Hi，大家好，我是船长！
这两天大家应该都刷到了，关于跨境汇款的一个新政策——2026 年 1 月 1 日起，个人进行单笔人民币 5000 元或外币等值1000 美元以上的境外汇款，银行必须对汇款人进行强化身份核验。
很多朋友看完后就跑来后台留言：
“船长，这个政策和我们每个人每年的的5万美元额度有冲突吗？”
“怎么突然出一个政策，对我们出海跨境有什么影响吗？”
其实啊，这条新规没大家想的那么可怕，下面我就从政策的意思和内容、会影响到我们哪些方面、这种环境下我们跨境人又该怎么做呢？四个方面来和大家彻底弄明白这一新规！
文章有点长，但保证都是干货！感兴趣的朋友请耐心和船长一起看下去吧~
新规的主要内容分析
政策比较长，一共有52条，但和出海跨境相关的主要就是第34条，所以我们下面也已解读第34条为主，这里我把图片放出来，大家可以先浏览一下原文，了解规定的基本内容：
根据图片咱们可以看的很清楚，这次的要求翻译成大白话就是——只要我们一次性汇款超过5000人民币或者是等值1000美元以上的，银行就需要核实我们，也就是汇款人的身份信息。
再翻译的简单点就是：以后5000元以上的跨境汇款就要实名制啦！
新规和5万美元额度的关系
有些朋友看到这很自然的就会想到我们每年的5万美元额度，但其实，它们两个之间毫无关系！根本不是一个概念！
我们的5万美元额度是国家外汇集团管理《个人外汇管理办法实施细则》里的规定，主要作用是方便我们个人出国留学、旅游、消费而设置的一个“便利化额度”。重点放的是“便利”两个字。
简单举个例子，假如我们在美国读大学，一年学费+ 生活费大概4~5万美元（5万美元额度内），那父母或者我们自己交学费的时候，直接在网上银行汇款就可以，不用准备其他额外的证明资料，是不是很方便。
而新规呢，重点放在的是“合规”两个字上面，作用是让我们以后转账更透明，防止出现洗钱等不合规的情况出现。只要一次性转账超过了5000元，那银行和监管立刻就能定位到我们——这个人为啥转这么多钱？转这些钱干嘛的？转给谁？有证明材料吗？
所以新规和我们的5万美元额度是没有关系的啦，大家可以放心使用咱们额度，只是可能会比之前的要求稍微严格一些，需要额外准备证明材料。
新规对我们出海人有什么影响？
大框架上来说没什么影响，正常汇款还能汇，只是审核更严格，更规范了而已。但如果细分下来：
跨境卖货，需要付款给供应商的时候，超过5000元的概率很大，那每次都需要解释用途、提交合同吗？
做独立站，付广告费、服务器费、Stripe或者PayPal结算的时候，每个月小额支付很多，频繁审查也很麻烦。
在海外有长期需求（房租、学费、水电）的时候……
类似的场景很多，所以现在我们最大的问题不是“不能汇”，而是很麻烦。
那有什么方法可以解决呢？
这时候，我们第一个想到的，也最稳定的方法就是——有一个海外账户。
给供应商付款：直接美国本地转账（ACH、Zelle），又方便又灵活；
独立站广告费 / Stripe / PayPal 结算：广告平台、收单机构大部分是美国公司，本地扣款、本地收款更顺滑，不需要再国内跨境支付；
孩子学费、房租、水电：部分银行账户可以自动扣费、转账，日常使用很方便，也不用每笔钱都变成“跨境汇款”。
那有什么推荐的海外账户吗？
——有，今天咱们就来说说美国国泰银行。
国泰银行介绍
前面的文章里我们介绍了华美银行开户教程，感兴趣的朋友可以直接跳转哦👇：美国本土支票账户，远程开户，无缝对接美国券商，个人开户超实用，华美银行最全开户教程！
我们之前说华美是华人友好银行，其实国泰也是。
作为美国加州第一家华裔银行，国泰早在1985年就在香港设立了它的首个海外代表处，近几年也在不断地收购香港、美国加州等地的银行，扩展网点。截止到目前，已经在美国加州、华盛顿州、纽约州、芝加哥、香港、北京、上海等60多地设置了分行和代表处，实力很稳当。
下面我们简单、清晰的总结一下优势：
开户门槛低：不用飞美国，不用SSN，ITIN就能开；
资金自由：没有外汇管制，资金进出灵活；
安全有保障：国泰也参与FDIC保险，单笔最高能保障到25万美金；
隐私性好：美国不是CRS国家，隐私保护更到位；
支付便捷高效：支持Zelle、ACH，额度可高达2500美金一天；
华人友好：银行柜台、客服电话、不分网银和app都有中文界面和客服；
不管是美国华人圈里的口碑，还是用户遇到常见问题时候的成熟解决方案，国泰银行在出海跨境上都能让咱们更安心、更顺畅。
推荐的账户类型
国泰银行账户类型主要有5种——日常支票账户、个人支票账户、国泰超值支票账户、学生优惠支票账户和青少年理财账户，其中船长最推荐的就是“超值支票账户”。
账户优势：
属于“支票+有息”账户，我们的账户余额高，就能获得浮动利率，不仅能日常使用，还可以让闲置资金略微增值，比传统Checking更划算。
无限制支票开立+ ATM取款自由，对经常有美元流动、需要支付给供应商或者合作伙伴的朋友来说很友好。
支持Zelle、ACH转账 + 能够在线汇款、自动转账、还款等功能，对经常通过Paypal、Strip等海外平台收付款的朋友来说应该很具有吸引力和性价比。
这里我做了个表格，帮助大家对比一下不同类型账户的区别，更直观的了解到“为什么推荐超值支票账户”：
开户资料
护照 + 国内身份证扫描件；
KYC 个人信息表（可由代理提供）；
近 2~3 个月个人银行流水；
开户流程
文章末尾扫码或者搜索Chuanzhang6688_加我；
沟通并下单后，会有专属顾问与您联系；
按照顾问的要求提交开户材料，顾问会进行预审；
预审通过后，顾问安排视频会议（中英文都可以）；
视频通过后，将签字文件寄到银行审核；
审核通过后，银行给我们发送开户的通知邮件；
按照邮件存入指定金额（通常2500~3000美元）；
2~3周后我们就会收到网银、卡片和登录信息啦。
开户周期：3~5周。（资料越完整下户越快哦）
账户相关费用
激活款：通常需要存入2500~3000美元
月管理费：10美元（账户日均余额≥1000美元可免）
转账限额：每日10万美元 / 每月20万美元
美国境内电汇：20美元（网银）/35美元（柜台）
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国际汇出：中国16美元，其他国家网银20美元，柜台45美元
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