重磅汇总 | 最详细数科贷产品大纲

💰 最高额度300万 | 💸 最低利率4.5% | ⏰ 最长期限3年

产品总结

浙商银行-数科贷是以税务数据为基础，运用金融科技模型，叠加发票、流水、交易行为等大数据信息，向小微企业发放的信用类贷款。

产品介绍/大纲准入要求

产品要素

• 贷款额度： 最高300万
• 贷款期限： 授信最长3年，单笔借款最长1年
• 贷款利率： 年化4.5-8%
• 还款方式： 先息后本、等额本息、等额本金
• 放款方式： 50万（含）以内自主支付（浙商对公户）；50万以上受托支付，根据购销合同里约定的结算账户
• 担保方式： 100万以内法人自己担保，100万以上要追加法人配偶担保
• 提前结清： 免违约金
• 申请资料： 实名手机、银行卡、身份证、营业执照、国税账号密码等

准入要求

✅ 准入要求

• 年龄： 22-60周岁（含)
• 工商注册年限： ≥24个月
• 法人变更时长： ≥12个月
• 支持申贷身份： 法人
• 法人持股比例： ≥40%
• (1) 若借款企业的主要股东为组织类，通过穿透可认定法定代表人持股比例40%以上的
• (2) 若法定代表人持股比例未达40%，但与其余股东存在亲属关系且能够提供证明的，通过合并计算持股比例达40%的
• 持股比例超过10%的企业或担任法定代表人的企业不超过3家
• 非浙商银行存量客户： 借款人及关联主体在浙商无未到期借款

✅ 企业要求

• ① 企业成立≥24个月
• ② 法人变更≥12个月
• 纳税等级： A、B、M
• 纳税金额： 5000元以上
• 营业收入： 年营收200万以上（以纳税申报为准）
• 禁入行业： 涉黄赌毒、金融保险、典当、租赁等

✅ 申请资料

• 营业执照，法人身份证（已婚需配偶担保、未婚需直系亲属担保)

征信要求

📋 征信要求

• ✓ 逾期要求：无当前逾期，近两年无连三累六
• ✓ 查询要求：近12月贷款查询不超过12次（去重）
• ✓ 涉诉要求：借款人或申请企业无历史或当前限高、失信、刑事案件等；借款人或申请企业当前无被执行案件
• ✓ 负债要求：融资收入比不超60%，资产负债比不超80%；法人个人经营性贷款机构不超4家，对公机构建议不超3家
• ✓ 其他要求：借款人及配偶中征信评分≥800，非白户（配偶可白户）

申请材料

1️⃣ 申请材料

• 📇 营业执照、开户许可证
• 📇 法人身份证、借记卡、实名制手机号
• 📇 国税账号和密码
• 📇 资产证明（房产证、设备、车辆）
• 📇 线下下户收集一套资料（公司基础+财务报表）

申请流程

Step 1️⃣ 扫码登录通过浙商银行官方渠道（如公众号、H5页面）扫码进入申请入口，阅读并同意相关协议后登录。

Step 2️⃣ 填写信息

• 企业信息：填写企业名称、统一社会信用代码，上传营业执照影像（若无营业执照，可上传经营许可证等经营证明材料）。
• 个人身份信息：拍摄本人身份证正反面照片，确认姓名、身份证号、出生日期、常住地址等信息，系统会自动校验是否为企业法人。
• 婚姻信息：已婚需上传结婚证影像，未婚需签署未婚声明。

输入电子税务局账号密码，授权浙商银行获取企业税务数据（如年开票金额、纳税记录等）。部分区域（如上海、湖北）需到税务局网站完成授权。

Step 4️⃣ 银行卡认证与人脸识别

• 输入银行卡号、预留手机号，通过短信验证码完成银行卡认证。
• 进行人脸识别，按照提示正对手机屏幕完成身份核实。

Step 5️⃣ 确认贷款信息

填写申请贷款金额（最高300万）、贷款用途、贷款期限（最长1年）、贷款申请网点等信息，阅读并同意相关协议后提交申请。

Step 6️⃣ 审批与调查

• 预审：系统通过大数据模型进行初步审批，一般30分钟内出结果。若通过，法人收到预授信额度短信；若未通过，收到转为人工审批短信。
• 尽调：额度100万及以下，需客户经理单人现场调查；100万以上，需客户经理与风险经理双人调查（可选择移动现场调查或远程视频调查）。

Step 7️⃣ 签约与放款

• 审批通过后，客户需开立浙商银行对公账户（50万以上需提供购销合同等受托支付材料）。
• 签订借款合同，完成签约后即可提款。放款时效：100万以下1个工作日左右，100万以上3个工作日左右。

常见问题解答（FAQ）与操作技巧

常见问题解答（FAQ）

Q1：只能法人申请么?港澳台籍的企业法人或股东是否支持申请?
A1： 只能法人申请，暂不支持港澳台籍法人申请。

Q2：法人占股有要求吗?(法人变更时间是否有要求)?
A2： 法人占股40%及以上，法人变更时长：≥12个月。

Q3：贷款最长期限是几期?
A3： 36期。

Q4：白户可以申请吗?
A4： 不可以。

Q5：合作社、个体工商户、独资企业类型可以进件么?
A5： 不可以。

Q6：偏好行业是哪些?
A6： 科创/制造业/普税行业。

Q7：禁入行业有哪些?
A7： 房地产/建筑工程/黄赌毒/金融保险/典当等。

Q8：查询个人征信还是企业征信?
A8： 个人+企业都会查。

Q9：审核是否会电核?
A9： 无电核。

Q10：拒绝之后多久可以重新申请?
A10： 无限制。

操作技巧与其他

✅ 操作技巧与其他

• 存量客户互斥： 借款人、经营背景企业或借款人配偶当前在我行不存在未到期授信（所有产品）合同，且无在途申请。
• 线下开对公户： 开户时效1~2工作日。
• 利率优惠： 制造业和科创企业相对利率较低。