反洗钱指南AML Guide—土耳其

在土耳其， 反洗钱（AML）被称为 Kara Para Aklamayı Önleme (KPAÖ)。土耳其的反洗钱工作涵盖银行、 支付服务提供商 、 虚拟资产服务提供商（VASP） 以及指定的非金融企业和专业人士（DNFBP） 等机构。本文将探讨土耳其的监管机构、反洗钱要求以及违规后果。

土耳其反洗钱法律框架

土耳其第5549 号法律是该国反洗钱工作的主要法律基础。它明确了金融和非金融领域防止洗钱的义务。土耳其刑法典第282 条将洗钱定为犯罪行为，最高可判处两年至七年监禁以及罚款。《反洗钱条例》为贵公司开展反洗钱工作提供了详细指导。该条例概述了客户尽职调查(CDD) 、 强化尽职调查 (EDD) 和基于风险的监控的要求。2018 年第 1 号总统令同样重要，因为它正式赋予了土耳其金融犯罪调查局 (MASAK) 权力。凭借这项权力，MASAK 可以执行上述规则，调查可疑活动，并负责全国范围内的合规工作。

土耳其主要监管机构

土耳其的反洗钱要求是什么？

首要要求是实施客户尽职调查(CDD) 措施，包括验证客户身份、应用基于风险的客户准入流程以及进行持续监控。应实施强化尽职调查(EDD)。对于政治公众人物(PEP) 、居住在高风险司法管辖区的客户以及进行大额转账的客户，需要进行强化尽职调查，因为这些客户需要格外关注，以确保不存在金融犯罪行为。在发现可疑活动后10 天内向土耳其反洗钱和反恐怖融资局 (MASAK) 提交可疑交易报告(STR) 。记录保存是另一项需要注意的要求，所有相关文件和交易数据至少应保存八年。

受反洗钱法规管辖的行业

许多行业都受到土耳其监管机构制定的反洗钱法规约束。银行、电子货币公司和加密货币交易所等金融机构应进行CDD 并遵守报告标准。DNFBP 如会计师、 律师 、 房地产经纪人和珠宝商也需要监控交易并报告可疑活动。这些项目之所以被纳入，是因为它们能提供高价值的交易。截至2021 年， 土耳其对加密货币行业进行监管，VASP 由 MASAK 监管。

不合规的处罚

土耳其对不遵守规定有若干处罚。您的公司可能会被处以行政罚款，罚款起步于3 万英镑，如果违规案件严重，最高可达 400 万英镑。较严重的案件可根据《土耳其刑法》第 282 条面临刑事处罚，最高可判处七年监禁。您的公司还可能面临吊销或吊销执照等后果。这些处罚通常针对反复泄露和系统性失误。 

土耳其与FATF 灰色名单

土耳其最初被列入FATF 灰名单 ，原因是该国缺乏实益所有权透明度，以及在加密方面实施必要措施较晚。到2024 年中，该国改善了系统缺口，并加强了反洗钱/反恐融资制度。土耳其被从名单中剔除。