人工智能技术正逐步渗透到保险行业的各个关键作业环节，加速推动数字化转型进程，“十五五”规划建议中也明确提出全面实施“人工智能+”行动，保险业的数字化转型已经入下半场。最新数据显示，2025年我国寿险行业AI技术应用覆盖率已达到92.6%，单纯的技术堆叠已难以为企业带来持续的竞争优势。
我们选取了平安人寿、中国人寿、太保寿险、泰康人寿、友邦人寿五家头部险企作为分析对象。这几家公司不仅具有显著的市场影响力，更在推进数字化与智能化的进程中形成了各具特色的战略路径：平安的全面科技化、国寿的中后端辅助提效、太保的务实转型、泰康的生态融合以及友邦的精英赋能。
本报告通过对五家头部的传统寿险公司在营销员数字化工具与人工智能应用方面的系统性评估和深度访谈，尝试解析寿险数字化转型的真实路径。
传统个险渠道营销员的数字化工具不仅是险企数字化转型的重要落地场景，也是影响客户服务体验和营销员忠诚度的“核心阵地”。通过功能广度、功能深度及智能赋能度的综合评估，我们将五家险企的个险营销员工具划分为三类：
1）全面生态型（代表：平安人寿）
特点：高度的系统集成能力和流畅的性能体验，体现了其深厚的技术自研底座。
基础功能路径清晰，体现出产品设计和服务流程上对一线使用场景的考量。品牌专业感强，有试验性功能（线上会客厅、养老家园）和AI提效工具，智能生态初显。
2）务实创新型（代表：太保寿险、友邦人寿）
太保： 擅长将线下管理模式线上化，整体友好度高，“客温客价”等功能辅助营销员科学化、数字化经营。其率先推出的智能体“AI助理”在界面设计、交互体验和内容响应方面均表现亮眼。
友邦：APP设计保持了鲜明的品牌一致性，统一用PAD，线下展业场景客户友好度高的同时展现专业性。信息架构对新人可能存在一定门槛。
3）基础稳健型（代表：中国人寿、泰康人寿）
特点：侧重于满足基础作业需求，功能相对简洁。
提升空间：存在多APP跳转的情况，系统的流畅性与视觉风格的统一性仍有进一步优化的空间。
洞察：尽管各家功能覆盖已趋于完善，但“复杂流程割裂”、“功能太多，要求用才用”依然是营销员工具体验中主要的痛点。未来的效率优势或将属于能将复杂生态高效“收纳”的企业。
透过前端工具的差异，我们看到了五家险企各具特色的AI战略布局：
• 平安人寿：AI in All 全面赋能，深度融入销售全链路。将AI视为“底层基础支持设施”，其强大的技术自研能力和AI应用的广度与深度，形成了“技术-业务-生态”三位一体的闭环转型路径，是行业内技术驱动型战略的标杆。
• 太保寿险：以“AI+”战略驱动客户经营与流程重塑。构建多智能体协同支撑体系，在前台赋能营销员销售链路上，打造了一套精细、实用的智能体矩阵。并且已经提前着眼于智能体产品的用户体验建设工作，开展对应的体验范式和度量体系建设，战略布局全面且富有前瞻性。
• 友邦人寿：AI技术应用围绕提升精英营销员的生产力和专业性展开，强调AI作为辅助角色，通过技术为不同的用户群体赋能，偏重数据治理、数据分析，通过数字化、智能化提升内勤队伍、销售队伍的管理效能。
• 中国人寿：聚焦中后端辅助提效，战略定位稳健，通过构建统一的“AI中台”，实现技术能力的标准化输出，稳健地为庞大的业务体系赋能，以确保内部任务的准确性、效率和安全性，等待未来技术成熟、风险可控后再向复杂的前端市场推进。
• 泰康人寿：医养生态协同，利用其在医疗、养老领域积累的海量数据构建了强大的知识图谱和数据壁垒，并采用通用大模型与自研小模型相结合的混合技术模式，与硬件联动探索更多垂直场景。
下一程：智能体时代的体验新标尺
随着AI技术应用从后台辅助逐步以智能体的形式走向前台交互与半自主决策，智能体将从“工具”逐步进化为“协作者”。太保的“智能AI助手”和平安的“AskBob”也印证这一趋势。未来更具竞争力的公司，不仅需要拥有更强的模型能力，更需要将AI的技术能力与可靠、可衡量的用户体验、成本模型与合规治理有机结合。构建面向业务的智能体体验度量体系，将成为保险公司把AI成果转化为可持续竞争力的重要能力。
然而，传统的产品体验评估体系（如路径完成率、操作流畅度等）难以有效衡量智能体的真实交互质量与价值贡献。基于本次研究的结果，我们将智能体的交互体验提炼为三个核心维度：
1）协作效率：系统是否可用、响应是否及时、性能是否稳定？
2）意图理解：智能体是否能准确识别语义、理解上下文并提供高质量的解决方案。
3）信任感：用户是否信任其输出结果，并在日常工作中产生依赖？
而未来的智能体评测体系也应同时通过通用化和模块化来保证体系的动态性和开放性，适应更多 “复杂真实环境”。
未来三至五年，保险科技的竞争重心或将逐渐从“算法性能”转向“综合体验”。从“算法之争”到“体验之争”，成熟的体验度量管理体系，将成为未来智能保险生态可持续发展的关键因素。
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