美国的反洗钱
什么是美国的反洗钱（AML）？
反洗钱的定义包括为防止犯罪分子将非法获得的资金伪装成合法收入而实施的法律、法规和程序。在美国，通过《银行保密法》（BSA）和《美国爱国者法》等具有里程碑意义的立法，反洗钱与该国的国家安全和金融诚信紧密相连。这些法规共同为全面的反洗钱基础设施奠定了基础，要求金融机构检测、预防和报告非法活动。
哪些美国法律管辖反洗钱工作？
美国执行多项法律来规范反洗钱活动，并得到与复杂金融犯罪一起发展的修正案的支持。以下是最重要的。
什么是银行保密法（BSA）？
1970 年，颁布了《银行保密法》（BSA），至今仍是美国反洗钱工作的支柱。根据该法，金融机构必须保存和提交可能有助于侦查洗钱活动的报告。这些报告分为货币交易报告（适用于超过 10,000 美元的交易）和可疑活动报告 （针对可疑或异常交易）。
《美国爱国者法案》如何扩大反洗钱权力？
BSA 的扩大恰逢 9/11 事件之后，并通过《美国爱国者法案》（2001 年）进行，该法案通过加强客户尽职调查（CDD） 工作 的要求来加强反洗钱，以验证身份、风险评估、金融机构与执法部门之间的合作，并扩大对国际洗钱计划和恐怖主义融资的关注。
2020 年《反洗钱法》的主要条款是什么？
2021财年《国防授权法案》（NDAA） 中 《2020 年反洗钱法案》（AMLA 2020）的重要性在于它引入了受益人登记制度。它对反洗钱违规行为和对举报反洗钱的个人的保护提出了相当高的处罚。
谁监管美国的反洗钱合规？
有多个监管机构共同努力强制执行反洗钱合规性，每个监管机构都扮演着特定的角色。
什么是FinCEN，它有什么作用？
金融犯罪执法网络（FinCEN） 是美国财政部的一个机构，负责监督全国范围内的反洗钱合规情况。它发布法规、收集情报、对违反 BSA 的行为进行处罚，并维护实益所有权登记处。
OCC、SEC 和 FDIC 如何执行反洗钱规则？
货币监理署（OCC） 监督国家银行和联邦储蓄协会，以确保遵守反洗钱法，证券交易委员会 （SEC） 在证券公司和经纪人内执行反洗钱要求，联邦存款保险公司 （FDIC） 监督受保金融机构，以确保反洗钱计划有效。
司法部（DOJ） 在反洗钱中的作用是什么？
司法部（DOJ） 的职责范围包括对洗钱犯罪进行起诉，并与监管机构和执法部门合作监督对金融犯罪的调查。
美国其他必要的反洗钱/恐怖分子资金筹集法规：
Money Laundering Control Act (1986)
洗钱管制法（1986年）
Money Laundering Suppression Act (1994)
《打击洗钱法》（1994年）
Money Laundering and Financial Crimes Strategy Act (1998)
《洗钱和金融犯罪战略法》（1998年）
Suppression of the Financing of Terrorism Convention Implementation Act (2002)
《制止向恐怖主义提供资助的公约执行法》（2002年）
Intelligence Reform and Terrorism Prevention Act (2004)
《情报改革和预防恐怖主义法》（2004年）
美国企业的反洗钱合规要求是什么？
反洗钱合规要求遍及各个行业。
什么是客户识别计划（CIP）？
CIP 要求金融机构在允许客户开户之前验证客户的身份，其中包括收集姓名、地址、出生日期和纳税人识别号 （TIN） 等身份信息。
客户尽职调查（CDD） 如何运作？
客户尽职调查涉及根据交易模式、资金来源和业务活动评估客户的风险状况，但这些基线应由机构调整。
什么时候需要加强尽职调查（EDD）？
EDD 涉及高风险客户。这些客户可以举例说明，这些客户是来自高风险司法管辖区的政治人物或实体。 加强尽职调查检查这些人的所有权结构、财富来源和持续的交易监控。
美国哪些行业必须遵守反洗钱法规？
反洗钱法规扩展到广泛的行业。一些受影响最严重的行业包括：
Financial Institutions 金融机构
Money Services Businesses (MSBs) 货币服务业务 （MSB）
Securities and Investment Firms 证券和投资公司
Insurance Companies 保险公司
Real Estate Entities 房地产实体
Casinos and Gaming Establishments 赌场和博彩场所
Precious Metals and Jewelry Dealers 贵金属和珠宝经销商
Cryptocurrency and Virtual Asset Providers 加密货币和虚拟资产提供商
Legal and Accounting Professionals 法律和会计专业人士
Non-Profit Organizations (NPOs) 非营利组织 （NPO）
在美国，哪些行业被认为是洗钱的高风险？
在审视这些行业时，让我们从金融业开始。正如我们在联合国公布的数据中看到的那样，银行和信用合作社等企业非常容易受到洗钱的影响，这表明大部分洗钱资金是通过金融服务流动的。
房地产行业提供了一条共同的途径，因为它为犯罪分子提供了千载难逢的机会。想知道这是怎么发生的？这很简单。犯罪分子首先使用非法资金购买房产，然后出售或出租房产以产生干净的收入。FATF（金融行动特别工作组）的一份报告进一步强调了此事的严重性，该报告显示房地产占全球洗钱案件 的 30%。
赌博行业存在高风险，因为客户可以将大笔现金兑换成筹码或其他形式的货币，以谨慎地将非法资金纳入金融体系。
加密货币的去中心化和相对匿名性使其成为有吸引力的洗钱工具，我们还必须提到便利店和洗车店等现金密集型企业，因为它们处理大量现金。犯罪分子将非法资金与合法现金收入混合在一起。
美国洗钱的危险信号是什么？
识别危险信号以检测和防止洗钱活动非常重要。金融机构、企业和个人都必须对可能表明非法活动的可疑行为保持警惕。一些常见的指标包括结构化/蓝精灵（将大额交易分解为较小的金额以避免报告门槛）、异常电汇、空壳公司以及与高风险司法管辖区的交易。
什么是可疑活动报告（SAR），何时必须提交？
它是预防洗钱、欺诈和恐怖主义融资等金融犯罪的关键工具，企业必须向金融犯罪执法网络（FinCEN） 备案，以标记看似异常并可能需要进一步调查的交易或行为。
在美国，不遵守反洗钱法会受到哪些处罚？
金融犯罪执法网络（FinCEN）、货币监理署 （OCC）和司法部 （DOJ） 等监管机构可能会对不遵守规定处以严厉处罚。
《银行保密法》（BSA） 的罚款最高可达 100,000 美元，但如果交易超过此金额，罚款将与交易价值高达，这并不是唯一的罚款，因为它还对机构施加没收与非法活动相关的资产。
美国在FATF 中扮演什么角色？
美国是金融行动特别工作组（FATF） 的创始成员，它通过制定政策并确保其在全球范围内得到适当实施，为打击洗钱、恐怖主义融资和其他非法金融活动制定全球标准。
美国是否在国际上共享反洗钱数据？
美国与国际伙伴有着广泛的合作。埃格蒙特集团就是这些合作的一个很好的例子。促使他们这样做的是追踪跨境非法资金流动，以进一步帮助加强全球执法工作。
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