最近的跨境汇款新规...是不让汇款了？
积米同学
近期央行发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），其中提到跨境汇款金额达到5000元人民币或等值1000美元外币以上时，需核实汇款人信息。该规定引发广泛关注，不少人误以为明年将限制跨境汇款。对此，现就相关要点进行说明。
一、并非新增要求，原有流程未变
实际上，在银行办理跨境汇款时，长期以来均需提供姓名、证件号码、地址等基本信息。此次《办法》并未新增信息填报环节，仅是对已有操作的进一步规范。
二、相关门槛早有规定，并非新规
关于5000元人民币或等值1000美元以上的汇款需核实信息的要求，早在2022年发布的《管理办法》中已明确，并自当年3月31日起实施。此前在2018年也曾提出过1万元人民币或等值1000美元的标准。
三、设定门槛意在统一执行标准
过去银行在执行客户身份核实过程中存在较大差异，不同地区、不同银行甚至不同经办人员的操作尺度不一。此次明确5000元或等值1000美元为核查起点，旨在为金融机构提供清晰的操作指引，强化反洗钱监管要求。
需要强调的是，《办法》并未禁止大额跨境汇款，而是要求金融机构履行KYC（了解你的客户）义务，确保资金流动合法合规。
四、正常用途不受影响
该规定主要针对洗钱、非法转移资产等违法行为，对于因留学、旅游、境外消费等合理需求进行的跨境汇款并无实质影响。
但部分银行可能仍会要求提供用途证明材料，具体执行情况因机构而异，存在一定主观性和地域差异。
五、账户异常可能导致汇款受限
若首次办理跨境汇款时出现“交易限额”“无法办理”等提示，通常与账户类型、历史交易流水不足有关，而非《办法》所致。
例如，某银行卡长期仅有入账无出账记录，可能导致系统自动限制跨境功能，需前往柜台办理并补充信息。此类问题建议直接咨询开户行客服解决。
六、汇款频率无统一标准
目前并无明文规定汇款频次或单笔金额上限。频繁或集中汇款可能触发银行风控机制，导致被询问资金用途。
各地银行执行尺度不一，有的城市对小额汇款也会要求提供凭证，因此难以形成固定模式。总体建议保持合理、适度的汇款节奏。
常见问题解答
1. 哪些渠道可实现低成本跨境汇款？
- 内地中国银行 → 中银香港
- 兴业银行寰宇人生 → 香港汇丰
- 内地汇丰卓越 ↔ 香港汇丰卓越（同名互转免费）
- 内地渣打优先 ↔ 香港渣打优先（同名互转免费）
- 内地恒生优越 ↔ 香港恒生优越（同名互转免费）
- 内地工商银行 → 工银亚洲（需绑定e账通，部分地区支持全国办理）
2. 跨境汇款主要方式有哪些？
- 银行普通跨境汇款：支持美元、港元等多种外币，不可汇人民币出境；在年度5万美元外汇额度内，一般无单笔限额。
- 跨境支付通：到账快，支持人民币到账，汇港币无需提前购汇。但单笔通常不超过1万元，每日最多3笔，具体以银行规定为准。
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