作者：鲁顺 五道口供应链研究院院长
来源：五道口供应链研究院
供应链金融的核心价值是什么？因为供应链金融参与者众多，不同的参与者，会对其价值有不同的理解和看法，好听点叫，横看成岭侧成峰，远近高低各不同。不好听点叫，屁股决定脑袋。
只从自己的角度看问题，是绝大部分人普遍的做法，因为人都会形成惯性，越是在一个行业、一个角色时间越长，这个越明显。
但是供应链金融，因为参与主体多，需要各方共同配合才能更加有效完成业务，所以就需要每个参与者突破自身的认识局限，从更多的视角认清它、理解它。
01
什么是供应链？
英国马丁.克里斯多夫认为供应链是指涉及将产品或服务提供给最终消费者的过程和活动的上游及下游企业组织所构成的网络。
2001年，我国发布的《物流术语》对供应链概念进行了统一，供应链是指生产及流通过程中，涉及将产品或服务提供给最终用户活动的上游与下游企业所形成的网链结构。
从以上概念可以发现，供应链是一种网链结构已得到社会公认。
02
供应链是怎么产生的呢？
供应链的产生主要是分工合作，那为什么要分工合作呢？为什么一个公司不从原材料到半成品到成品直接交付给客户呢？
因为如果什么都自己做必然会导致风险太大、成本太高、效率太慢，市场不会等着你一步一步把什么都做好，市场是有竞争的。
如果你慢了，市场就没有了！而且一个企业再牛，资源和能力毕竟是有限的，不可能什么都会做。
所以，为了能够满足市场用户需求，建立自己的核心竞争力，绝大部分企业都会只做供应链中自己最擅长的一部分，其他部分有供应链上的其他企业来完成。
虽然大家分工合作一起完成整个供应链，能够提高效率、降低成本，但是为了提高效率和降低成本，同时也会提高成本和降低效率、增加风险。
当然，我们不能说分工合作有问题，就都什么自己干！
所以，供应链必须要管理，对供应链横到边竖到底的商流、物流、资金流、信息流进行优化。
供应链管理的目的主要有两个：
其一，保障供应链不中断；
其二，不断的优化效率、成本和质量；
03
什么是供应链管理？
2001年，我国发布的《物流术语》（GB/T183542001）将供应链管理定位为：利用计算机网络技术全面规划供应链中的商流、物流、信息流、资金流等，并进行计划、组织、协调与控制。
2017年国务院办公厅《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》供应链是以客户需求为导向，以提高质量和效率为目标，以整合资源为手段，实现产品设计、采购、生产、销售、服务等全过程高效协同的组织形态。这个文件虽然文字上是给供应链做的定义，其实质是供应链管理的概念。
为了实现供应链管理的目标，会采取各种策略、方法和工具。包括科技工具、金融工具、、、
这其中金融就是一个非常不错的工具之一！
04
为什么金融能够解决供应链的问题
金融是市场主体利用金融工具将资金从资金盈余方流向资金稀缺方的经济活动。当然这个概念是最传统的金融定义，现在已经在这个基础上扩展了很多。
包括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。
1、保障供应链不中断方面；供应链是有不同主体之间不同的贸易环节组成的，这些主体之间的交易，会跨空间和时间，贸易本身呢有涉及到商流、物流、资金流、信息流。其中资金流是供应链的血液，没有了血液，供应链就会中断。
因此供应链就需要金融工具来保证供应链不中断，包括贸易的支付结算，贸易之间的担保，包括信用证、保函等。
为了防范供应链金融中的风险，很多主体也都会采取保险工具、期货工具进行风险转移。
2、优化资金流方面；除此之外，供应链业务中，因为上下游之间资金结算会有时间差，当自有资金不够的时候，就会有资金缺口，为了做更多的业务，就需要金融工具进出支持，提高资金的使用效率。
