我每天在香港带客户开卡，看过太多“选错银行导致全流程卡住”的案例。
所以我整理了这份，最专业、但小白也能一眼看懂的港卡指南。
你不用研究所有银行，我把最值得开的几家、适合什么用途、返现多少，都讲得非常清楚。
我协助3000+粉丝朋友成功办港卡，实际经验总结：
❌不要乱开一堆港卡！正常人只要配好 2–3 家就够用：
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基础消费＋券商入金：汇丰 + 中银香港 + 众安ZA BANK（全部0管理费）
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羊毛党：建行亚洲（12.31之前开户可获得200奖励）
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资产有 50 万港币以上、且兜里有点闲钱，想做4%左右的美元定存：可以开香港渣打
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内地只有工商银行的：选工银亚洲，内地⇄香港转账0手续费
下面我会把每家银行的办理要求、更适合哪类人群讲得更清楚，看完就知道哪几家最适合自己。
（本文很长，但都是干货，一定要认真阅读！）
01
香港汇丰One
（最推荐｜内地客户第一选择）
1、开户要求：
目前汇丰one只能通过线上申请这一种方式。
身份证 + 通行证 + 出入境记录 + 支持nfc功能的手机。
线上开户额度有300w港币/天，下户后前3天可以收款但不建议汇款。且线上开的账户有些功能受限，但不影响日常使用。
2、管理费 / 账户费率：
免管理费、无最低结余要求
3、 消费回赠（需开通信用卡）：
HSBC Pulse 银联双币钻石信用卡，最高 4.4% 奖赏钱回赠（= 0.4% 基本回赠 + 2% 最红自主奖赏 + 2% 内地/澳门额外奖励）
需在 HSBC Reward+ App 内登记「最红自主奖赏」类别；部分奖励需满足消费条件
HSBC Mastercard（Red/Premier/Everyday 系列），最高 2.4% 奖赏钱回赠（6X RewardCash），必须登记 “Your Choice 最红自主奖赏”；
不同卡种回赠上限不同
以官网最新政策为准，具体可参考官网：https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/credit-cards/products/unionpay-dual-currency-diamond/?utm_source=chatgpt.com
4、FPS / 跨境汇款/入金券商：
香港本地转账都可以使用“转数快FPS”功能，互转港币都是0手续费，且秒到账。
跨境汇款：
内地→香港转账，可使用跨境支付通，免手续费。
香港→内地，转到内地汇丰同名账户免费，转到内地其他银行账户70港币/笔
（可以搭配香港中银使用，把钱转到香港中银，再通过香港中银→内地中银）
入金券商：
可以绑定EDDA入金香港券商，用港币入金免费，如果想要炒美股，可以在券商内换成美元。
5、开户后操作：
下户后会收到一张汇丰红狮子卡（银行自行寄出，ems快递，大概1-2周左右到内地地址）、密码函（是你的红狮子提款卡密码，在香港可以修改提款卡密码，在内地不可以。同时是为了激活红狮子提款卡用的，在内地的话可以通过电话、手机网银激活，在香港的话可以存入100元港币激活。）
可在手机网银申请汇丰蓝狮子卡（只要成为汇丰客户，就可以申请蓝狮子，0门槛，0快递费，ems快递到内地）
汇丰蓝狮子交易有0.4%返，免外币交易费。可以绑定微信、支付宝使用，小于200免手续费，大于200有3%国际卡手续费。
也可以绑定苹果Apple Pay使用。蓝狮子一般优先会使用当地货币，如果当地货币不足会使用卡内港币，如果港币也不足则会交易失败。因遗失或损坏补发新卡需要花费50港币。
任何支持MasterCard的支付平台都可以使用（本人亲测充值x、gpt、gemini都没问题）
02
中银香港 BOCHK
1、开户要求：
线上（0门槛）：
身份证 + 通行证 + 出入境记录 + 支持nfc功能的手机。
线上开户额度20w港币/天，下户后前3天每日只能转1w港币，过后可以调整额度到20w港币/天。
且线上开的账户有些功能受限，但不影响日常使用（怕额度不够可以搭配汇丰一起使用）
线下（满足其中1种）：
额度100w港币/天，功能齐全，现场拿账户+实体卡
① 50万资产（网银余额+股票投资资产等流动资产）+地址证明（水电燃气费发票、账单，有地址的信用卡账单，要求地址完整）
② 工资流水（有发薪的工资发放记录，年薪15万+）+社保截图
③ 企业主可以提供营业执照照片+银行流水余额或网银截图（不要太少，几百几千都不行）或者股票持仓记录
④ 保险客户，可以提供保单相关信息
⑤ 以上都没有的，提供投资记录（股票基金、定存等流动资产，资金不低于20万）+地址证明
2、管理费 / 账户费率：
免管理费、无最低结余要求
3、 消费回赠（需开通信用卡）：
Chill 卡是中银香港最好薅的信用卡之一，永久免年费、日常返现高、迎新力度大，选它准没错。
