老友们，最近是不是被十五运会刷屏了？2025年11月，粤港澳三地联合举办第十五届全国运动会，为便利内地旅客赴港观赛，特区政府正积极争取全面放宽内地居民赴港签注措施。政务司司长陈国基于2024年3月25日在北京表示，相关便利政策旨在推动大湾区体育与旅游融合发展，具体包括研究多次往返内地、香港及澳门的签注安排，或延长现有签注时效，实施时间拟覆盖赛事前后一两日至全运会结束。
最近我接待了特别多客户，都是趁着看十五运会的便利来香港配置保险的。但说实话，不少人都被"6.5%演示利率"迷了眼，结果发现收益远不及预期。数据显示，2024年内地客户购买的港险产品中，近60%的客户对实际收益感到失望。今天Grace就用三个关键数字，帮你避开港险红利陷阱！
第一个关键数字：9%——复归红利的真实占比
"香港储蓄险长期持有可实现5%-6%复利收益，20年案例已验证，7%需近70年，并非短期可达。"这是我在参考材料里看到的真实表述，但很多人忽略了关键一点：演示利率中非保证部分的构成。
以某热门港险产品为例，其演示利率虽高达6.5%，但实际非保证部分中复归红利占比仅约9%，这意味着在提前提领时，投资者可能只能获得保证部分的微薄收益。数据显示，若在第10年提领，实际年化收益率可能从演示的5.2%骤降至2.8%，差距近一半。
分红分为复归红利（类似年度现金分红，锁定即归）、终期红利（类似股票分红，波动较大），收益来源为美债等固收资产（如30年期美债收益率4.6%）和权益类资产（如标普500历史平均年化10.83%）。通过55%×4.6% + 45%×10.83% ≈ 7.4%，解释市场宣传中"7%复利"的测算依据，强调该收益基于分红实现率100%假设，并非保证。
下面这个IRR对比表，让你一眼看清演示利率与实际可能收益的差距：
|
|
|
|
|
|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第二个关键数字：15%——前15年的复归红利临界点
"保险公司不可轻易破产，保单权益受保障。"这是事实，但港险的复归红利与终期红利结构复杂，特别是在跨境提领场景下。数据显示，多数港险产品在前15年复归红利占比低于15%，这意味着若在十五运会期间因紧急资金需求提领，投资者将面临较大收益损失。
"分红实现率是衡量保险公司是否兑现非保证红利承诺的重要数据，依据香港保监局《承保长期保险业务指引（GL16）》规定，自2010年起所有有效分红产品必须披露该数据。"查询方式为访问香港保监局官网，选择保险公司即可查看其各产品分项实现率。
以一位计划在广州观看十五运会并同时管理港险资产的内地客户为例，不当的提领策略可能导致其五年内损失近8万元潜在收益。下面这个提取方案表，帮你规划最佳提领时机：
|
|
|
|
|
|
|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
"复归红利实现率首年95%、次年86%，终期红利50%。注意实现率反映历史表现，不保证未来收益，受投资市场、运营成本等因素影响。"
第三个关键数字：30%-40%——跨境资产配置的黄金比例
"香港保险支持美元、港币等多币种计价，具备全球理赔网络，适配子女留学、移民等跨境需求，投资回报率优于内地保守型产品。"但配置比例很重要！
研究表明，合理配置30%-40%的跨境保险资产，可有效对冲区域经济波动风险。针对十五运会带来的短期跨境需求，建议选择复归红利占比较高（30%以上）的产品，确保资金流动性。
"香港保险核心价值在于'美元资产+全球配置+法律架构'的综合优势，本质为受《保险公司条例》监管的境外资产配置工具，服务于高净值人群的长期财富规划与跨代传承。"
