中国的出海企业是不是经常遇到这种情况：

接了个大单，客户却说“3个月后付款”；

转头去找供应商买材料，对方却要求“先打全款再发货”。

一边是压着不放的回款，一边是必须马上付的钱——夹在中间的你，资金链绷得快要断了。

别急！今天我们就来聊聊一个被很多聪明企业悄悄用起来的“解压神器”：供应链金融。

它不靠抵押、不靠关系，而是把真实生意中的“未来钱”提前变成“现在钱”，让你轻松接大单、稳稳赚利润。

一、为什么你总缺钱？问题不在你，而在“账期错配”

来看一个典型场景：

A公司中标了马来西亚某水务机构（B）的水管更换项目；

合同规定：A先自费采购、施工，3个月后B才付款；

A手头没钱，找C厂家买水管，但C说：“不打全款，不发货”。

这就像三明治：

上游要现金，

下游给账期，

中间的你，只能自己垫资硬扛。

这时候，D公司出现了——它既不卖水管，也不干活，但它能提供一套资金解决方案，让整个链条顺畅运转。

这就是供应链金融的价值：不解决生意，而是解决生意里的“钱流”问题。

二、供应链金融到底是什么？一句话说清

它不是传统贷款，而是把“应收账款、存货、预付款”这些“睡着的资产”唤醒，变成可用的现金。

核心逻辑很简单：

不看你有没有厂房设备，而看你的客户靠不靠谱。

比如A公司虽然没钱，但它的客户B是政府机构，信用好、付款稳。那就可以围绕这笔“确定会到账的钱”，设计融资方案。

三、三种最常用模式，总有一款适合你

模式1：应收账款融资 —— “未来的钱，现在就用”

适用场景：客户是大企业或政府，但回款慢（比如60天、90天）。

怎么做：把对客户的应收账款“转让”或“质押”给资金方，提前拿到80%~90%的款项。

关键点：确保交易真实 + 客户信用良好 + 必要时买信用保险。

模式2：存货/仓单融资 —— “堆在仓库的货，也能换钱”

适用场景：大量资金压在库存里，周转不动。

怎么做：把存货质押给资金方，货物由第三方监管；你卖一批货，还一笔钱，监管方就释放一批货权。

关键点：选易保管、易变现、价格稳定的商品，严控仓库管理。

模式3：预付款融资 ——“批量采购享折扣，没钱也能拿下”

适用场景：想大批量采购拿优惠价，但手头紧。

怎么做：资金方直接替你向供应商付款，你把采购来的货作为担保，随卖随还。

关键点：资金直付供应商 + 货物进指定监管仓 + 货权清晰可追溯。

四、如果你是D公司（资金方），如何控制风险？

供应链金融不是“放水”，而是结构化风控。记住三个关键词：

1. 三流合一：信息流 + 物流 + 资金流，必须对得上

信息流：合同、订单、发票齐全，交易真实；

物流：货物有去向，最好由第三方监管；

资金流：付款路径和回款账户闭环管理，钱不乱跑。

2. 四只眼睛原则：多维度验证，不轻信任何一方

不只看合同，还要实地看项目；

不只听承诺，一切以书面为准；

不只盯A公司，更要评估B（付款方）的实力；

不做一锤子买卖，建立长期跟踪机制。

3. 善用科技工具：让风控更智能

区块链：记录交易全过程，防篡改；

物联网：实时监控货物位置和状态；

大数据：分析企业历史交易，动态评估信用。

五、如果你是A公司（中小企业），怎么借力？

别以为供应链金融只是“有钱人的游戏”。作为中小企业，你完全可以主动用它破局：

1. 先诊断痛点：

•哪些环节占压资金最多？

•哪些客户信用好但回款慢？

2. 匹配产品：

•应收账款长 → 选应收账款融资；

•库存压力大 → 选存货融资；

•想批量采购 → 选预付款融资。

3. 准备好材料：

•与核心客户的合同、发票、对账单；

•清晰的财务数据（哪怕规模小，也要规范）。

4. 提前沟通：

别等快断贷了才找资金方！越早建立信任，越容易获得支持。

六、未来趋势：供应链金融正在变“聪明”

•线上化：手机上就能申请、审批、放款；

•数据驱动：不再只看抵押物，而是看真实交易流水；

•产业融合：金融机构不只是放钱，更是帮你优化整个供应链；

•跨境扩展：随着“一带一路”推进，跨境项目融资需求激增。

写在最后

供应链金融的本质，不是借钱，而是把产业链上的信任和价值打通。

它让信用好的大企业，带动上下游中小企业一起成长。

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笔者介绍：

我是一名中国律师，现在出海马来西亚，如果想了解马来西亚行业政策和行业准入的，请加微信详聊。