你只要激活、用 ApplePay/GooglePay 刷日常消费，就能拿到返现。
① 线上消费：4% 回赠，激活即可用，付网购、订票、App 内支付都算
② 线下消费：8% 回赠（指定商户），指定商户消费＋本月累积线下≥HK$1,000，可达 8% 回赠（有每月上限 HK$150），指定商户包括：咖啡店、餐饮、部分零售（以官方活动为准）
③ 全部返现可以抵扣账单，返现金额只能抵扣信用卡欠款，不能提现
以官网最新政策为准，具体可参考官网：https://www.bochk.com/dam/boccreditcard/chillcard/smp/index.html
4、FPS / 跨境汇款/入金券商：
香港本地转账都可以使用“转数快FPS”功能，互转港币都是0手续费，且秒到账。
跨境汇款：
内地⇄香港转账，免手续费。
入金券商：
可以绑定EDDA入金香港券商，用港币入金免费，如果想要炒美股，可以在券商内换成美元。
5、开户后操作：
银联卡：可以绑定微信开通香港钱包，支持微信转/收港币，且支持提现港币到中银卡里。打车、出行均可使用。
MasterCard扣账卡：可以绑定微信、支付宝，跟汇丰一样，200内都免手续费，超过收取3%手续费。
但中银扣账卡在任何海外的万事达ATM机取现都是免费的，汇丰只有在汇丰atm才免费。
03
众安 ZA Bank
1、开户要求：
数字银行，拿来当副卡最佳。
身份证 + 通行证 + 出入境记录（有些朋友可能去到香港后，当天没有出入境记录，可以先申请，等回到内地再后补上传出入境记录，这一点za还是很人性化的。）
（我提到了三遍拼团，其实就是免费指导开汇丰、中银、众安）
2、管理费 / 账户费率：
免管理费、无最低结余要求
3、 消费回赠：
众安推出了全新暗黑色信用卡面（ZA Card Black），它和原来的绿色卡面回赠机制不同。
两张卡目前都能做到 2% 回赠，但规则和踩坑点完全不一样。
绿色是“百万劲抽”，黑色是“最股励” 回赠活动比例为消费面额的2% （前提）
① 一次至少消费10HKD，且回赠上限为200HKD；
② 用户已经开通了众安的港股和美股的投资账户。
具体可参考我这篇文章，这里就不过多叙述了：
ZA Bank众安最新“股励”计划，消费回赠股票！最高50%！
4、FPS / 跨境汇款/入金券商：
跟汇丰一样，可以拉到汇丰那一栏（因为写到这我已经有点累了）
5、开户后操作：
众安的提款卡需要自行在app申请，需自行支付35运费，visa卡，可绑定支付宝、微信、AlipayHK。
04
工银亚洲
1、开户要求：
现在申请工银亚洲有3种方式，不论是哪种方式，都需要提前准备好相关资料，不要盲目冲去线下网点，没预约、资料也没准备好，十有八九都会被拒...
① 公众号预约
② 工银亚洲app申请（更推荐✅，线上申请申请成功后，再去线下递交资料开户）
③ 线下vtm机自助开户（要碰运气哈）
具体的开户步骤可以看我这篇文章（放下翻到第4点就是）：
香港转账到内地，真的能做到0手续费+秒到？还送钱？真的，本人亲测
2、管理费 / 账户费率：
一般综合账户：免费
理财金账户（3种）：
月均存款＞80万港元及以上，可豁免。
月均存款＜80万港元，大于等于50万港元，每月收取30港元管理费。
月均存款＜50万港元，每月收取300港元管理费。
3、 消费回赠（需开通信用卡）：
工银亚洲信用卡，香港超市最高 15% 现金回赠。
活动期间（10.1-12.31）使用 ICBC 信用卡 或 ICBC Pay 在 中国内地及香港的超市消费HK$200或以上。
可享高达15%现金回赠！每位客户每月可享高达HK$200现金回赠。
本优惠适用于内地及香港超市”以 VISA、MasterCard、银联或商户收单行的商户类别代码为准，必须属于 “超市 (Supermarket)” 类别才符合资格。
4、FPS / 跨境汇款/入金券商：
香港本地转账都可以使用“转数快FPS”功能，互转港币都是0手续费，且秒到账。
跨境汇款：
内地⇄香港转账，免手续费，使用「e账通」功能，详细可参考我这篇文章：
香港转账到内地，真的能做到0手续费+秒到？还送钱？真的，本人亲测
入金券商：
可以绑定EDDA入金香港券商，用港币入金免费，如果想要炒美股，可以在券商内换成美元。
5、开户后操作：
可以绑定微信开通香港钱包，支持微信转/收港币，且支持提现港币到中银卡里。打车、出行均可使用。
好玩的点：中国工商银行里面可以绑定工行亚洲，可以直接看到工行亚洲的账户资产明细，但是无法用来支付，就是能看而已👀
05
香港渣打优先理财
1、开户要求：
身份证 + 港澳通行证/护照 + 50w资产证明 + 过关小票。
需到线下网点开户，现场拿账号+实体卡。
2、管理费 / 账户费率：
「快易理财」日均1万港币，不足也不收账户管理费
ГPremium」日均20万港币豁免。
「优先理财」日均100万港币，不足每季度收900港币。前6个月免账户管理费，半年后可拨打客服电话申请降级，降级后依旧豁免管理费。
3、 消费回赠（需开通信用卡）：
① smart card：
相比常规活动签帐满3500 返 800，推介期内申请成功就可以即刻返900。相当于买台iphone17直降1700...
