最严跨境汇款新规来了！2026年1月1日起实施
11月28日，中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确自2026年1月1日起，单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上的境外汇款，需核实汇款人身份。
该规定旨在加强反洗钱监管，确保跨境资金流动的合法性和透明度。
核查范围
单笔境外汇款金额超过1000美元（或人民币5000元），金融机构需核实汇款人姓名、账号、住所等身份信息。若汇款人未在该机构开户，需提供其他可追踪的信息。
核查方式
- 线下核验：提供身份证、护照等有效证件。
- 线上核验：通过人脸识别、短信验证码等方式完成验证。
- 填写用途：需在《跨境汇款申请书》中如实说明资金用途。
对普通用户的影响
- 便利化额度不变：每人每年5万美元的跨境汇款便利化额度不受影响，留学、就医、境外消费等合规用途的汇款流程基本无变化。
- 流程优化：正常合规模汇款的身份核验环节已嵌入现有流程，客户通常无感操作。
- 反洗钱监测：对于频繁大额汇款、用途不明等可疑行为，金融机构将向反洗钱监测中心报告。
温馨提示：如近期有跨境汇款需求，建议提前规划，确保信息真实准确。合规操作无需担忧，新规主要针对防范洗钱等违法活动。
5万美元外汇额度年底倒计时
根据外汇管理规定，每人每年可兑换的外汇上限为5万美元（或等值外币）。未使用的年度额度将于12月31日清零。
常见汇款用途
- 留学费用：包括学费、住宿费、生活费等，需提供录取通知书、缴费通知等相关证明材料。
- 商务贸易：如支付货款、服务费、佣金等，可能需要提供合同、发票等文件。
- 旅游费用：涵盖机票、酒店预订、旅游消费等。
- 医疗费用：支付海外诊疗费用。
汇款流程
人民币不能直接汇出境，需先兑换为目标货币（通常为美元）。每人每年享有5万美元购汇额度，须在额度内操作。
- STEP 1：登录手机银行
进入银行APP（如中国银行、汇丰等），找到“结汇/购汇”功能。 - STEP 2：完成购汇
选择“现汇”类型（非“现钞”），用于跨境汇款。小额可通过“跨境支付通”实现人民币直汇（单笔最高1万元人民币），大额仍建议采用“购汇+跨境汇款”方式。 - STEP 3：发起跨境汇款
使用银行“跨境汇款”功能提交申请，填写收款人SWIFT代码、账户号、英文地址等信息。注意：美元汇款必须使用SWIFT系统，不支持FPS。 - STEP 4：填写SWIFT代码
SWIFT代码是国际银行唯一标识，务必与收款方确认准确信息，否则可能导致汇款失败。 - STEP 5：选择汇款用途
用途需与购汇时一致，通常可选“旅游”等合规项目。 - STEP 6：确认账户类型
I类账户支持外币兑换和跨境汇款；II类账户无法办理此类业务，请确保使用I类账户操作。
注意事项
同名账户间跨境汇款（如中国大陆汇丰账户转至香港汇丰账户）通常免手续费。务必填写准确的英文或拼音地址，确保信息无误，避免汇款被拒或延迟。
超过5万美元怎么办？
对于超出5万美元额度的需求（如留学、就医），可凭身份证、入学通知书、医疗证明等材料向银行申请，无额度限制。
- 5万美元以内：凭身份证或通过网银/手机银行自助办理。
- 5万美元以上：提供真实用途材料即可办理。
注意：仅限经常项目（如留学、旅游、就医）可申请超额汇款；资本项目（如海外购房、投资美股）仍受严格管制，不得办理。