"相较于内地保险以债券和存款为主的固收类配置（年化收益2.5%-3.5%），香港保险依托国际金融中心优势，权益类资产占比达70%-75%，追求长期资本增值，典型产品长期年化收益可达6%-7%。"
下面这个资产配置比例建议表，帮你找到最佳平衡点：
|
|
|
|
|
|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
"张兰2亿港元保单未被击穿，广州某老板亦借此规避追债；CRS虽可能导致部分信息申报，但仅限于储蓄分红险等现金价值产品，重疾险通常不纳入申报范围。"
跨境资金回流，其实比你想的简单
"粤港澳大湾区保险服务中心将于2025年底在深圳前海、广州南沙、珠海横琴同步启动运营，实现港险续保、理赔、退保等一站式服务，解决内地客户跨境缴费理赔难题。"
"目前已有两条合规资金回流渠道：个人年度5万美元结汇额度及家庭成员额度整合（如三口之家共15万美元）。"
"小额消费推荐微信/支付宝绑定或POS刷卡，大额提取建议跨境汇款或支票托收。"
2025年施政报告带来新机遇
"2025年9月17日，香港特区行政长官李家超发布题为'深化改革 心系民生 发挥优势 同创未来'的《施政报告》。"其中关于人才和投资的政策，为内地居民赴港配置保险提供了更多便利。
"投资移民门槛下调：住宅物业投资由5000万降至3000万港元，非住宅上限由1000万升至1500万；外劳政策收紧，招聘期延至6周，输入比例限制为1:2（外劳:本地员工）。"
"2026/27起八大资助院校非本地生限额由40%升至50%，研究生超额学额上限提至120%；职专留港计划扩至12行业34课程，月薪2.5–4万港元；博士奖学金增至每年400个，注资10亿港元扩展资助。"
理性选择，方能穿越周期
"2024年数据显示：香港保险密度居亚洲第一、全球第二，保险渗透率达18.2%；全年毛保费达6378亿港元，2025年首季达2203亿港元，长期业务新造保单保费同比增43.1%。"
"中联办引用许正宇局长网志内容，强调港险市场稳健。监管方面，依托《保险业条例》（第41章）及GN16分红披露规则，提升透明度。"
十五运会不仅是一场体育盛会，更是大湾区融合发展的重要里程碑。在这一历史性机遇面前，港险产品应成为理性规划跨境财富的工具，而非盲目追逐的热潮。"适合人群包括家族财富传承者、跨境教育规划家庭及外贸从业者，功能涵盖多币种自由转换、保单拆分、无限次变更被保险人等。"
"当我们在南沙体育场见证运动健儿的风采时，更应思考如何让财富如运动员般稳健前行，穿越周期，抵达理想的彼岸。"
觉得市场上的信息太繁杂?可以私信或扫码找我们的专业顾问聊一聊，在半小时内帮你梳理清楚产品逻辑与选择方向。想了解更多高性价比的产品测评?私信还可获取"实际IRR对比表"、"最新内部优惠信息"等。你最关心什么？是长期理财周期，还是需要灵活提领？让我们一起，为你的财富规划找到最适合的方案。
最后，给大家透露一个重磅独家福利！
2025年，香港各大保险公司持续向特定合作机构释放“隐形福利通道”！
通过此通道，首年保费享超乎想象的折扣、甚至报销酒店住宿或国际机票！
而这些，完全合法合规！
这些硬核福利，
普通代理人根本连门都摸不着！
只需通过我们专属通道申请，即可直接激活这些顶级福利！
注意，这是保险公司官方授权！
为什么这些顶级福利与你无缘？
核心症结还是：信息差。
我们作为10年深植香港顶级机构，保司自然将最稀缺的“隐形福利通道”优先开放给战略合作机构。
关于额度
目前，保司释放的隐形福利总额度极其有限。
630后新产品上架后全港配额仅剩最后200万港币等值额度，
预计2025年底之前就会彻底抢空！
想了解更多信息
如果你想拿到远超市场水平的保险优惠和奢华礼遇，马上扫码联系我们！
我们提供点对点专属服务！
强烈建议您锁定我们，所有最前沿、最硬核的内部福利通道信息，我们都将实时向VIP伙伴同步分享。
