在全球经济不确定性加剧的背景下，中国高净值人群的财富管理逻辑正发生深刻变革。近日，扎根香港50周年的万通保险携手胡润百富，联合发布《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，通过对500位平均家庭净资产3700万元的高净值人士调研，解码206.6万户高净值家庭的投资新动向，为财富管理市场提供了权威风向标。
核心转向：高净值人群的三大财富思维变革
胡润先生在白皮书开篇明确指出，中国高净值人群的财富管理策略已出现三大关键转向，标志着财富管理从“规模扩张”进入“质量深耕”新阶段：
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• 投资逻辑：从“增长优先”转向“防御与弹性双驱动”，71%的人群将“资产保值与增长”列为核心目标，稳健成为第一准则； |
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• 境外配置：从“可选项”变为“必选项”，45%的受访人群已配置境外金融产品，平均占总资产20%，全球化分散风险成共识； |
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• 保险定位：从单纯风险保障转向“价值升维”，成为财富规划、资产隔离与传承的战略核心。 |
数据透视：高净值人群的投资与消费新图景
1. 人群画像：地域、构成与收入特征
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• 地域分布：广东领跑省级高净值家庭数量，北京、上海、香港稳居城市前三甲； |
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• 人群构成：企业主占比54%成绝对主力，金领（34%）、职业股民（7%）、不动产投资者（5%）紧随其后； |
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• 收入来源：经营收入（37%）、工资收入（28%）、投资收益（22%）三分天下，企业主重经营、金领靠薪酬、职业投资者倚重投资收益。 |
2. 资产配置：保险超黄金、股票成增配首选
高净值人群普遍构建“配置金字塔”，平均持有5-6种金融产品，低风险的银行类产品（25%）与保险（19%）构成“安全基石”。未来一年，增配意愿前三甲为：
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• 保险（47%）：超越黄金（42%）、股票（34%），成为财富“压舱石”； |
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• 消费调整：增加子女教育（48%）、健康医疗（44%）投入，削减奢侈品消费（29%）等非必要开支，消费更趋审慎。 |
3. 保险需求：从保障到传承的功能升级
中国高净值家庭年均保费投入达59万元，保险功能已实现全方位拓展：
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• 核心诉求：长期财富规划（68%）、资产安全隔离（59%）、家庭财富传承（51%）取代单纯人身保障，成为配置核心目标； |
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• 产品偏好：医疗险（82%）、寿险（78%）、重疾险（77%）位列前三，45岁以上重传承、30-44岁青睐年金险锁定退休现金流； |
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• 境外选择：57%计划配置境外保险，中国香港（52%）、新加坡（40%）为首选地域，62%为获取全球医疗服务，53%追求长期稳定回报。 |
行业洞见：万通保险的财富管理新实践
万通保险国际有限公司执行董事兼行政总裁张希凡表示，面对高净值人群从“资产扩张”到“风险防控”、从“短期操作”到“长期布局”的需求转变，万通保险以“投有远见，保有未来”为宗旨，独创Invesurance投资管理哲学，依托美国万通174年积淀与霸菱全球投资网络，升级多元化、全球化、个性化的长周期财富管理方案。
此次白皮书的发布，不仅是对中国高净值人群财富需求的深度解码，更彰显了万通保险与胡润百富在财富管理领域的前瞻视野。在“保值、增值、传承与体验”并重的新时代，保险正成为高净值人群构建韧性资产组合的核心支柱，而全球化配置则成为分散风险、捕捉机遇的关键路径。