近年来，越来越多的内地居民，选择赴港购买保险。
这点可以从香港保监局公布的2024年内地居民赴港投保数据加以应证。
整个2024年，内地访客赴港投保628亿港元！再创历史新高。
而今天这篇文章，Max将详细为您解析香港保险投保全流程。
涵盖了从需求梳理、方案设计、出行准备，到售中售后的整个服务全流程，记得收藏不踩坑。
为大家提供一份全面且实用的跨境投保指南。
售前阶段
在了解并投保香港保险前，我们首先要做的，就是先了解政策的一些相关规范。
具体可以参考香港保监局的这张温馨提示：
当有了初步了解之后，就进入了投保前的第一个阶段：
一般分为三个步骤：需求梳理，方案设计和方案沟通确认。
1、 梳理需求：
此阶段，可借助一些外部工具，或者经典的标准普尔家庭资产配置模型，对自己的家庭资产进行初步诊断；
可以扫码填写以下财务问卷，我们后台生成一份免费的家庭诊断报告给您参考；
具体自己也可先从以下几个方面梳理：
①了解自己的家庭财务状况，以及该笔储蓄的用途。
目前收入情况，是否有负债，现金流量如何，投保是计划中长期理财用？做孩子的教育金用？还是做自己的养老金用？
② 确定该笔储蓄的用钱时间点。
比如，为0岁孩子准备教育金，计划在孩子18-24岁，7年期间每年减保一定金额，作为教育金；30岁的时候，再一次性退保，作为孩子的婚嫁金。
需要根据用钱时间节点，做一个资金规划。
③ 确定自己的风险偏好。
喜欢英式分红（长周期收益），还是喜欢美式分红（稳定现金流）。
④ 确定客户的品牌偏好。
喜欢中资保险公司的产品，还是喜欢外资保险公司的产品，亦或是香港本土特色品牌保司的产品。
香港主流的保险公司：
具体怎么选，可以查看之前的文章：
2、 方案设计
选择靠谱的经纪人/代理人/理财师等，根据自己的需求，让对方出具2-3套方案设计进行初步的参考；
3、 方案确认
根据自己的需求，与理财师/经纪人/代理人沟通，确认方案的可行性和风险点，如不符合自己的预期需求，可沟通进行二次调整，直到最终选择到合适的产品方案；
售中阶段
明确赴港投保，切记需要本人赴港亲自投保签单，不然都是无效的，
出发前需要进行相关准备工作，共分为几个关键环节：
行程确认/投保资料准备/保司签单/银行开户
1、行程确认
大部分保司签约点，都集中在海港城港威大厦。
楼下是shopping mall，奢侈品云集，楼上则集中了各大保司。
如果想同时签约多家保司，也很方便。
以周大F人寿为例，具体攻略可点击查看：
住宿一般会安排在海港城附近，投保、去尖沙咀银行开户、逛街游玩、甚至去西九龙高铁站都很方便，步行时长在15分钟的范围内。
需要兑换少量港币现钞，有些地方只收现金（比如一些餐厅），或者用于打车支付。
在香港，用支付宝/微信付款有汇率优惠，通常乘坐地铁、公交、吃饭、购物都可以刷支付宝/微信。
2、准备投保所需要资料
包括身份证、港澳通⾏证、出生证明、户口本（受保人为未成年人，可以使用；且户口本上需要同时有投保人，能证明投保人和受保人的关系）、银行卡等等。
具体以签单员指导为准。
3、投保当天
陪同客户赴港签单。包括核对资料、签字、付款等。
签单的每一步，都会保障你清晰明了，而且隐私保护也超严格。
签单员只会问必要信息（资产、收入等），全程保密。
仅你和签单员在签单室。
要是签单的时候发现资料没带齐，之后补上就行。
Ps：内地朋友完全不用担心看不懂粤语或者英语，保单签署全程具备法律效力，整个过程肯定会用你能听明白的语言沟通。
费用支付方面，可以现场支付保费，也可以后续转账。
港险缴费付款方式多种多样，主要有以下几种：
现金缴纳：本人或直系亲属可在保险公司指定的银行柜台、邮政局或保险公司柜台缴纳现金。
银行转账（推荐）：在香港开立银行账户后，可使用网银转账或自动扣款，支持多币种。
支票或本票：通过银行支票簿或亲临银行办理本票缴费。
海外电汇：其他国家或地区的银行账户可直接电汇至香港保险公司账户（内地电汇已停止）。
信用卡刷卡：在保险公司柜台，使用Visa、Master、JCB、AE等信用卡缴费，但有单笔限额和手续费。
官网缴费：登录保险公司官网，用信用卡或银联卡在线缴费，需支付手续费。
收到保费后，保单会进入核保流程，需要大约1-2周的时间。
