2026年1月1日起，跨境汇款迎来重要调整！中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式施行，明确单笔等值1000美元（或人民币5000元）以上跨境汇款需严格核实身份，资金来源与交易用途也将纳入核查范围，直接影响留学生、跨境商户、亲属汇款等各类人群。
一、新规核心变化：3大关键点直接影响你的汇款
1. 核查门槛明确：1000美元成“分界线”
新规划定清晰标准：个人向境外汇出资金，单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上，金融机构必须核实汇款人身份信息准确性，同时确认资金来源合规性。即便金额未达标，若银行判定交易存在洗钱、恐怖融资风险，仍可启动核查程序，拒绝“一刀切”但风险零容忍。
2. 信息填写“零容错”：缺项直接卡壳
以往简化填写、漏填信息的情况将彻底终结。汇款人需完整提供姓名、银行账号、常住地址，收款人姓名与账号也必须精准登记，无账号时需提供等效身份识别信息。信息不全（如漏填汇款人住址）或有误，银行将暂停交易，需补充材料后方可继续，避免资金流向不明。
3. 全程可追溯：中间银行不得“甩信息”
跨境汇款经多家银行中转时，所有机构必须完整传递收发款人信息，不得擅自省略关键内容。若中间机构发现信息缺失或错误，需立即反馈并要求补充，杜绝因信息断层导致的资金汇错、无法追回等问题。
二、不同人群实操指南：材料备齐少跑腿
1. 留学生家庭
• 核心材料：学校录取通知书、缴费通知书、学籍证明；
• 省心技巧：一次性汇足一学期或一年费用，减少汇款频次，避免重复核查。
2. 亲属跨境汇款
• 核心材料：亲属关系证明（户口本、结婚证、公证文件等）；
• 注意事项：如实填写“生活费”“赡养费用”等用途，切勿虚构“贸易货款”“投资款”。
3. 跨境商户/从业者
• 核心材料：交易合同、发票、物流单据等商业凭证；
• 提前准备：与开户银行确认备案要求，确保交易信息与凭证一致，避免因材料不全延误资金流转。
三、这些“坑”千万别踩！否则汇款被卡
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1. 切勿“拆单避核”：将大额汇款拆成多笔小额交易，银行系统会自动识别短期异常流水，可能列为风险账户； |
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2. 预留充足时间：核查流程需1-2个工作日，应急汇款（如境外就医、紧急救助）建议提前3-5天规划； |
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3. 优先咨询开户行：各地银行执行细则略有差异，办理前先致电客服确认所需材料，避免白跑一趟； |
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4. 拒绝虚假信息：伪造身份材料、虚报资金用途，可能面临账户冻结、行政处罚，情节严重者将追究刑事责任。 |
此次新规的核心是“风险为本、精准防控”，既通过严格核查打击违法金融活动，也能更好保护合法跨境资金的安全。对于普通用户而言，只要提前备齐材料、如实申报信息，就能顺利完成汇款。