冻结”、“止付”情况

申请材料

1️⃣ 个人身份资料

• 📇 申请人身份证原件及复印件，需确保身份证在有效期内。
• 📇 户口本原件及复印件（用于核实户籍信息，部分地区可能要求提供）。

2️⃣ 经营相关资料

• 💼 企业营业执照副本原件及复印件（若为企业法定代表人或小微企业主申请）。
• 💼 近一年的企业财务报表（资产负债表、利润表等），用于评估企业经营状况。
• 💼 近6个月的银行流水对账单，体现企业或个人的经营资金往来情况。
• 💼 经营场所的租赁合同或产权证明（如适用），证明经营场地的真实性。

3️⃣ 征信及负债证明

• 📊 近期个人征信报告（可通过中国人民银行征信中心获取），用于评估信用记录和负债情况。
• 📊 若有其他贷款或负债，需提供相关贷款合同、还款记录等资料，以便银行核实负债情况。

4️⃣ 其他辅助资料

• 📑 若为企业法定代表人，需提供公司章程、股东信息等资料（部分情况下可能需要）。
• 📑 若涉及抵押物，需提供抵押物的产权证明、评估报告等资料（如适用）。

以上资料需根据具体申请情况准备，建议提前与东莞银行当地客户经理沟通确认，确保资料完整准确。

申请流程

Step 1️⃣ 联系客户经理
拨打东莞银行客服电话或通过官网查找当地客户经理联系方式，说明申请意向，获取申请指引。

Step 2️⃣ 准备申请材料
携带材料至东莞银行当地网点，或通过客户经理协助完成线上申请（部分区域支持）。申请时需填写贷款申请表，提供个人及企业基本信息、经营情况说明等。

Step 3️⃣ 提交申请
携带材料至东莞银行当地网点，或通过客户经理协助完成线上申请（部分区域支持）。申请时需填写贷款申请表，提供个人及企业基本信息、经营情况说明等。

Step 4️⃣ 银行审核与实地考察

• 银行对申请材料进行初步审核，包括资质、征信、经营状况等。
• 客户经理可能进行实地考察，核实企业经营场所、设备、库存等实际情况，拍照留存记录。

Step 5️⃣ 审批与额度确定
审核通过后，银行根据申请人资质、经营数据、征信情况等综合评估，确定贷款额度、利率及期限。审批结果一般在提交申请后一周左右通知。

Step 6️⃣ 签订合同与放款

• 申请人与银行签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式、期限等条款。
• 完成合同签订后，银行按约定方式进行放款，资金将通过受托支付方式直接转入指定账户，用于企业经营用途。

需注意，具体流程可能因地区、客户类型略有差异，建议提前与当地客户经理沟通确认。