杨某某的犯罪之路，堪称银行业内控失效的典型样本。

2009年8月，杨某某以劳务派遣身份加入邮储银行嘉荫县支行，成为一名信贷员。谁也没想到，这个“编外人员”竟能在一年间轻松挪用超百万资金，而他的“底气”，来自支行全方位的管理漏洞：

🔸 用章自由：业务专用章本应由专人管理，却因信贷员集中办公变成“自取自用”，无需任何审批流程；

🔸 造假无门：贷款结清证明本需会计操作，系统却默认信贷员可自行打印，杨某某仅凭伪造的结清单就能掩盖挪用痕迹，且伪造文件在银行存根中无迹可寻；

🔸 开户放水：信贷员持农户身份证复印件代理开户时，仅凭“同事信任”就能绕过客户身份核实，为杨某某利用他人账户转移资金大开方便之门；

🔸 监督缺位：信贷员“主办与副办搭配”全凭自行安排，直接领导未发现任何异常，全程缺乏制度性约束。

2012年12月至2013年12月，杨某某利用这些漏洞，先后挪用单位资金超100万元，部分用于个人开支，部分违规放贷赚利差。直至资金链断裂无法填补90余万元的窟窿，他选择逃匿，最终难逃法网——一审法院以挪用资金罪判处其有期徒刑四年，并追缴88.1万元返还银行。

值得警惕的是，杨某某的“成功”并非个例。银行业长期存在的劳务派遣用工超标问题早已是公开秘密，四大国有银行派遣工总数超15万，部分岗位占比远超10%的法定红线。这些拿着不对等待遇的“编外人员”，却掌握着贷款办理、资金划转等核心权限，成为风控链条上最脆弱的一环。

如果说杨某某的单人作案是内控漏洞的“初露端倪”，闫某某案则是“集体失守”的全面爆发。

这起案件不仅涉及挪用资金，更牵扯出贷款诈骗、违规放贷等多重罪行，时任邮储银行伊春市乌翠区支行行长王某、信贷员冯某某均卷入其中。而这一切的起点，源于一次“暗箱操作”：

2011年，闫某某受理了杨某甲等人的三笔贷款，在对方申请终止贷款并足额存入32.59万元还款后，他竟伪造贷款结清单骗出抵押房屋他项权证，将这笔资金私自挪用。为掩盖罪行，他仅陆续归还18万余元，剩余14万余元缺口直至案发仍未填补。

初尝甜头后，闫某某的犯罪行为彻底升级。2012年3月至2015年1月，他伪造全套虚假贷款资料——从抵押房产证、卖房信息，到契税发票、工资证明、评估报告乃至影像资料，以11人的名义向银行诈骗贷款172万元，案发前仅归还34万余元。

而这起惊天诈骗能顺利得手，关键在于两层“保护伞”：

🔸 同事纵容：信贷员冯某某完全背弃岗位职责，未面见任何贷款申请人、未核实任何资料真实性，仅凭闫某某提供的虚假材料，就违法发放12笔共计207万元贷款；

🔸 行长放水：作为贷款审批的“最后防线”，王某在2010年至2014年间违规审批10笔共计197万元贷款，最终导致128万余元资金无法追回。

最终，闫某某因挪用资金罪、贷款诈骗罪数罪并罚，被判有期徒刑十三年六个月，罚金20万元，需退赔赃款152万余元；冯某某、王某因违法发放贷款罪，分别获刑三年（缓刑四年）、二年（缓刑三年），各罚金10万元。而涉事支行也因“内控管理不到位、贷款‘三查’不到位”被罚款30万元。

两起案件的曝光，并非邮储银行个例。2025年以来，华夏银行、北京银行等多家机构因类似内控问题合计被罚近4000万元，银行业罚单数量和金额同比分别上涨10.36%和49.34%，背后是行业长期“重规模、轻风控”的发展积弊。

在金融加杠杆周期中，不少银行一味追求贷款规模和业绩增长，将风控制度沦为“墙上标语”：用章审批、身份核实、贷款“三查”等核心流程走过场，“人情信任”取代制度约束，为职务犯罪提供了可乘之机。而劳务派遣用工的不规范管理，更让风控链条出现“致命缺口”——编外人员权责不对等、监管缺位，成为金融犯罪的高发群体。

对普通人而言，这些漏洞的伤害触手可及：个人身份信息可能被违规用于开户贷款，存款安全可能因机构内控失效面临隐性风险，合规的信贷环境也被少数人的贪腐行为破坏。

我于十方佛 合掌誠祈請

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