近日，中国五大行公布实情已全部完毕！中行净利最惨、农行不良告急、建行逼近红线、行长工资腰斩、中农工建全部跌入零增长。10年最差，史无前例！
先来看一组对比图
“惨不忍睹”四个字应该最为合适。这是中国五大行去年净利润增速实情，中农工建全部跌入0增长，交行还在边缘挣扎！中行暴跌734个基点沦为最惨，从8.08%猛跌至0.74%超过10倍！
中国银行行长表示“2016年中行要每天净赚5亿以上才对得起国家！”这句话给我很大一耳光，银行是国家经济的枢纽，不应该以经济效益为中心，银行如果一味追求赚钱，企业只能等死！
10年最高！中国银行业承担着12744亿不良贷款。农行不良率远超其余四大行突破2%“生死线”高达2.39%！不良贷款傲视群雄，相当建行交行不良贷款总合！
不良贷款飙升，让行长睡不着觉，中小企业坏账率高，大量银行瞄准个人信贷，殊不知这将和马云、马化腾、刘强东、李彦宏、王健林等巨头直面杠上！2016年真正的“打劫”才刚刚开始。
建行危险，拨备覆盖率暴跌71.34%距离监管红线150%仅差0.99%！农行拨备覆盖率虽远超其余四大行，但跌幅高达97.1%。拨备覆盖率直接关系到银行的风险是否可控！
目前，中国商业银行拨备覆盖率为181.18%，即如果产生1元不良贷款，银行则提取了1.81元作为冲抵。所以拨备覆盖率也将直接影响银行的利润，不良贷款猛增，又要维持不触碰红线，难上加难！
五大行净利润报告
▼
农行行长张云由于已经出事离职，所以不便统计。剩下四大行行长2015年的薪酬全部腰斩，年薪仅剩45万左右。除了行长，就连董事长的薪酬也遭到了腰斩！
中国银行董事长田国立、行长陈四清的年薪缩水近5成。中国银行年报显示，2015年上述高管的税前年薪分别为61.79万元和61.33万元，相比2014年的118.08万元和108.32万元分别缩水了47.7%和43.4%。
3月29日晚间发布年报的交行年报显示，该行董事长牛锡明、行长彭纯的年薪均为52.57万元，分别较2014年的105.85万元和100.76万元下降50%和48%。
建行董事长王建章、行长王祖继的税前年薪分别为59.88万元和36.46万元，分别较2014年年薪115万元、113.2万元下降了48%和67.8%。
分析认为，高管百万年薪已成为国有大行的历史。2014年8月央企高管薪酬改革新规出台，央企、国有金融企业主要负责人的薪酬将削减到现有薪酬的30%左右，削减后年薪不能超过60万元。并于2015年1月1日起执行。
不过，相对国有行的高管年薪，股份制银行略显“土豪”。光大银行和中信银行虽然均未披露该行董事长、行长的年薪，但是，副行长级别的高管年薪已经披露，均保持100万级别以上。光大银行五位副行长和副监事长的薪酬为税前129.6万元。中信银行常务副行长孙德顺税前年薪为197.80万元。
此外，多家股份制银行今年略显谨慎，尚未披露高管年薪。去年靠835万年薪夺魁的平安银行行长邵平，尚未披露2015年年薪。招商银行在2015年年报中表示，公司高管税前薪酬总额仍在确认过程中，其余部分待确认发放之后再另行披露。
|
银行 |
人均薪酬 （万元） |
排名 |
人均净利润 （万元）
|
排名 |
| 1 |
浦发银行 |
23.66 |
1 |
53.12 |
3 |
| 2 |
华夏银行 |
20.79 |
2 |
30.75 |
12 |
| 3 |
招商银行 |
20.73 |
3 |
42.84 |
9 |
| 4 |
宁波银行 |
19.30 |
4 |
45.77 |
6 |
| 5 |
中信银行 |
19.09 |
5 |
47.42 |
5 |
| 6 |
南京银行 |
18.33 |
6 |
