前两天小编收到咨询说，小李在一个制造公司干活，有个同事在工作中受伤了，劳动部门鉴定为伤残十级，但是保险公司却不赔钱，当即吐槽：“卖保险的都是骗人的！当初业务员说出了事都能赔偿，但真的发生了又说赔不了。”
保险是一份合同、白纸黑字是不会骗人的。很多时候，买了保险却得不到理赔是因为保险公司业务员不专业，或是双方理解差异导致的。
针对以上例子来详细说明保单和事故情况：该同事在工作中受伤，出院后因一足趾末节缺失（非拇趾），经劳动部门鉴定为伤残十级，依据是《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》的工伤鉴定。
其单位向保险公司投保了工人团体意外伤害保险，其残疾标准未达到保险行业人身保险伤残十级标准，所以不予赔付残疾保险金。
工伤伤残，如何鉴定？
发生工伤事故，员工一般要治疗出院3-6个月以后，再到当地的鉴定机构申请伤残鉴定。
根据不同情况适用的鉴定标准不同。
主要分为以下三种情况：
#01
交通事故、打架斗殴、劳务关系、不法侵害、过失伤害等属于人体损害，要求他人赔偿的情况适用《人体损伤致残程度分级》；
#02
如果是意外险理赔，适用保险的行业标准为《人身保险伤残评定标准》；
#03
较为特殊的是工伤，和其他事故不同，适用的是《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》，拿到工伤认定书后单独鉴定。
三种鉴定标准中，《人体损伤致残程度分级》和《人身保险伤残评定标准》不相上下，只有些许差异。《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》则是最宽松的，可以鉴定为工伤十级或九级伤残，其他两个标准评不上等级。
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依据 |
《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》 |
《人身保险伤残 评定标准》 |
《人体损伤致残 程度分级》 |
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中指、食指上节缺失 |
9级伤残 |
无级别、不赔付 |
无级别、不赔付 |
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小指或无名指缺失 |
8级伤残 |
无级别、不赔付 |
无级别、不赔付 |
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一足趾缺失 |
10级伤残 |
无级别、不赔付 |
无级别、不赔付 |
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一手拇指 缺失 |
7级伤残 |
无级别、不赔付 |
无级别、不赔付 |
注：以上仅为从文字角度说明举例，具体案例请以伤残鉴定部门最终评定结果为准。
以手指伤残鉴定举例：
在一个月前，处理的另一个理赔案件中，该公司员工因工受伤，手指被机器夹伤，指尖骨折毁损，工伤伤残鉴定为十级伤残。如果是按照意外险的伤残标准，则评不上等级。因此，如果你买了团体意外险，根据条款是理赔不了的。
买什么保险才有保障？
建议企业主购买雇主责任险，这是一种专门用来解决企业的工伤赔偿的险种。
优势：
1、采用的是劳动局的工伤伤残标准；
2、理赔款打到企业账户，而不是员工账户；
3、包含误工费、法律费用等理赔项目。
团体意外险可以作为员工的福利，但是并不能转移公司的风险。以上的案例，实在是为该公司感到可惜，本来可以省下十几万的赔偿费，现在都要企业自己承担。如果您有任何保险相关的问题咨询，欢迎在公众号留言，我们会积极回复大家，谢谢~
