现金提取迎来变革：在商店也能取现——欧盟新指令何时上线、如何运作？
欧盟推出全新支付服务指令
随着ATM机与银行网点持续减少、数字支付加速普及，欧盟正式批准《支付服务指令修订案》（PSD3），核心目标包括：
- 提升现金可及性，尤其保障服务匮乏地区居民的基本金融权益；
- 强化反欺诈与反洗钱机制，增强交易透明度与监管效能。
新规要求全欧统一收费标准，并强制公开所有费用。最受关注的创新是允许消费者在**无需购物**前提下，在签约零售店直接提取现金，使现金服务更安全、更包容、更贴近民生需求。
新指令的重点：可在商店取现
消费者可在签约零售店提取现金，单次额度为**100～150欧元**，不以消费为前提。该模式旨在弥补ATM覆盖不足，被欧盟明确认定为“社会经济包容的基本要素”。
出台动因包括：
- 防范农村及弱势群体面临的“现金歧视”；
- 简化日常现金管理流程；
- 遏制支付服务领域不当行为。
新规强制要求：
- 所有收费提前清晰告知；
- 每次取现必须输入PIN码；
- 商家须核实用户身份，确保收款人姓名与IBAN一致；
- 异常交易即时冻结并通知用户。
在商店取现如何运作：额度、安全与要求
商家提供取现服务需遵守以下规范：
- 单次取现额度为100～150欧元；
- 无需消费即可办理（区别于传统cashback）；
- 支持借记卡或数字应用操作，且必须输入PIN码；
- 适用每日与每月限额，防范滥用；
- 商家须接受假钞识别培训（依据意大利央行标准）；
- 费用与条款须交易前明示；
- 全部操作可追踪，接受欧洲及成员国两级监管。
该体系重点强化对网络诈骗、身份盗用等风险的防控能力。
Cash-in-shop 与 Cashback：两种方式的差异与优势
新规明确区分两类取现模式：
Cash-in-shop（店内取现服务）
- 无需购物即可领取现金；
- 使用银行卡或数字应用，须输入PIN；
- 商家仅提供现金，不涉及商品销售；
- 适用于ATM稀少地区。
Cashback（消费返现式取现）
- 仅限购物付款时同步取现；
- 取现金额合并计入同一笔消费；
- 限额与流程与Cash-in-shop基本一致。
二者共同优势：
- 提升现金获取便利性；
- 缓解银行网点排队压力；
- 改善金融服务可及性；
- 增强安全性与透明度；
- 维护现金正常流通，强化可疑交易监控。
欧盟强制要求费用完全透明，杜绝隐藏收费，切实提升用户信任度。
意大利与欧盟范围内的现金使用新上限
意大利现行规定：
- 现金使用上限为5,000欧元（政策正评估上调至10,000欧元）；超过额度须采用可追踪支付方式。
欧盟统一规则（法规 (EU) 2024/1624，2024年7月生效）：
- 商品或服务交易中，单笔现金支付上限为10,000欧元；
- 各成员国可设定更严格标准。
部分成员国现金上限示例：
| 国家 | 现金上限 |
|---|---|
| 意大利 | 5,000 €（拟上调至10,000 €） |
| 法国 | 1,000 € |
| 西班牙 | 1,000 € |
| 德国 | 无上限，但超10,000 €须登记 |
| 奥地利 | 无上限 |
| 荷兰 | 无上限 |
| 欧盟统一标准（2024起） | 10,000 € |
所有成员国须于2027年前全面执行该规则。
意大利对现金取款的监控：预警阈值与风险
新规扩大监管覆盖面，设立分级预警机制：
- 单笔或当日累计取现超1,000欧元，触发自动监控；
- 月度累计取现超5,000欧元，企业及个体经营者将被列为重点关注对象；
- 人为拆分取款以规避监管，视为可疑操作；
- 取款金额与申报收入明显不符，可能引发税务稽查及处罚。
建议公众：
- 控制现金使用在合理必要范围内；
- 妥善保存取款凭证；
- 大额资金优先选用可追踪支付工具。
通过商店取现的操作全程留痕，适用同等安全与透明监管规则。