随着浦江征信的后续落地，我国个人征信市场将形成“1+4”的多元竞争格局，市场化程度进一步提升。
上海数据集团，走出了其他数据集团差异化之路。
最近有消息显示，其已申请注册“浦江征信”商标，这标志着我国第四家市场化个人征信机构进入实质化筹备阶段。
此前，在2025年陆家嘴论坛上，央行行长潘功胜明确将“设立个人征信机构”纳入八项重磅金融政策，强调其核心作用是“提供多元化、差异化个人征信产品，健全社会征信体系”，为这场行业变革奠定了政策基调。
市场人士分析认为，作为连接金融与民生的关键基础设施，个人征信行业的扩容升级，不仅重塑着市场竞争格局，更在数据要素市场化改革的大背景下，释放出深远的战略价值。
设立市场化个人征信机构的核心目的，是引入多元供给主体以激发市场活力，这与我国长期坚持的“总量控制、结构优化、适度竞争”监管原则一脉相承。
数据显示，截至2024年末，央行征信中心已收录11.6亿自然人信息，其中8亿人拥有信贷记录，但传统征信数据多聚焦正规金融领域，大量互联网消费信贷、生活服务履约等非信贷信息尚未充分覆盖，而市场化机构恰好能填补这一空白。
这种双轨并行的多元格局，正是政策层着力构建的多层次征信体系核心框架。
回顾我国个人征信行业的发展历程，市场化探索已取得实质性突破。
截至目前，人民银行已先后批设百行征信、朴道征信、钱塘征信三家持牌机构，与央行征信中心形成协同互补。
从运营数据来看，2024年全国市场化个人征信机构累计提供信用评分、反欺诈等服务超700亿次，其中百行征信作为国内首家拥有“个人+企业”双资质的机构，截至2025年10月底已收录7.6亿个人信息主体，签约服务金融机构超千家，各类产品调用量突破1000亿次。
这些机构的核心创新在于拓展了替代数据源的应用，将工商、司法、支付流水、水电煤气缴费等非信贷信息纳入信用评估，使原本“征信小白”的年轻人、个体工商户等群体获得了金融服务的准入资格。
金融行业分析人士指出，市场化机构的崛起，让金融机构能够精准研发个性化产品，有效覆盖下沉市场及长尾客群，这正是普惠金融高质量发展的关键支撑。
从金融安全角度看，完善的征信体系是防范信用风险的“第一道防线”，通过多维度信用画像，可有效降低金融机构授信成本，减少不良贷款率。
2024年数据显示，地方征信平台已累计促成融资规模突破24万亿元，充分证明了征信对信贷市场的赋能作用。
从经济增长维度，清华大学国家金融学院院长田轩认为，个人征信体系的完善能激活消费金融市场，精准满足居民短期和中长期消费需求，进而提振消费、拉动内需。
在金融开放层面，百行征信参与的深港跨境征信“南北向通”试点已落地案例，香港科技企业通过该渠道成功获得内资银行信贷支持，内地优质中小企业也借助跨境信用报告获得香港金融机构“出海贷”服务，征信互通正成为推进金融高水平开放的重要纽带。
当前也正值“数据要素”战略走向深化期，在此背景下，个人征信业务正迎来质的飞跃。
人民银行推动建立的“长三角征信链”、“珠三角征信链”等联盟链，截止2022年，已累计上链共享2.51亿条信用信息，区块链技术的应用实现了数据“可用不可见”，既保障了数据安全，又提升了流通效率。
数据显示，百行征信已接入52家替代数据源渠道，覆盖非信贷信息主体超10亿人，通过构建云原生架构的征信平台，实现每秒2万笔的数据处理能力，业务连续性保持99.99%。
数据要素市场化配置改革，不仅让征信产品更精准、服务更高效，更推动征信机构从“数据收集者”向“价值创造者”转型，形成数据赋能业务的良性循环。
2024年11月，国家数据局发布《可信数据空间发展行动计划（2024—2028年）》，其中提到，推进企业、行业、城市、个人、跨境五类可信数据空间的建设和运营。
而个人可信数据空间，与个人征信业务存在天然的融合契合点。
根据计划，我国计划到2028年建成100个以上可信数据空间，核心是构建具备安全运营底座的数据流通基础设施。这与征信行业“我的数据我做主”的发展理念高度一致。
征信公司已建立“个人-数据源-机构”全链条授权机制，通过细化数据采集披露颗粒度，在保障个人隐私的前提下实现数据合规使用。
这种融合既解决了征信业务的数据安全痛点，又为可信数据空间提供了具象化应用场景，个人在可信数据空间内授权共享的生活服务、职业信息等数据，经征信机构合规加工后可转化为信用资产，而征信机构的专业风控能力又能为数据空间的信任体系提供支撑。
国际研究机构预测，数据流动量每增加10%，将带动GDP增长0.2%，征信与可信数据空间的融合，正是激活数据要素价值的关键路径。
随着浦江征信的后续落地，我国个人征信市场将形成“1+4”的多元竞争格局，市场化程度进一步提升。
未来，行业竞争将聚焦于数据治理能力、产品创新速度和合规服务水平，而监管层面也将持续完善包容审慎的监管框架，在鼓励创新的同时守住数据安全和消费者权益保护的底线。
在数据要素市场化改革与金融高质量发展的双重驱动下，个人征信行业正从基础设施建设阶段迈向价值深化阶段，不仅将为金融机构提供更精准的风险评估工具，为居民提供更便捷的金融服务，更将为社会信用体系建设、数字经济发展注入持久动力。
这场发生在信用领域的变革，正在悄然重塑我国经济金融运行的底层逻辑。
来源：数据交易网
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