来源：每日经济新闻、金融时报、深度数科
推进乡村金融深度赋能
利用数字化智能化手段 优化银行贷款审批机制
全国人大代表黄建平：
商业承兑汇票违约成本较低
建议加强风险管控
近日，全国人大代表、东莞市工商联主席、马可波罗控股股份有限公司董事长黄建平接受了《每日经济新闻》记者专访。黄建平表示，今年重点关注商业承兑汇票风险对制造业企业的影响，将提交《关于多途径防控商业承兑汇票风险，为制造业营造安全持续发展环境的建议》。
黄建平认为，在一定程度上，商业承兑汇票演变成大企业挤兑中小制造业企业生存空间的“工具”，持有大量商业承兑汇票的企业现金流压力巨大，同时，商业承兑汇票违约成本较低，难以形成威慑力。因此，黄建平建议加强对商业承兑汇票的风险管控，发挥银行体系在商业承兑汇票风险管理中的作用。
2021年中央经济工作会议要求，2022年经济工作要坚持稳字当头、稳中求进。然而近两年来，随着疫情常态化，经济下行压力加大，一些企业出现了商业承兑汇票大规模逾期未兑付情况，不仅加剧处于产业链下游的中小企业的生存压力，还危及供应链的安全发展。
建议加强对商业承兑汇票的风险管控，发挥银行体系在商业承兑汇票风险管理中的管理作用，严格设置商业承兑汇票的签发条件；
建议中国人民银行联合银保监会出具相关指导意见，规定商业银行在商业承兑汇票的承兑、贴现等过程中承担起部分审查监督的责任，将商业承兑汇票信息纳入中国人民银行征信系统，建立商业承兑汇票黑名单制度；
发挥票据交易所在商业承兑汇票风险管理中的信息披露作用，健全商业承兑汇票的违约惩戒机制，规范供应链金融业务，杜绝利用市场优势地位滥用商业承兑汇票，引入权威的外部信用评级制度，为制造业营造安全持续发展环境。
“今年是党的二十大召开之年。推进乡村振兴战略落实落地，是对党的二十大最好的献礼。”全国人大代表，建设银行湖南省分行党委书记、行长文爱华向《金融时报》记者表示，今年两会，他就推进乡村金融深度赋能提出建议。
文爱华认为，近年来，乡村金融服务有了长足进步，乡村金融完整生态基本形成，但还存在金融服务体系有待进一步健全、政策和措施有待进一步调整、金融基础建设和生态环境有待进一步优化、缺少基础性支撑等深层次问题，深度赋能仍任重道远。为此，他提出了六方面建议。
一是进一步健全乡村金融服务体系。加大政策激励力度，形成各层次银行优势互补，线上线下服务交融，多模式、多形式、多维度的乡村金融服务体系；统筹协同，形成银行、担保、抵押、保险、信托、证券等金融机构各司其职、合作互补，共同服务乡村的金融格局；健全金融服务和产品体系，推进城乡金融服务均等化。
二是为乡村金融赋能提供适配的政策与指引。进一步落实再贷款、再贴现、存款准备金优惠政策，落实财税奖补政策和风险分担机制，强化涉农信贷风险市场化分担和补偿机制；提高财政、货币政策的适配性；加大政策与制度的保障和创新力度，提供差异化的监管政策与指引。
三是进一步优化乡村金融的生态环境。推进乡村信用体系建设；推广金融平台在乡村的运用，通过推动“互联网+政务服务”向乡村延伸覆盖，拓展农业农村大数据应用场景；将乡村金融纳入乡村基本公共服务范畴；加强金融知识的普及与宣传。
四是推进乡村金融赋能乡村振兴重点领域。一方面，要重点赋能乡村产业发展，推进数据化、信息化、平台化、圈链化服务，形成线上线下一体化的金融服务；重点发展供应链金融，通过乡村龙头企业带动农业上下游企业的发展，推进一二三产业融合发展。另一方面，要赋能乡村基础设施建设，加大信贷资源投入力度，并在利率上给予优惠，重点支持人居环境治理、水资源治理以及绿色发展、生态文明保护等。
五是推进乡村金融赋能农村重大改革。一方面，要赋能农村土地改革，针对水权、土地权、排污权、林权等“四权”的确权，建立全国统一的查询平台和抵（质）押登记平台，推进“四权”登记颁证、评估、交易机制，并建立土地经营权、宅基地、农机、农产品、农资等资产公开透明、交易活跃、规范顺畅的流转市场。另一方面，要赋能农村集体经济制度改革，创新制定专属产品，重点推进村集体组织的村社分账，让村集体组织及成员更便利、更灵活地获得金融服务。
六是全局性规划、系统性推进乡村金融与绿色金融、消费金融，实现共同富裕等相融合，提升需求、增强供给、提升预期，助力构建新发展格局。
全国政协委员江浩然：
利用数字化智能化手段
优化银行贷款审批机制
近日，全国政协委员，恒银金融科技股份有限公司党委书记、董事长江浩然在接受《金融时报》记者采访时表示，中小微企业是中国国民经济和社会发展中不可或缺的重要力量，但由于中小微企业自身抗风险能力偏低，和大型企业相比面临的生存压力较大。他建议，要加快利用数字化、智能化手段，优化银行贷款审批机制，助力解决中小微企业贷款难、贷款贵问题。
江浩然表示，目前金融机构贷款审批机制过于依赖传统手段。“中小微企业在发展过程中缺少资本、资产积累，但当前银行依旧以抵押、担保等传统增信手段控制风险，即便企业具备高成长性及有可靠的还款能力，若没有抵押、担保等，金融机构会更加审慎，这一矛盾造成了贷款难、贷款贵等问题依然存在，中小微企业日益增长的信贷需求没有完全被满足。”他表示。
此外，在江浩然看来，尽管目前基于多平台的数据管理已趋于成熟，个人小额贷款已初步具备高效、精准、违约少等特点，但在数据识别、归集、使用及监控等流程方面仍缺乏统一标准，风险管控的精度与效率有待提升。而且，对于金融机构而言，对小微企业发放贷款的资金成本、时间成本还有人力成本均存在挑战。
一是持续完善金融机构贷款审批机制，引导风控体系升级。可引导金融机构以“重主体、强数据”的模式，强化金融机构与司法、社保、工商、税务及水电气等数据资源融合应用，加大对于企业经营状况的实时掌握，减少对传统手段的依赖，通过精准的企业画像动态评估中小微企业贷款的偿还状态和能力。
二是明确企业数据使用规范，强化数据管理能力。在江浩然看来，数据具备动态属性，他建议由监管部门牵头，明确金融机构用于风险管控的数据使用规范，指导金融机构加强对于经营数据的归集与识别，充分运用数据挖掘、机器学习等智能技术，加强对企业定点、高频交易数据的监控，有效甄别高风险交易，提高金融业务风险识别和处置的准确性。
三是加强对金融机构贷款审批机制升级的政策与资金支持。江浩然建议，有关部门共同出台专项政策，并匹配专项资金，加大对银行自动化、线上化、智能化贷款审批机制升级的支持力度，推动“重主体、强数据”风控模式尽快落地。尤其是加大对城市商业银行及农村金融机构的支持力度，鼓励其利用基层触达的优势，动态评估小额、分散的企业融资需求，推动解决中小微企业贷款难、贷款贵问题。
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