美国50年房贷要来了？特朗普推出全新计划！

 @hooli波士顿

美国房地产市场，正在酝酿一场可能改变数十年住房格局的大事。

继上世纪 30 年代罗斯福政府通过“30 年期房贷”重塑住房金融体系后，如今，美国或将迎来一个新的时代——“50 年房贷”。

这项由总统川普提出的设想，已被美国联邦住房金融局（FHFA）正式列入研究范畴。FHFA 局长比尔·普尔特（Bill Pulte）甚至在 X 平台上公开表示：
“我们确实在推动 50 年期抵押贷款。这将是一个游戏规则改变者。”

高利率叠加高房价，让美国中产与年轻人的购房压力攀升至十几年来的高点。

美国抵押贷款银行协会数据显示，浮动利率房贷（ARM）的占比已升至近两年新高，反映购房者在高利率环境下被迫承担更多风险。

全美住宅建造商协会发布的住房成本指数也指出：在 2024 年，中等收入家庭若购买一套中位价新房，其按揭月供将占到年收入的约 38%。

在这样的市场环境下，传统的 30 年房贷对越来越多家庭而言已难以负担，高利率更让年轻人迟迟不敢迈出购房的一步。

川普则认为通过延长房贷年限，可以显著降低每月还款额，从而让年轻人重新具备进入房地产市场的能力。

经济学家普遍警告，50 年房贷并不是免费午餐

总利息会翻倍

以房屋价格为 30 万美元，首付 5%，利率 5%，可选择 15 年、30 年和 50 年的抵押贷款为例。

30年贷款利息：25万美元

50年贷款利息：47.6万美元

有人一针见血的指出：这只不过是用银行取代了你的房东

净资产积累极慢

还款前几十年几乎都在付利息，遇到搬家、换工作、离婚等必须卖房的情况，可能根本积累不到多少财产。房价一跌，甚至会出现：房贷比房子还贵的“倒挂”情况。

甚至可能推高房价

50 年房贷让更多买家“看起来有能力买房”，但美国真正短缺的是住房供应。

当需求多、房子少，价格只会继续涨。

有经济学直言：“所有帮助买家的政策，本质上都是帮助卖家涨价。”

从 30 年房贷到 50 年房贷，美国住房金融体系正在经历一次重要的转折。

它会打开购房机会？

还是让一代人背上半世纪的债务？

真正的答案，不在贷款年限，而在住房供应。

50 年房贷也许能减轻压力，却无法解决房价本身的问题。