私下换汇风险高，多人账户被冻结
近年来，海外华人私下换汇引发的诈骗案件持续上升，手段不断翻新。许多人在看似正常的交易中无意间卷入洗钱链条，导致国内银行账户被冻结，甚至面临法律追责。
中国公民王某因家人急需用钱，通过网友小C进行美元兑人民币交易。对方称银行卡转账额度已满，由两名朋友代为打款。王某收到款项后，其家人账户随即被冻结。经查，两笔资金为电信诈骗赃款，已涉及刑事立案。
李某在美国展销商品后，买家以同样理由请他人代转货款。尽管收到多笔来自不同地区的汇款，次日其账户即被公安机关冻结，原因同样是涉嫌接收非法资金。
另有侨胞反映，存在专门从事换汇诈骗的团伙，通过社交平台寻找目标，以缴纳学费、生活费等名义提出换汇需求，并采用“面交”形式获取信任。受害人确认收到人民币后支付外币，实则成为诈骗资金流转环节。
澳洲华人亦频遭骗局
此类事件不仅发生于美国。2024年3月，澳洲华人Jack经熟人介绍与夏某完成3万澳元换汇交易。数小时后接到中国警方通知，称其账户涉及诈骗活动，多张国内银行卡被冻结。
尽管提供了完整交易记录，Jack仍无法解冻账户，且被告知可能需全额退赔或面临刑拘。警方指出，私人换汇不在合法范围内，其行为客观上构成了诈骗链条的一环。
据澳大利亚国家反诈中心统计，2024年全国共报告网络诈骗案件约20万起，经济损失达2.82亿澳元。其中，私下换汇类案件占比显著，受害者多为在澳华人。
中国使领馆发布安全提醒
针对频发的换汇诈骗，中国驻多国使领馆陆续发出警示。驻美大使馆提醒在美华人警惕新型换汇骗局，避免国内账户被冻结。
中国驻蒙特利尔总领馆于2025年8月明确警告公众防范私下换汇背后的洗钱陷阱；驻加拿大使馆同年6月呼吁公民勿贪小利，应通过银行等正规渠道办理外汇业务。
驻澳大利亚使领馆更在2025年新学季前发布留学生反诈指南，列出十二类常见诈骗，私下换汇位列其中。官方强调，非正规换汇不仅可能导致财产损失，还可能使当事人从受害者转变为涉案人员。
