先由采购人对合同进行备案，再由银行对还款账号进行确认，完成账户锁定就可以通过快速通道审批、放款。简单几步，没有任何抵押和担保，武汉云视科技技术有限公司（以下简称“云视公司”）就在光大银行武汉分行（以下简称“光大银行”）申请到了110万元贷款。
“武汉市财政局推出的政府采购合同信用融资项目对我们中小企业来说真是一大利好，点点手指头就可以贷款，而且利率低，这是以前想都不敢想的事。”云视公司法人代表李英向政府采购信息报/网记者介绍，通过合同融资来帮助中标企业获得银行授信，它以政府信用为企业增信，实实在在支持民营经济和中小企业发展。
云视公司成立于2013年，主要为武汉市各大高校、企事业机关、中小学校等单位提供网络安全服务。由于需要垫付大量资金向上游采购所需的货物，而手头的流动资金有限，所以运营周转较为紧张。经过光大银行武汉分行客户经理的介绍，该公司了解到光大银行已经开展了政府采购合同融资项目，可凭借中标合同向光大银行武汉分行申请融资。该公司考虑到，不久前刚拿到了江汉大学军运会排球场馆以及校园网络安全建设服务项目的中标合同，总金额为369.5万元。于是，该公司根据自身实际情况，向光大银行融资110万元，贷款比例接近30%。
光大银行武汉分行普惠金融部负责人汪腊春告诉记者，光大银行积极参与由武汉市财政局牵头的“武汉市政府采购合同信用融资”项目，并于2017年10月成功与武汉市财政局对接系统，实现线上对接客户需求并提供资金支持。结合客户的用款需求，光大银行向云视公司提供110万元的信用贷款额度，贷款利率6%。这是光大银行参与政府采购业务以来，审批通过的第16笔政府采购贷款。
“通常情况下，企业要提供一定的房产作为抵押来获得贷款，但轻资产型的小微企业往往没有足值的抵押物，所以很少有金融机构愿意主动为它们融资。通过政府采购合同融资，企业能够在银行顺利获得信用贷款。”汪腊春介绍，不仅贷款快捷，企业提款、还款也很方便。以财政回款资金为还款来源，可采取按月付息、到期还本的方式。自光大银行参与政府采购业务以来，共审批通过了16笔政府采购贷款，金额近2000万元，没有出现一笔贷款风险。
武汉市财政局相关负责人介绍，政府采购合同融资是指参与政府采购并中标(成交)的中小企业供应商，凭借政府采购合同向参与政府采购合同信用融资业务的金融机构申请贷款，金融机构以政府采购合同为信用，以信贷政策为基础向供应商提供资金支持。该局研究制订了《武汉市政府采购合同信用融资工作方案》《武汉市政府采购合同信用融资实施意见（试行）》，并积极搭建服务平台，通过系统对贷款账户进行锁定，保障财政资金支付政府采购合同时优先用于还贷，降低银行贷款风险。全面推进政府采购合同信用融资，切实为中小企业融资提供便捷、高效、便宜的绿色通道。
据了解，截至目前，武汉市财政局累计与建设银行、民生银行、光大银行等15家金融机构签订了合作协议，政府采购合同融资金达到2.14亿元，惠及中小微企业26家，支持了30多个政府采购项目顺利实施。
“我们的目标是2019年度政府采购合同融资规模达到5亿以上。下一步，财政局一方面将联合市人民银行督促各金融机构着眼我国支持中小微企业的总体方针政策，充分认识政府采购合同融资工作的重要性，优化全市营商环境、支持中小微企业发展。另一方面，针对融资审核等环节，进一步优化审批流程，减少审批时间，提高审批速度，及时发放贷款。”武汉市财政局相关负责人表示。
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银行发力政采信用合同融资 中小企业融资方便了
中小企业融资难、融资贵问题想必是众人皆知的难题。为了破解这一难题，武汉市财政局立足政府采购政策功能，结合市场环境，创新政银企合作和服务模式，在全市建立了政府采购合同信用融资模式。截至目前,参与武汉市政府采购合同信用融资业务的银行金融机构已达15家。中国光大银行武汉分行（以下简称“光大银行”）就是签约的其中一家。
中国光大银行成立于1992年8月，2018年将普惠金融提升为战略目标，通过优化机制体制建设、倾斜各项资源、加大产品服务创新等，对民营企业和小微企业给予金融服务支持。
“政府采购合同信用融资是支持民营经济、扶持小微企业的重要举措，实现了政府采购融资业务从‘线下走向线上’。”光大银行普惠金融部负责人汪腊春向政府采购信息报/网记者介绍，与传统的融资方式相比，合同信用融资具有融资可获得性强、审核效率高、融资成本低等明显优势，是解决中小微企业融资难、融资贵的创新之举。
一是融资易。政采贷无需抵押和担保，供应商凭借中标合同即可获得信用融资，解决了银行对中小微企业贷款要求多、门槛高、重抵押、重担保的问题。通过武汉市财政局的“武汉市政府采购计划合同管理系统”实现了对企业回款账户的锁定，形成了闭环，有效降低了线下政府采购业务开展的难度，控制了业务的核心风险，解决了银企信息不对称的问题，在较大程度上提高了小微中标供应商获得银行授信的可能性。
二是融资快。“政府招采购计划合同管理系统”连接了市财政、采购单位和合作银行，因此合同融资的审核均可以在线上完成，解决了过去跑腿多、审查多的问题，实现了“T+2”审批。
三是融资成本低。供应商无需提供任何抵质押物，光大银行按照6%左右的利率为客户发放纯信用贷款。
据介绍，光大银行从加快组织推动、保障贷款投放额度、简化审批流程等方面保障合同信用融资项目的有序开展。一是在营销推动方面，每年组织三十余场银企对接会，对政采贷产品进行广泛推广；二是专设普惠贷款投放额度，保障中标供应商的贷款提用；三是开通了政采审批绿色通道，简化授信资料，实现“T+2”审批。
光大银行高度重视普惠金融工作，积极践行“三专”机制、倾斜“四项”资源、提升“五个”方面的能力，普惠金融业务成效显著，在2018年取得了单列信贷计划完成率、普惠贷款增量完成率位列全省银行业和光大系统内第一的好成绩。在产品创新与服务方面，光大银行武汉分行先后推出了政府采购贷、科保贷、新型政银担、阳光e微贷等产品，为小微企业提供多层次、全方位的综合金融服务。其中，政策采购贷依托市财政的合同信用融资平台，专门针对中标供应商提供纯信用、无抵押贷款。
汪腊春表示，下一步，光大银行将加大政府采购合同融资的宣传力度，使更多的小微供应商能够享受到武汉市财政的利好政策；同时，该行将发挥光大银行“线上化”的技术优势，不断优化业务办理流程，简化客户提款与还款环节，提高审核效率，使政采贷变为“政采快贷”，真正让供应商体验到合同信用融资的高效与便捷。此外，该行还将在利率、配套综合金融服务等方面给予中标企业更多的倾斜与支持。
