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重磅汇总 | 最详细专精特新企业经营信贷产品大纲
💰 最高额度2000万 | 💸 年化利率3.8% - 4.85% | ⏰ 额度有效期3年
一、产品总结
领航e货一北京银行在行业内率先提出打造“专精特新第一行”的奋斗目标，并上升至全行战略。在服务专精特新企业过程中，从初创、到成为专精特新、到并购、到上市、到成为领军企业的全过程、陪伴式服务，满足企业各类场景的金融需求。。
二、产品介绍/大纲准入要求
产品要素（额度、利率、还款方式）
贷款额度： 线上申请最高1000万元，线下申请最高2000万元。
贷款期限： 授信额度有效期最长3年，单笔贷款支用期限最长1年。
贷款利率： 年化利率3.8% - 4.85%，单利计息。
还款方式： 先息后本，支持随借随还。
提前还款： 无违约金。
支用方式： 需开立北京银行对公一般户进行支用与还款。
担保方式： 纯信用，无需抵押。
申请入口： 北京银行“小巨人APP”（法定代表人线上申请）。
准入要求（企业、申请人、经营资质）
✅ 申请人要求
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户籍与年龄： 法定代表人为中国大陆人士，年龄在22至65周岁之间。 -
法人变更： 企业法定代表人变更需满半年。
✅ 企业基本要求
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成立时间： 企业成立满2年。 -
经营场所： 有固定的经营场所（需提供证明）。 -
企业资质： 申请企业需为省级或国家级“专精特新”企业（需提供有效期内认定证书）。 -
专利要求： 拥有3个以上发明专利，并已投入生产使用。 -
涉诉情况： 企业及关联法人、股东无限高消费、强制执行记录；无经营异常及重大负面信息。
✅ 经营与财务要求
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纳税情况： 企业纳税正常，纳税信用评级为B级及以上。 -
营收与利润： 上年度报税营收建议不低于2000万元，净利润不为负数。 -
负债水平： 企业收入负债比≤50%。 -
对公负债机构数： 企业对公贷款机构数原则上不超过3家，部分优质企业可放宽至4家，营收体量大的企业可单独商议。
征信要求（逾期、查询、负债）
📋 企业与法定代表人征信要求
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✓ 当前无任何贷款或信用卡逾期。 -
✓ 近两年内无4次以上逾期记录，近五年内无“连续三个月逾期”或“累计六次逾期”等严重记录。 -
✓ 征信记录中不得出现“保证人代偿”、“资产外置”、“以资抵债”、“呆账”、“冻结”、“止付”等情况。
📋 查询次数要求
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✓ 贷款审批与信用卡审批查询：近一个月内不超过2次，近半年内总计不超过8次。 -
✓ 大数据情况需保持良好。
准入地区（可申请城市列表）
直辖市： 北京，天津，上海
浙江省： 杭州，宁波，温州，绍兴，衢州
江苏省： 南京，苏州，无锡，南通
山东省： 济南，青岛，潍坊，聊城
江西省： 南昌，九江，赣州
湖南省： 长沙，株洲，湘潭
广东省： 深圳
陕西省： 西安，延安
河北省： 石家庄，保定
新疆维吾尔自治区： 乌鲁木齐
申请材料清单
申请材料根据线上预审与线下尽调环节需要综合准备，具体如下：
1️⃣ 基础证照材料
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📇 营业执照副本复印件：需在有效期内，企业状态正常。 -
📇 法定代表人、股东、实际控制人及企业高管身份证复印件。 -
🏢 固定经营场所证明：如房产证、租赁合同等。
2️⃣ 企业资质与经营材料
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💼 “专精特新”企业认定证书：省级或国家级有效证明文件。 -
📊 财务资料：近三年的财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）及审计报告（如有）。 -
🏦 银行流水与合同：近一年企业主要对公账户银行流水；近期重要的大额购销合同。 -
📝 其他辅助材料：公司简介、员工社保/公积金缴存清单等。
3️⃣ 决议与授权书
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📑 贷款申请决议：企业权力机构（如股东会、董事会）出具的同意申请贷款的决议文件。 -
✍️ 征信及信息查询授权书：提供企业及法定代表人征信查询授权文件。
申请流程步骤
Step 1️⃣：线上申请与预审批
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APP注册：企业法定代表人下载“北京银行小巨人APP”，完成实名注册与人脸识别验证。 -
提交申请：在APP内选择“领航e贷”，填写企业基本信息，并录入客户经理工号（如有）。 -
税务认证：根据系统指引，完成企业税务信息授权认证。 -
等待预审结果：提交后，在APP内查看预审批进度与预估额度。
Step 2️⃣：线下尽调与资料核实
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预审批通过后，银行客户经理将联系企业，进行上门尽调，核实经营场地、资料真实性及业务合规性。企业需配合提供并核实上述申请材料。
Step 3️⃣：开户签约与放款
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开立账户：尽调通过后，企业在北京银行开立对公一般结算账户。 -
签订合同：与银行签署正式贷款合同。 -
额度生效与支用：合同生效后，授信额度启用，企业可通过企业网银随时支用贷款，资金转入本行对公账户。
联系方式：
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