② 国泰卡：
爱出行人士必备 现申请成功蕞高获得1w里数
③ 出粮户口：
最为推荐上班族，不仅有迎新优惠，还可以升级账户等级实现全线信用卡免年费，配合simply cash 无上限1.5%。
开卡条件：香港身份证+年收入9.6w以上
4、FPS / 跨境汇款/入金券商：
香港本地转账fps：免费
跨境转账：
优先理财降级前：香港⇄内地25美金/笔
优先理财降级后：内地→香港120+0.1%人民币/笔
优先理财降级后：香港→内地370港币/笔
⚠️如果内地&香港都有渣打优先理财账户，互转是免费的。
入金券商：
可以绑定EDDA入金香港券商，用港币入金免费，如果想要炒美股，可以在券商内换成美元。
5、开户后操作：
可绑定支付宝、微信、apple pay、PayPal、eBay
06
建行亚洲
1、开户要求：
身份证 + 港澳通行证 + 支持nfc功能的手机 + 出入境记录
现在手机就可以办，0门槛0管理费，内地⇄香港转账0手续费。
具体可以参考我这篇文章👇：
建行亚洲开放线上开户，我用手机10分钟开好了，还拿到200元现金！
截止12.31日之前，新开户都能获得200奖励 / 1 个月12%的港元定存利率。
07
总结
感谢您观看到这，相信你对各家银行都有了初步的了解，但还是有很多疑问对吧，今天也给各位总结出来平时被问到比较多的问题。
① 我还是不清楚要办理哪家香港银行？
港卡拼团版：
如果你是纠结党，人生地不熟党，社恐党。
可以报名我们每周五的港卡拼团活动，免费的哦。
每周五会组队带10-15位粉丝朋友一起去香港到我们香港办公室，手把手指导开汇丰 + 中银 + 众安 + 2家港美股，外加指导入金到香港券商。
而且入金到港美股还能薅几百块钱羊毛，路费和饭票钱都挣回来了。
1v1陪同版：
⚠️如果周五没时间参与组队的，也可以报名一对一陪同，时间自由周末也可以去（这个要收费9️⃣8️⃣8️⃣）
领港卡教程自己去开版：
就住在广东地区，去香港非常近的，随时都能去的那种，动手能力也非常强，就想自己diy，可以找我们领详细的港卡、港美股、入金教程去开。
3种方案，根据你的时间和成本来选择～
② 港卡办下来后，我内地卡怎么转账到香港银行卡？要手续费吗？
答：最常见、最合规的方式有两种：跨境支付通&跨境汇款。
跨境支付通是今年6月新推出的功能，支持FPS转账内地→香港，免手续费，且秒到账。
只适合小额转账，1w人民币/笔，单日汇款金额上限不超过3万人民币，月度累计限额为10万人民币。
跨境汇款就复杂一点，但没有单笔和每日汇款额度限制，需要先在银行购汇币种、再转账到香港的账户。且不同银行和币种，收取的手续费也不同。
③ 我可以直接把人民币转到港卡吗？
可以，使用跨境支付通功能，不需要购汇，可以直接转人民币到香港账户，银行会自动换汇（会有汇率差）
④ 如果要大额汇款怎么汇？
可以参考我这条视频，但具体的平台不允许我说太多，感兴趣的可以添加我的微信了解（微信号：huajiguoji001）
⑤ 如果我要汇 100 万到港卡，怎么汇？
从合规角度：
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多年分批次转
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或家庭成员多额度配合（前提是真实家庭关系，且每个人都理解自己在做什么）
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或公司正规对外投资 / 对外支付渠道
⑥ 内地不允许做境外投资，我的转账理由写什么？
基本上都建议写因私旅游，但每个城市、每个地区、每家银行的监管程度不一样
有些很轻松就让你汇出去了，有些就故意卡你要你提供机票/酒店记录这些，遇到这种情况换一家银行就行。
咱不需要做老实人，汇出去后你要去炒股，内地是无法追溯到的，并不是说刻意去隐瞒欺骗，只要控制在每年的5w美元额度内都是没问题哒！
感谢您观看到这！下期给各位更新券商小白篇～
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港卡开好后香港有很多不错的高息产品，还有一些香港的信息差，我们都会分享在我的理财社群里，各位可以进来看看，港卡开好后有什么问题也可以在群里问我～或者者私信我哦～