

大湾区如何重塑跨境 B2B 支付格局

FinTech出海笔记

2025-12-04

导读：大湾区已蓄势待发，你的跨境支付战略准备好了吗？

想象一下这样一个画面：一家深圳制造企业，接到来自东南亚多个国家的大订单，货值数百万美元，币种混杂，结算节点分散。

传统银行系统反应迟缓、审批繁琐，而跨境支付手续复杂、风控要求高、费用高昂、到账慢。

若此时企业能通过一个统一、高效、智能、合规的一站式支付解决方案，多币种、跨司法辖区、实时到账、风险可控。那它可比竞争对手的优势大太多了。

今天，当粤港澳大湾区（GBA）的产业集群、制造能力与出口能力正在迅猛扩张，它正在为这样的支付基础设施需求提供“土壤”。

与此同时，以 Visa、金融科技公司、银行为代表的支付服务提供商，也在积极布局，试图重塑未来跨境 B2B 支付格局。

对每一个想“卖全球、收全球”的出海企业来说，这不仅是机会，更是必须直面的挑战。

Part.01

大湾区崛起：为什么 GBA 是全球跨境 B2B 支付竞争的新战场

经济规模与国际贸易基础：出口与贸易体量持续领跑

2023 年，GBA 的经济总量已突破 14 万亿元人民币（约合 1.92 万亿美元），成为全球湾区第一梯队。

GBA 拥有包括制造、电子信息、智能装备、新能源汽车等在内的多个千亿级产业集群。制造业与高新产业并重，为全球供应链提供稳定、可规模化出口能力。

贸易与出口能力方面，仅广东省 2024 年进出口总额就超过 9 兆元人民币，继续稳居全国第一。

这意味着大量跨境货物和资金流将在 GBA 生成。这对 B2B 支付基础设施提出了极高要求，也造就了巨大的支付服务市场。

对于任何一个希望“从 GBA 出发、销往东南亚、南美、非洲”的企业，资金流通与结算效率，将成为能否快速抢占国际市场的关键门槛。

区位与基础设施： “一小时通达”、港口 + 机场 + 口岸多重优势

GBA 拥有发达的交通物流网络：海港、机场、跨海大桥、口岸机制齐全，使之成为中国与全球连接的重要枢纽。其对外贸易与供应链物流便利，为跨境支付需求提供稳固的物理基础。

这种区位与物流优势，使得 GBA 不仅是“制造出口基地”，更可能成为“国际结算与资金清算中心” —— 为全球订单提供从下单、生产、出货到资金结算的一体化闭环。

财富与资本积累：从制造到财富管理的跃迁

GBA 不仅有制造业和出口，还聚集了大量财富与资本，包括高净值人群、海外投资者、企业资本、外向型中小企业等等。金融服务与财富管理需求激增，为跨境资金汇兑管理提供了新的空间。

这意味着，对 B2B 支付基础设施而言，不只是“货款结算”，还有“资本流动”“投资结算”“财富管理”等复合需求，是传统支付体系难以覆盖、金融科技支付更容易切入的领域。

Part.02

为何传统银行与旧系统难以支撑跨境 B2B

尽管机遇巨大，但现实中很多企业、金融机构、支付服务商依然面临严峻挑战，这也是新一代支付解决方案价值所在。

监管碎片、合规复杂：GBA 涵盖内地、香港、澳门三种司法制度与货币体系。对外汇、资金流动、跨境支付的监管要求各异。对接多个司法管辖区，合规成本高。正如某 2021 年调研所示，约 66% 的银行服务商认为合规成本是重大挑战。

多币种、多市场支持难：出口目的地可能是东南亚、非洲、拉美等国家，不同币种、不同结算机制；如果企业要自建支付结算网络，对接各国银行、清算系统，复杂度极高、成本极大。

运营与资金管理成本高：尤其是对中小企业而言，一旦供应链、销售渠道、平台、客户多元、订单分散，自建资金通道、管理多条独立的流水线，会导致财务资金部臃肿、效率低下，难以规模化扩张。

风控反欺诈压力：跨境交易、跨币种交易、跨地区账户之间的资金流动，对反洗钱 (AML)、反欺诈、身份识别 (KYC)、合规审核等提出很高要求。传统银行系统流程缓慢且人工成本高。

对于希望快速扩张、降低成本、提高效率、同时兼顾合规与安全的机构来说，这些挑战，是传统系统难以撼动痛点。

Part.03

新支付基础设施与金融科技 — GBA 的“支付革命”

在这样的背景下，新一代金融科技公司开始发力，以“无缝、多币种、智能、合规”为卖点，试图改写跨境 B2B 支付方式。以下是关键逻辑与趋势。

“聚合 + 一站式”平台是未来趋势

金融科技公司与银行服务商合作，将收单 (receiving)、付款 (pay-out)、资金清算 (settlement)、兑换 (FX)、风控 (compliance & fraud prevention) 整合到同一平台。这样，无论是出口商、供应商、渠道商，还是制造商，都可以通过一个统一接口 (API)，实现多币种、跨国境、跨平台、近实时结算。

对于 GBA 企业来说，这意味着：不必为每个市场单独接入银行通道，也不必建立复杂、多维度的资金管理团队，支付服务商的一体化网络，能帮你把“资金流动”交给专业方打理。

AI + 机器学习提升效率与风控能力

在传统系统里，跨境支付往往伴随人工审核、人工对账、人工审批，速度慢、成本高、容易出错。而现代金融科技平台借助 AI、机器学习、大数据风控：

实时监控交易行为，实现“毫秒级”反欺诈检测；

自动识别洗钱、异常交易、可疑账户；

动态风险评分、合规审核、KYC / KYB 自动化；

对多币种兑换、资金清算、跨区域支付进行优化与调度。

这种能力对跨境 B2B 支付尤为重要，因为其交易量大、金额高、频率高、参与方分散。

牌照 + 合规网络 + 战略合作成为关键护城河

由于 GBA 涵盖内地 + 港澳，跨境支付服务商若想覆盖整个区域并延伸至国际市场，必须构建合规网络，包括获取国际牌照、遵循本地与国际监管、建立 KYC / AML 流程、与银行／清算机构合作。

对于金融科技公司而言，与有全球清算能力与牌照的大型网络 (例如 Visa) 合作，是加速扩张的一种重要路径。

Part.04