拿回你被“多扣”的钱！
如今，美债ETF成了不少中国投资者的新宠。从2023年开始，美债收益率一路上行、美元持续走强，再加上ETF操作方便、门槛又低，越来越多投资者把它当成“稳健理财+美元资产配置”的首选。
当你买了美债ETF（比如TLT、SHY、SGOV），其实就等于—— 你把钱借给了美国政府。美国政府为了感谢你，会定期发“利息”，也就是我们看到的分红。
听上去不错吧？
可问题是，这笔钱很多人拿不到全额。
因为券商在发放分红时，会自动预扣税（通常是10%或30%）！
但真相是： 这笔钱，根本不该被扣！
PART1
为什么不该被扣？
美国是世界上最大的“借钱大户”，长期依靠发行国债向全球投资者融资。为了吸引更多外国人购买国债，美国在1984年就写入法律——
只要你不是美国人，从美国政府拿到的国债利息，完全免税。
这项规定的出发点很现实：美国希望更多海外资金愿意“借钱给它”，所以承诺“利息一分不少，绝不收税”。
也正因为有了这条规则，非美国投资者持有美债ETF获得的分红，本质上属于免税的“国债利息”，不应该被券商误扣。
PART2
那券商为什么还要扣税？
因为券商系统 懒得分辨！
它不知道ETF的分红里哪部分是“免税的国债利息”，哪部分是“应税的股息”，于是索性直接按普通股息扣税。
- 券商的想法：宁可多扣，也不能少扣，否则被IRS罚就很麻烦。
- 所以结果就是：你多交了，IRS多收了。
你完全有权利去把它要回来。
这就是所谓的—— “美债ETF退税”。
PART3
怎么退？
像“退货”一样，三步走！
01
第一步：找到你的“购物小票”
—— Form 1042-S
每年大约 3月中旬前后，你的券商都会在账户里生成一份文件：
Form 1042-S
它就像你买东西的小票，上面写着：
- 你去年收了多少美国收入；
- 被预扣了多少税。
只要你在这里看到自己美债ETF的收入被扣税了，那这就是你退税的证据！
02
第二步：填写“退货申请单”
—— Form 1040-NR
接下来，你要向美国税务局（IRS）寄一份表格：
Form 1040-NR（非美国居民报税表）
在这份表里写明三件事：
“我收到的这笔收入是美国国债利息。”
“根据美国税法，它是免税的，所以我应该交0美元。”
“但券商误扣了税，这里是我的凭证（附上1042-S），请退还给我。”
IRS收到后审核无误，就会把钱退到你提供的账户上。
03
第三步：证明“这是我本人”
—— 提交身份文件
为了确保退税是给对的人，IRS要你提供身份信息。
你需要：
- 一个美国的纳税识别号（ITIN）；
- 没有的话，可以同时提交 Form W-7 来申请；
- 再附上一份护照复印件，证明你是非美国人。
PART4
多久能退？能退多少？
一般来说，3～6个月左右，IRS就会把审核通过的退税打回你的账户。
退税金额取决于三点：
你收到的分红总额；
券商的预扣税率（通常10%或30%）；
分红中属于免税“国债利息”的比例。
举个简单例子：
你一年从TLT收到分红 1,000美元；
券商扣了30%税，也就是 300美元；
假设其中80%（实际可能更高）是国债利息（免税的部分）；
退税金额 = 分红总额 × 免税比例 × 预扣税率
IRS审核无误后，这笔 240美元的退税，会通过 支票（Check） 或 ACH 到你的美国银行账户。
PART5
几个重点提醒！
🔹 退税 不是自动退
IRS不会主动退税，必须由你主动申请。
🔹 W-8BEN别忘记
这份表格能证明你是非美国居民，
让普通股息税率从30%降到10%。
🔹 要有耐心
IRS审核通常需要3～6个月，有时可能更久。
🔹 可找专业帮助
如果英文或表格太复杂，可以请专业税务顾问代办，更省心也更准确。
“美债ETF退税”不是投机，而是把本来就属于你的钱拿回来。
美国的法律允许，IRS的流程明确，只要你合规申请，就能光明正大地把钱退回来。
如需了解更多美国税务相关信息，欢迎与我们的顾问团队联系，让我们帮您走稳出海之路。
立即扫描咨询：
用专业、安全、贴心的服务，陪你把重要的税务申请，托付给值得信赖的 CAA —— 小皮出海记!
关于我们
作为一家专注于美国税务服务的企业，小皮出海记以专业和高效为您提供ITIN申请、美国税务申报、税务咨询、公司注册等优质出海服务，是您海外资产保驾护航的不二之选。公司成立至今，服务客户已超6000+，ITIN首次申请成功率高达99.8%，过往退税金额达150万美金。
我们承诺
专业服务：
IRS中文官方CAA，一站式解决您的美国税务申请需求，确保高效且专业。
透明流程：
从文档准备到提交申请，每一步我们都会进行详细说明，确保过程透明且符合规范。
权益保障：
客户的满意度和权益始终是我们的首要任务，遇到任何问题，我们都将第一时间为您解决。
