点击蓝字，关注我们
警惕！
香港汇款回撤漏洞
跨境工具手册
0
1
汇款通道简介
当外贸企业涉及香港收款账户时，常见的几种汇款方式包括：
电汇（Telegraphic Transfer，TT）
快速支付系统（FPS / 快速转账）
香港银行跨行本地转账（RTGS ／同行清算）
汇款通道多种多样
//////////////
先付款、后返利/返点/保证金：对方以“回款后立即返还XX%”为条件催促二次转账。
付款主体 ≠ 合同主体：要求汇至“关联公司/合作方”的香港账户。
非常规时间操作：夜间/节假日转款、对方催促“今天必须走款”。
信息不对称：对方提供“对账单/流水截图”但拒绝提供可校验的报文或联系银行核验。
香港金融管理局11.11发布的骗案通知
//////////////
在香港的企业间汇款体系里，到账 ≠ 入账。
香港很多银行的企业账户，都有个反悔期 —— 只要有人申诉被骗、误转，银行就能冻结资金甚至撤回。
也就是说，即便咱已经在账户中看到“款项已到账”，资金依然可能被追回。
有多少人注意到了Notice？
还有一点常常被外贸人所忽略：不同清算路径决定了可追踪能力的差异。如果汇款走的是 SWIFT 电汇路径（例如附带 MT103 报文），凭证链条完整，事后可追查并有一定止损可能；而通过香港本地“准即时”通道（如 FPS 或 RTGS ）转账，虽然到账快，但金融机构在受理申诉和冻结时也更加迅速、灵活，这反而给诈骗者提供了可乘之机。
和男科一样
//////////////
0
2
风险机制解析
0
3
防范建议
这一步极其重要，其实只需要花上半个小时，就能避免80%的诈骗风险：
//////////////
确认状态
只有回款状态为“Funds Cleared / Value Date Confirmed”的时候，咱的资金才算真正入账
若界面显示“Pending / Under Review / Subject to recall”，说明尚在可撤回期。
核对下状态，不难吧
分笔转账
对陌生账户首次汇款，咱可先测试小额（如HKD 100 或 USD 10），确认到账与入账状态一致后再进行大额交易。
多关注财经新闻，了解更多诈骗手段
⭐⭐⭐避开高风险时间段
避免在周末或香港公众假期汇款，此时银行风控审核人手有限。
真有犟种非要周末汇款的
避免夜间汇款（22:00–08:00），部分系统的防欺诈监控处于自动模式，响应延迟。
//////////////
若发现可疑情况
香港警方反诈骗协调中心热线：+852 18222
同时联系汇出行与收款行，要求紧急冻结可疑账户（Emergency Recall）
如涉跨境转账，通过SWIFT发起“Recall Message”
但该方案仅支持SWIFT路径官方回拨，FPS或CHATS路径无法保证追回。
贵、慢，但安全
//////////////
0
4
总结
·版权声明·
文案·张严肃 编辑·阿尔托莉雅
点赞
分享
喜欢