最严新规：跨境汇款1000美元要核查身份！你的5万美金外汇额度受影响吗？

最严跨境汇款新规来了！

2025年11月28日，中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确：

自2026年1月1日起，单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上的境外汇款，必须核实汇款人身份。

该规定旨在加强反洗钱监管，提升跨境资金流动的合法性与透明度。

一、新规核心要点

✅ 核查范围

• 单笔境外汇款 ≥ 1000美元（或 ≥ 5000元人民币）
• 无论是否在本机构开户，均需提供可追踪的身份信息

✅ 核查内容

• 姓名、账号、住所等基本信息
• 若未在该机构开户，需提供其他有效身份证明

✅ 核查方式

• 线下：身份证、护照等有效证件
• 线上：人脸识别、短信验证码等
• 用途说明：须在《跨境汇款申请书》中填写真实资金用途

二、对普通用户的影响

温馨提示：新规主要针对洗钱、逃税等非法活动，合规操作无需担忧。建议近期有汇款需求者提前准备真实、准确的材料。

三、5万美金外汇额度年底倒计时！

根据中国外汇管理规定：

• 每人每年购汇/结汇上限为5万美元（或等值外币）；
• 2025年未使用的额度将于12月31日清零，不可累积至2026年。

四、常见合规汇款用途及所需材料

⚠️ 注意：资本项目（如海外购房、证券投资、移民投资等）不被允许通过个人便利化额度办理。

五、跨境汇款操作流程（以主流银行为例）

STEP 1：登录手机银行

进入中国银行、汇丰等APP，找到“结汇/购汇”功能。

STEP 2：完成购汇

• 人民币不能直接汇出，需先兑换为外币（通常为美元）；
• 选择“现汇”（非“现钞”），确保用于跨境汇款；
• 年度总额不超过5万美元。

💡 小额提示：部分银行支持“跨境支付通”，人民币直汇出境，单笔≤1万元，适合小额场景；大额仍建议“购汇+SWIFT汇款”。

STEP 3：发起跨境汇款

• 在“跨境汇款”模块填写收款人信息；
• 必填项：SWIFT代码、收款账号、英文地址。

STEP 4：确认SWIFT代码

• SWIFT是国际银行唯一标识，必须向收款方准确获取；
• 错误将导致汇款失败或退回。

STEP 5：选择汇款用途

• 用途需与购汇用途一致（如“留学”“旅游”）；
• 虚假申报可能被拦截或列入关注名单。

STEP 6：确认账户类型

• 仅I类账户支持外汇兑换与跨境汇款；
• II类账户无法操作，请提前确认。

六、超5万美元怎么办？

可以！但需提供真实用途证明：

• 出国留学、海外就医等经常项目支出，无额度上限；
• 携带身份证 + 相关证明材料（如录取书、医疗账单）到银行柜台申请；
• 审核通过后，可突破5万美元限制。

❌ 但注意：资本项下支出（买房、炒股、投资移民等）仍禁止通过个人渠道办理。

七、费用与效率小贴士

• 同名账户跨境汇款（如内地汇丰→香港汇丰）：通常免手续费；
• 务必使用英文或拼音填写地址，避免因信息不符被拒；
• 美元汇款不支持FPS系统，必须通过SWIFT；
• 港元（HKD）或离岸人民币（CNH）可使用FPS，但适用场景有限。

总结：新规不是收紧额度，而是强化合规。只要用途真实、材料齐全，跨境汇款依然畅通。年底将至，合理规划5万美元额度，避免浪费。