帮信罪新司法解释出台，对币圈买U卖U意味着什么？——“推定明知”门槛是否更低了？

帮信罪新司法解释出台

对币圈买U卖U意味着什么？

“推定明知”门槛是否更低了？

"因涉诈等异常情形被金融机构、电信业务经营者、互联网服务提供者采取限制、暂停服务等措施后，仍然实施有关行为的，可以认定为行为人明知他人利用信息网络实施犯罪。"

这是对《帮信罪原司法解释》第七条“其他足以认定行为人明知的情形”的进一步细化。

现在明确：如果你因涉诈被银行或平台限制交易，仍继续交易虚拟币、再次收到涉诈资金，可能直接被推定“明知”而入罪。

“涉诈”即指某人、某个账户、某个电话号码、某个行为等，与电信网络诈骗活动存在关联，或有涉嫌参与、协助、帮助诈骗犯罪的嫌疑。

币圈典型涉诈场景：就是司法冻结

卖U收到的资金是诈骗受害人转来的

卡被公安冻结（一级/二级涉案卡）

冻结后仍继续交易，再收诈骗资金，可被推定你明知风险，仍继续实施，构成帮信罪。

这是司法解释中的典型“推定明知”情形，此类案件已广泛存在于判例中。（点击前往往期文章）

银行风控是否等同于涉诈？

这正是本文要讨论的焦点。

银行的风控措施包括：

不进不出、只收不付；

非柜面限制（只能线下操作）；

额度限制、延迟到账；

灰名单用户提示、风控提示短信。

要知道交易虚拟币的，尤其是otc的用卡都是快进快出，经常触发银行风控，触发银行涉诈大数据模型，银行通过短信告知你账户存在涉诈风险，已被临时限制交易，随后，你去银行，银行让你填写涉诈风险审查表后，本地反诈中心给你解了，你还继续交易，收到电诈资金，异地公安查询到你有银行风控的记录，是不是据此能给你定罪？

团队观点认为不能，银行风控由多种因素导致，然而，银行风控是基于算法模型判断，存在大量“误伤”，比如：高频交易行为（快进快出）与多个陌生人发生交易，使用他人设备或IP登录账户。同时根据银行文件规定，对涉诈涉赌账户采取管控措施。银行探索建立可疑开户人员“灰名单”，加强开户合理性审核，审慎约定非柜面业务。应当结合涉诈涉赌特征完善风险监测模型，依法依规、区分情形对监测发现的存在可疑特征的账户，及时采取适当后续控制措施，阻断涉诈涉赌非法资金转移，并移送当地公安机关。鼓励对高风险客户和高风险交易，在非柜面渠道应用人脸识别等技术，加强风险防控。也就是，买u卖u快进快出、经常和陌生人交易的习惯，会触发风控，会被怀疑是否涉诈涉赌，交易是否真实，也不必然表明行为人“明知”，所以仅凭银行风控记录，不能直接推定明知。

保护性止付，是银行或公安机关为了保护潜在被骗者的财产安全，临时限制账户交易功能的一种措施。

常见于以下情形：你给某涉案卡转账，平台将你视为潜在受害人止付通常在16天左右自动解除，期间伴随短信提醒、电话预警。

团队观点：保护性止付的本质是银行/公安怀疑你可能是受害者，而非涉案人员。因此，它不是直接推定“明知”的法律依据。

紧急止付是受害人报案后，公安机关初步认定存在被骗事实，向银行发出止付指令。其法律属性接近司法冻结，但仍然只是“临时性”的措施。

【实务案例】

彭某强案（2023年冀09刑终450号）

被止付60次，金额达326万，法院认定其在多次被公安止付后仍继续卖币，推定其“明知”，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

该案的关键在于：被止付次数多、金额大，且行为人组建工作室从事币交易，已达专业洗钱级别。

但该案并未公开异地紧急止付60次没有转司法冻结的原因。

但注意：

不是所有紧急止付都代表“涉诈”或“明知”；

有些案件止付后未立案，公安未转司法冻结，不能当然推定。

因此，还需要结合以下因素判断：

紧急止付为何不转为6个月司法冻结？

是否存在退赔、账户无余额等原因导致未冻结？

是否联系原止付单位核实资金是否属诈骗？

并非所有“冻结”都是涉诈

在虚拟币实务案件中，也存在以下情形：

（一）非涉诈冻结比如因涉嫌“非法经营罪”、赌博资金流转等；

（二）受害人未被骗，提U给骗子，骗子跑路，受害人被骗的是U，不是人民币，并且给予真实交易，卖U者收的合法资金，不属于电诈资金，也就是卖U者银行卡冻结并不代表他收到的是诈骗资金，当然这种就不应被冻结。

上述两种情况下，即便冻结，也与涉诈无关，不适用帮信罪推定条款。

结论：司法解释扩大了“明知”的推定范围，但仍应理性适用。

我们的团队倾向于如下判断标准：

构成“推定明知”的关键要素：

曾经收到诈骗资金 → 被公安冻结6个月 → 后续仍继续交易 → 再次收涉诈资金

不能直接推定的情形包括：

①单纯的银行风控

②保护性止付

③紧急止付但未立案、未冻结

④非涉诈冻结（如非法经营）

其中①和④，实务中仍需结合交易背景、行为人认知程度等综合认定。

【结语】

对于身处虚拟币交易一线的从业者、用户而言，2025年7月的司法解释确实带来更大的风险警示，实务中，可能会将银行风控、紧急止付，作为推定你明知的依据，如您涉及买U卖U交易账户被冻结、被协查、被立案，可以咨询本团队律师。