张三退休后返聘到王老板企业上班。7月，张三在上班时意外摔倒大腿骨折。
事后，王老板上门慰问，并为其垫付医疗及生活费5万元。
之后，张三向人力社保局提出工伤认定申请。人力社保局调查后认为，张三受伤时已经超过我国有关规定的退休年龄，并已经依法享受职工基本养老待遇，不符合工伤认定程序来解决其工伤待遇的问题，遂对张三的申请不予受理。
随后张三又申请复议，人民政府做出维持被告人力社保局做出的工伤认定决定。张三不服又向法院提起行政诉讼。但因不符合工伤保险赔偿标准，法院判定企业承担责任。
最终张三的所有费用都由王老板赔偿，治疗费+抚恤费共计10余万元。这次事故也给王老板敲了警钟，单上工伤保险并不能完全规避用工风险。
随着当今社会的高速发展和生活水平的不断提高，人们达到退休年龄后仍然奋斗在工作岗位上逐渐成为常态。
根据《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》规定，我国女工人的退休年龄为50周岁。而且离、退休仍在工作的人员，不属于《工伤保险条例》调整的范围。
如今，“退休后返聘”的现象逐渐增多。在工作期间发生意外事故，退休返聘人员应该如何维护自己的合法权益？
用人单位与其招用的已经依法享受养老保险待遇或领取退休金的人员发生用工争议，应当按劳务关系处理，不受《劳动法》调整和保护。
所以，退休返聘人员，建议要与聘用单位签订详细的聘用协议，对聘用期间的双方权益进行详细约定，以免发生争议。
那么对于这种情况，作为企业主该如何转嫁用工风险呢？当然是靠雇主保险了。
对于中小型企业来说，承担员工工伤赔偿是笔不小的数目，尤其是需要聘用临时工和超龄员工的企业，仅仅给员工上工伤保险并不能完全规避风险。
有了雇主责任险，对于工伤保险无法赔付的费用，就可以通过雇主险来覆盖。而且，相较于工伤保险，雇主责任保险的优势十分明显。
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