“只要投资某公司，到期就可以返还本金并给予高额补贴？”“购买虚拟货币，承诺保本高回报？”“投资养老服务项目，到期后高息还本付息？”小心，这些可能都是非法集资的陷阱！
大家在投资理财时，可能常会听到“警惕非法集资”的提醒。今天小金就带大家了解什么是非法集资，一起来分析几个典型案例。
什么是非法集资？
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。也就是说，非法集资需要同时具备3个条件：非法性、利诱性、社会性。
非法集资有什么典型形式？
不法分子经常采取以下几种套路作为外衣，骗取公众的信任。
01
通过“项目投资”非法集资
不法分子注册成立了某公司，在没有实际经营的情况下，对外宣称投资可赚取政府养殖补贴，到期返还本金并补贴本金的2%。非法获取资金后，不法分子将其用于偿还个人借款，随后卷款跑路。
在涉农、房地产、新能源等项目领域，不法分子通过注册空壳公司，打着政府补贴的旗号，向投资者承诺高额补贴。他们在早期按承诺回报投资者，让其产生项目可靠的错觉，吸引其进一步投资后受骗。
防范建议
02
通过“虚拟货币”非法集资
不法分子在未经有关部门批准的情况下，向社会不特定公众公开授课，宣传公司研发的投资APP，承诺保本付高息，引诱公众将资金转入某账户内，而后购买虚拟币，再将购买的虚拟币转账至APP内形成资金池，从而控制集资参与人的资金。
虚拟币、区块链、大数据等比较火热的概念，容易被不法分子盯上。不法分子以虚拟货币为噱头，通过讲课等方式许以高额回报，诱使公众参与非法集资，致使其遭受经济损失。
防范建议
03
通过“养老服务”非法集资
不法分子利用养老机构，通过业务员口口相传，介绍集资参与人到公司投资养老服务项目、购买养老产品，承诺到期后高息还本付息，向上千名集资参与人非法吸收公众上亿元存款。
在养老产业、“银发经济”蓬勃发展的同时，不法分子往往利用老年人渴望寻求养老保障的心理，以投资养老项目、提供养老服务为借口，诱骗老年人大额预存消费投资，实施非法集资。
防范建议
除了以上案例外，非法集资的常见套路还包括“高利存款”、“网络众筹”、“私募资金”、“股权转让”等。虽然非法集资的外壳多变，但本质都是编制所谓“高大上”的项目，举办各种活动造势，用“高收益”吸引被害者大额投资，甚至要求其动员亲朋好友，最后在吸收足够资金后跑路消失，使得投资人血本无归。
遇到疑似非法集资的宣传诱惑，在投资前一定要三思：自己是否了解市场行情？项目所宣传的收益是否符合市场规律？资金的去向是否透明？遇到此类宣传，一定要避免头脑发热，首先征求家人与朋友的意见，多思考查证，不要被“高收益”蒙蔽了双眼！
部分素材来源：迁安普法，宿松县人民政府