2020年初，突如其来的新冠疫情让外贸企业的冬天变得异常寒冷，出口订单骤降、海外买家跑单、应收账款拖欠等问题让很多外贸企业面临生死线，急需金融输血。面对疫情，建设银行紧紧围绕“六稳”工作和“六保”任务，多措并举支持复工复产，以新金融理念精准滴灌和让利实体经济，与外贸企业同冷暖、共命运。
疫情爆发以来，建设银行着力提升在内外贸领域的信贷投放，以贸易融资支持实体经济总量已超过1.2万亿元。建设银行聚焦“扩大出口保单融资规模”工作，以“差别化”、“智能化”、“多元化”为创新方向，重修金融水利工程，向社会推出“客户白名单”、“跨境快贷-信保贷”、“政府+银行+信保”等一系列创新服务模式，针对外贸企业“急难愁盼”的融资问题打出了一套“组合拳”，提升出口保单融资投放规模接近50%，体现了建设银行坚持服务实体经济的宗旨和大行担当。
和许多外贸企业一样，深圳A公司在疫情的冲击下损失惨重。复工复产后，A公司紧跟海外需求，转型从事防疫物资出口。为了防止海外买家违约风险，A公司例行投保了中国信保的综合险保单。
正当A公司雄心勃勃地签署贸易合同的时候却发现，其流动资金不足以支撑这笔交易的账期。在咨询了建设银行的客户经理后，A公司才发现，事先投保的保单成为了企业获得融资的“先手棋”。
针对A公司的融资需求，建设银行为其匹配了综合险买断业务，在受让应收账款和保单项下的赔款权益后，可为A公司提供无追索权保单融资。由于资质优良，A公司还被建设银行列入了保单融资“客户白名单”，办理综合险买断业务时仅占用中国信保额度。这给授信额度吃紧的A公司吃下了“定心丸”，帮助其成功抓住市场先机，拿下总额近1000万美元的大额订单。
“客户白名单”是建设银行在2020年初针对优质外贸企业推出的差别化融资服务方案，精准解决了企业信贷额度不足的融资难题。同时，融资业务可以通过无追索权的买断形式实现，无需提供抵质押担保，帮助企业优化财务结构，减轻融资负担，提前实现风险转移。目前，建设银行“客户白名单”涵盖了近200家优质外贸企业，帮助企业有效稳住了外贸“基本盘”。
小微企业是实体经济的毛细血管，也是国际产业链中最脆弱的一环。在疫情的冲击下，任何一个导致资金链断裂的风险都可能对小微外贸企业造成致命一击。然而，传统的银行授信模式难以匹配小微企业量小单多的交易特点和缺乏抵质押物的实际问题，使得小微外贸企业在获得银行融资的道路上困难重重。
上海B公司虽然挺过了疫情的冲击，但由于应收账款和存货积压占用了大量的流动资金，企业经营难以维系。恰逢上海市统保政策出台，B公司免费申领了中国信保“小微信保易”保单后，在建设银行客户经理的推荐下，线上申请“跨境快贷-信保贷”并获批200万元纯信用额度，当天成功支用50万元。企业负责人周先生兴奋地表示：“公司规模小，银行授信批不下来，本来没抱什么希望，就想试试，没想到从申请到融资到账不到一小时就办下来了，全程不需要迈出办公室半步，这下终于可以放心大胆地开工了！”
“跨境快贷-信保贷”是建设银行联合“单一窗口”和中国信保首创的全流程线上化小微保单融资产品，通过大数据精准画像，大幅提升了融资效率，有效满足小微外贸企业融资需求。疫情期间，建设银行积极落实减费让利政策，降低了产品的准入门槛和贷款利率，提升了企业的授信额度，不断提高融资可获得性。同时，建设银行主动落实小微企业贷款延期政策，为存在经营困难的小微企业提供贷款延展。疫情爆发以来，“信保贷”精准服务了数以千计的小微外贸企业，在支持小微企业复工复产、赋能实体经济发展中发挥了积极作用。
支持实体经济健康发展不仅需要做到“全国一盘棋”把握大方向，也需要充分考虑地方产业特点和实际需求精准抓落实。浙江是我国外向型民营经济最活跃的地区，轻资产、重效率一直是当地企业保持竞争力的重要法宝。然而，在疫情的冲击下，轻资产模式流动资金不足的问题成为阻碍中小微企业发展的“绊脚石”。
为解决浙江地区外贸企业的融资难题，建设银行积极联系当地政府部门和信保分支机构，创新推出“出口保易贷”产品，由商务部门指定担保机构并提供担保资金，政银保三方共同筛选重点支持企业名单，由建设银行向名单内企业提供降低准入门槛、提高授信额度、提升融资比例等差别化融资支持政策。为满足企业多样化的融资需求，建设银行将综合险贷款、综合险买断、“信保贷”等产品纳入支持政策适用产品，并扩大了适用的保单范围，最大程度地提升政策覆盖度和融资可获得性。同时，政银保三方以辖区为单位建立协调联动工作机制，确保企业快速获得银行融资。
除浙江外，建设银行在上海、广东、天津、厦门等地均围绕“政府+银行+信保”合作机制推出了具有地方特色的融资支持政策，有效支持当地外贸企业健康发展，持续为实体经济送去源源活水。
没有一个冬天不可逾越，没有一个春天不会来临。建设银行将以此为契机，积极融入和服务以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，向社会提供更多有温度的金融服务，愿新金融的暖意能让这个漫长的冬天过得更快一些。