4、银行开户
如之前没有香港银行卡的，为方便后续保费缴纳及收益领取，建议在签单当天，同时也去附近的银行办理银行开户。
这里同样会用到前面的身份证、港澳通行证、入关小白条，作为开户证件。
目前最主流的香港银行，中银和汇丰，都已经支持线上APP自助开户。可以不用线下大排场龙。
当然，这里的前提，一定是人在香港境内办理（APP会读取定位）。
除此之外，也可以去线下网点Walk in排队办理。
中银开户：到达香港后，连接wifi，直接在中银香港App上申请开户。官方的APP是BOCHK中银香港和BOCpay App。
开户成功后，户口交易会有额度限制，每天限额1万港币；如果想调高额度，需要去任意分行网点柜台签名，签名直接现场walkin拿号即可，不用预约。
汇丰银行开户：同样的，也是在港期间，连接wifi，直接下载【汇丰流动理财】APP，线上申请开户。
成功后实体卡会邮寄，具体操作可看之前攻略：
【汇丰香港最新】这次它来了，无需亲临分行！线上自助开户全搞定
售后阶段
缴费成功后，通知保险公司进行核保确认，一般没有什么问题的话，通常会在1周内完成出单，此时就会开始进入售后阶段。
此时，需要重点注意以下几个点：
1、确认保单：
仔细阅读保单内容，确保所有信息准确无误。
如有问题，及时联系签单人员进行相关信息确认。
2、后续缴纳保费：
按时缴纳保费，避免因逾期而导致保单失效。
建议设置自动转账，以免遗忘。
3、定期跟进：
根据自己的财务情况，定期了解保单的分红情况，
当自身的生活发生重大变化时，如结婚，生小孩，退休等，需要重新评估自身的保险需求，确保保障始终充分，现金流没有问题。
常见问题答疑
1、如果买完保险后，后悔了怎么办，没钱交费怎么办？
此时，可以通过合同中的冷静期和宽限期，来合法保障自身的权益。
冷静期（犹豫期）为21天，从收到保单开始计算。
在此期间，客户可以无无条件取消保单，并获得全额退款。
宽限期为31天，如果客户没按时缴纳续期保费，可以在宽限期内补交，保单权益不会受影响。
2、香港保单没有公章，是否会有风险？
其实，香港保险行业的诚信度非常高。
保单的真实性，完全可以通过以下方式进行验证：
致电保险公司客服，核对保单号和个人信息。
登录保险公司官网，查询保单状态。
查看保单合同：合同首页通常有保险公司负责人的签名。
实际上，除了签单环节，因为保证合规要求，必须本人亲赴香港。
其他后续环节，例如交保费、续保、理赔等，目前都已经可以通过手机APP轻松操作。
当然，后续有任何疑问或者需求，也都可以先和经纪人或者代理人沟通。
3、买港险一定要开立香港银行账户吗？
建议开一个。
有了香港银行卡，可以更好地管理保单。
比如续交保费、提取保单里的钱、领取理赔金等。
除此之外，有了香港银行账户，还能参与高息存款、投资港美股等。
对于有境外需求的客户，很实用
4、香港储蓄分红险的钱如何回内地？
跨境汇款回内地结汇
每人每年有5万美金的便利化额度，这是最简单的接收方式。
人工入境携带
每人一次可带2万人民币和等值5000美金的外币。
微信绑定香港银行卡
目前，微信也支持绑定香港银行卡，不过仅有5家银行在名单内：
中国银行(香港)、中信银行(国际)、中国工商银行(亚洲)、大新银行以及招商永隆银行。
绑定香港银行卡后可以直接扫码消费，系统会自动换算，扣除香港银行卡余额。
免去了先转汇资金到内地账户的操作，且不占用每年5万美元购结汇额度。
银联POS机刷卡
办的香港银行卡带有“银联”标志的，都能在内地POS机上直接刷，和微信支付类似，实时结汇，不占外汇额度。但是会收一定手续费，且每家银行有单日/单笔限额。
内地ATM机取现
香港银行卡也能在内地ATM机直接取现，有限额和手续费，不占外汇额度。
支付宝
在支付宝里面搜索“跨境汇款”，常用的比如熊猫速汇、Remitly、wise等等，可以直接把境外资金汇到支付宝或者境内银行账户，手续费不贵，方便得很。
结语
通过本攻略，相信你已经对香港保险的投保全流程有了全面了解。
若有任何疑问，欢迎添加我微信，一对一咨询。
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