60.10 |
2 |
| 7 |
民生银行 |
17.95 |
7 |
45.26 |
7 |
| 8 |
光大银行 |
17.13 |
8 |
44.52 |
8 |
| 9 |
兴业银行 |
16.65 |
9 |
49.28 |
4 |
| 10 |
北京银行 |
15.33 |
10 |
91.75 |
1 |
| 11 |
平安银行 |
14.27 |
11 |
22.92 |
15 |
| 12 |
中国银行 |
11.50 |
12 |
27.03 |
14 |
| 13 |
交通银行 |
10.09 |
13 |
35.87 |
10 |
| 14 |
工商银行 |
9.88 |
14 |
30.59 |
13 |
| 15 |
建设银行 |
9.88 |
15 |
32.86 |
11 |
| 16 |
农业银行 |
9.83 |
16 |
18.60 |
16
|
“自从工资全线下调以后，我们基层员工其实生活质量受到很严重的影响，感觉现在工作全靠责任感撑着了，每天无偿加班也不少。”
在东北地区某大行支行担任柜员的吴小姐对记者表示，自从去年开始降薪以来，行内从中层领导到基层员工，都或多或少地遭遇了工资削减，工资稍低一点的基层员工，现在每月生活都很成问题。随着东北地区经济增速放缓，当地银行的业绩也受到很大影响。
“因为上级分行很重视，也在限制不良贷款的产生，所以现在连信用卡的发放都非常地谨慎，个人和民营企业背景的申请人，很难申请到信用卡，也变相加重了我们的业绩负担。有时候不得不自己来想办法冲业绩，赔钱也要完成任务。”吴小姐表示。
吴小姐告诉记者，虽然支行内中层以上领导基本稳定，但身边已经有多位基层员工离职，“有些离开当地了，有些去了待遇更好的企业。 ”
在整体银行业员工迎来降薪潮的同时，银行也同样面临着赚钱难，压力大的问题。
截至3月31日，五大行2015年度业绩悉数亮相。根据报告统计，五大行去年共赚得净利润9333亿元，如果按照2015年366天简单计算，五家银行日赚25.5亿元。
五大银行的盈利规模虽然笑傲江湖，但净利润陷入了“龟速”增长，工行、建行和农行的净利增速甚至已跌破1%。在持续了多年两位数高速增长之后，五大行交上了近十年最差业绩。
面对净利润增速全线下降的问题，工行行长易会满在业绩发布会上表示：
2016年利润增长是正是负还很难下结论，取决于内外部两方面因素。外部取决于宏观经济发展态势，以及国家有关政策的调整对银行的影响，如利率、营改增、存准率都会影响利润，内部取决于转型创新、风险管控，完成全年利润计划需要“天帮忙、人努力”。
而中行行长陈四清则表示：
银行现在赚钱非常不容易，已经结束了两位数增长的时代，大银行实际上进入了增长放缓的状态。在经济下行的情况下能够取得这个成绩算是不错的，商业银行不可能在经济下行，又要支持实体经济降低利息的同时，风险也在加大的情况下，利润还在高速增长，所以银行利润进入了一个增长比较艰难的“新常态”。
同时，中行给出了2016年稳定净利润的方案：
海外多一点，境内少一点；中间业务收入多一点，利息收入少一点；金融业务少一点，公司业务少一点；不良化解贡献初步增多，同时计提拨备也要增加，通过不良资产化解达到一个平衡；银行精打长算，开支、支出费用把得更紧一点，自己过紧日子。
从“吃大餐”变成了“喝粥”，行长、高管为什么离职，今天算是有了一个最直接的答案。2016年可能才是真正的离职潮，2015年走掉的行长、高管或只是预演。
其余的券商董事长薪酬都在100万元~600万元不等。（已公布年报者）2013年~2015年，保险、券商的高管薪酬大部分都在呈现不同程度的增长，但银行高管则在持续下降，如交通银行董事长2014年的年薪为105.85万元，2015年回落到44.80万元；中国银行董事长薪酬为118.08万元，2015年回落到61.79万元。
去年资本市场迎来久违的牛市，券商自己更是赚得盆满钵满，根据已经披露的上市券商的年报显示，其去年营收净利润全面超越前三年的总和。不过虽然赚钱能力券商更强，但是银行业依然处于传统金融泰斗地位，工商银行营业收入和净利润总额远远甩了其他金融机构几条街。
尽管多年来，银行总是被媒体和舆论称作是利润最多的上市企业，但事实上，从净资产收益率看，银行并不是最挣钱的行业。从目前公布的三大行业年报数据当中，国投安信、东方证券、兴业证券、招商证券的净资产收益率名列前四位，分行业来看，券商当之无愧成了最具赚钱能力的头号行业，银行业第二。
从净利润增速来看，券商行业颇有霸气归来之势，行业内几大“头牌”净利润增速翻番可谓信手拈来，而传统的银行金主虽然体量吨位巨大，但是在增长速度上颇具“廉颇老矣”的味道，增速纷纷降至1％以内，而保险行业近年来似乎成了金融新秀，尽管行业社会口碑有待加强，但是自己日子倒也过得有滋有味，稳步发展。
具体来看，随着券商业务的调整，包括企业发债、IPO等业务都让券商的收入猛增。券商行业的整体业绩和利润都出现了较大幅度的增长。其中，海通证券、广发证券、招商证券、华泰证券等2015年归属母公司股东净利润同比增长率都超过了100%，国投安信去年的净利润同比增幅达到404.7％，光大证券的同比增幅也达到269％。工商银行、建设银行、中国银行几家银行的2015年归属母公司股东净利润同比增长率则分别为0.4786%、0.1383%以及0.7371%，全部跌至1%以内。保险行业四大巨头净利润同比增幅也是从6％到60％不等。
根据保监会数据，2015年保险业约实现利润2823.6亿元，同比增长38%，创下了历史最高纪录。这其中，六大上市险企的利润约占一半，四大A股上市险企占比超四成。
从净利润看，增速最快的是中国太保，大幅增长60.4%；中国太平增长56.9%；中国人保增长47.8%；中国平安增长38.0%；新华保险增长34.3%；中国人寿增长7.7%。
业务结构进一步调整是险企巨头的共同追求。新华保险也表示，2015年保险销售员渠道保费增长8.6%，银保渠道的保费则出现了7.4%的下滑。
另一个亮点是，在2015年资本市场震荡幅度较大的背景下，各大险企在投资上表现出色。中国人保总投资收益率为7.3%，创2008年以来新高，中国人寿为6.24%、中国平安为7.8%、中国太保7.3%、新华保险为7.5%。
从全行业来看，2015年，保险业保险资金运用实现收益7803.6亿元，增长45.6%，平均投资收益率达7.56%。四大保险公司的投资收益也创下新高。
去年保险公司在资本市场可谓“风生水起”，险资投资风格日渐“激进”，例如安邦举牌金融街、金地、民生银行等，以前海人寿为代表的宝能系资金和安邦齐齐举牌万科更是将险资举牌推向风口浪尖。据不完全统计，截至2015年年末，共有10家保险公司累计举牌36家上市公司股票，投资余额为3650.53亿元，占保险资金运用余额的3.26%。从举牌的上市公司来看，多以蓝筹股为主，业内人士分析险资多是出于财务投资目的。同时，险资入市也是监管层拓宽险资投资渠道的方式之一。
即使上市公司富可敌国，高管腰缠万贯，但投资者不赚反赔，自然会被诟病。从目前情况看，2015年在券商、银行和保险三大金融板块中，虽然多数券商股分红额度连年提升，但过去一年，银行股却最能让股民“赚钱”，而业绩表现最好的券商股却让股民整体亏损。
在金融三大领域中，券商无疑是最耀眼的，不仅业绩增长翻倍，上市公司高管和员工平均薪酬也直线飙升。而上市银行却显得低调的多，除了净利润规模是庞然大物外，净利润增长率下降，不良率攀升，以及被平均后收入水平也显得“寒碜”。
广州日报记者对比发现，在目前已经披露2015年年报的上市公司中，保险股每股收益含金量最高，其中，中国平安2015年每股收益为2.98元，为整个金融行业最高。新华保险和中国太保也分别以2.76元和1.96元紧随其后。在非保险类上市公司中，目前仅有招商银行和光大证券2015年年报每股收益分别为2.29元和2.14元。
银行股整体含金量较低，其中，工商银行去年净利润接近3000亿元，相当于西部部分省份的一年GDP总量，但每股收益只有0.77元，中国银行为0.56元。部分券商股去年每股收益也表现较弱，其中，太平洋证券2015年每股收益只有0.32元，为截至目前金融企业中每股含金量最低的个股。
但过去一年散户却并没有因为券商股业绩翻倍而获得不错的回报，也没有因为保险股含金量高而赚到钱。数据显示，如果以2015年全年前复权计算，四只保险股仅新华保险有5.80%的正收益，其余全部下跌，其中，中国人寿累计下跌16.12%。业绩增长翻倍的券商却表现最尴尬，2015年除新上市的国信证券、东兴证券、东方证券和行业黑马西部证券外，其余全部下跌，且申万宏源年度跌幅45.50%，中信证券跌42.44%，海通证券跌33.56%。年度跌幅超过20%的共有12家。
而被不少散户抛弃的银行股却最给力，在目前披露年报的公司中，有50%的个股去年是正收益，而且南京银行、浦发银行和宁波银行去年累计涨幅超过20%。表现最差的中信银行也只下跌了11%左右。
因此，对于没有对冲手段来享受分红收益的散户而言，银行股还是靠谱些。
4、在哪儿当高管最富：银行高管降薪 与券商高管差距数十倍
高管薪酬一直是近几年业内关注的话题，一方面国有机构近年来开始实行高管限薪，一方面，部分金融机构将高管薪酬试做“吸引高级人才”的标的。
有意思的是，在上市险企大佬中，前十位当中有八位来自中国平安，平安高管甚至牢牢占据了前五位，而另外有两位来自新华保险。
但值得一提的是，高管薪酬中，中国银行和交通银行的董事长薪酬分别为61.79万元和44.80万元，和其他机构的高管差距较大。
记者通过多家机构的数据比对发现，券商、银行、保险几大类别的金融机构员工收入差距颇大，其中，券商整体从业人员薪酬较高，且近三年都呈现了逐年增加的现象，保险行业虽然起点较低，但近几年薪酬也逐渐增长，银行业近三年薪酬情况较为不稳定，部分银行2015年出现了薪酬较此前下滑的局面。
整理各大机构发布的年报数据显示，记者发现，券商行业近三年来，员工平均薪酬（应付员工薪酬除以员工数量的平均值）几乎都是大幅攀升，年年递增。
翻看保险业的数据，记者通过折算发现，保险业的从业人员薪酬在金融业内算是“较低的”虽然薪酬标准跟券商无法相比，但保险业的薪酬也是在逐年增加，“一年比一年好”。
而此前被大家传闻“躺着挣钱”的银行业员工相比之下则甚是可怜，虽然薪酬基础整体比保险业要高，但近三年十分不稳定，部分银行还出现一年不如一年的情况。
【特别声明】环球金融俱乐部尊重版权，本公众号转载的所有文章、图片、视频音频文件等资料的版权归版权所有人所有，转载的目的在于传递更多信息。如果版权人认为其作品不宜供大家浏览，或不应无偿使用，请及时与我们联系，我们将尽快妥善处理。
俱乐部介绍：环球金融俱乐部，是一个由上海厚禄投资有限公司运营的、为企业提供系统化、定制化、多样化的综合性金融服务平台，通过线上平台对接、线下主题活动，整合项目和资金渠道资源，全方位开展股权投融资、并购重组、挂牌上市、市值管理、转型升级、增值服务等多层次资本市场业务。
咨询热线：021-63332362