供应链金融如果从供应链角度看，供应链是名词，金融是形容词，供应链为主，金融为辅。
所以说，供应链金融是用金融解决供应链的问题！
05
金融机构为中小微企业提供金融服务遇到的困境
金融机构在做传统金融业务的时候，例如给政府、国有企业、大企业或者有不动产抵押的时候，因为主体信用好、或者不动产好管理，投放金额大，等特点，一般靠自己就可以完成所有的金融业务。
但是在做中小微企业金融的时候，就完全不一样了。中小微企业金融业务的特点是：小、频、急、快，金融机构就会面临以下问题：
1、效率低；中小微企业，因为主体信用差、没有不动产做抵押等，所以为了要了解他们的资信和经营状况，相比大企业，要调查和审阅更多的资料，所以，效率自然就会很慢。
2、成本高；主要是指操作成本高和机会成本高。金融机构给一个小企业和一个大企业授信，操作成本差不多，但是对于银行及其工作人员的收益差别很大，在同样的操作成本下，金融机构如果操作中小微企业，会丧失很多服务大企业的机会。
3、风险大；中小微企业，因为规模小，大部分都是做的技术含量不高、市场竞争激烈、自身承担风险能力差，外部和内部出现一个波动或者变化，就可能倒闭。所以相比金融机构之前做的政府、国企、大企业、或者不动产，风险大很多。
很多金融机构，也都纷纷在利用科技工具，来解决以上三个问题，但是效果甚微，因为，金融机构不能经营实业，无法参与到企业供应链经营中去，所以金融机构的科技化，一般都是只金融机构内部科技化，很难参透到做到产业、企业数字化。
06
为什么供应链管理能够解决金融的问题呢？
供应链管理是以客户需求为导向，以提高质量和效率为目标，以整合资源为手段，实现产品设计、采购、生产、销售、服务等全过程高效协同的组织形态。
在一个有供应链管理的供应链中，会有链主企业和链属企业，链主企业来组织、协同各个链属企业，共同高效率低成本的完成供应链的各项交易行为。
链主企业和其他供应链服务企业，因为主营业务，就是在供应链上经营业务，所以包括积累了大量的供应链数据、供应链上其他中小微企业经营数据，还能控制这些企业的资产。
金融机构做供应链金融，是通过和链主及和其他供应链上主体合作，借用链主和其他合作主体的网络、能力、资源，为其供应链上的其他中小微企业提供金融服务。
这些网络、能力、资源等，是可以重复利用的，用的的次数越多，就会摊薄其成本，提高其效率。
因为金融机构监管方面的要求，不能直接经营实业，自然无法有效的控制和处置中小微企业的资产，所以这些能力都需要与供应链链主企业、其他服务企业合作来完成。
所以，金融机构是借用了链主企业构建的供应链管理场景来做供应链金融的，这是核心问题。
如果没有链主企业去组织、协同供应链上的各个参与方，金融机构直接与这些参与方做业务，跟我们过去的贸易融资就没有区别了，大家也都知道，过去的贸易融资出了很多风险。
是否有链主构建的供应链管理场景，是供应链金融与贸易融资最大的区别！
供应链金融如果从金融角度看，供应链是形容词，金融是名词，金融为主，供应链为辅。
所以说，供应链金融是用供应链管理解决金融的问题！
07
供应链金融的核心是供应链管理，供应链管理的核心是管理
我们通过以上进行分析，可以得知供应链金融与贸易融资最大的区别是否有供应链管理的场景。
供应链管理场景，一般是由供应链上链主企业来组织和构建的，在中国一般是核心企业或者供应链服务平台做为链主。
科技公司一般是不能做为供应链管理场景的，因为科技公司并不实际参与供应链的运营，无法起到组织、协同各个供应链主体的能力。公司名称叫科技，实际参与供应链业务的除外。
不管是供应链金融，还是供应链金融赖以生存的供应链管理场景，都需要供应链上的各个主体互相配合、共同参与。
如何调动这些主体的积极性，如何让他们更有效一起协同完成供应链的各项业务，是需要管理的。
这个管理，包括对参与方的准入、评估、考核等一系列的管理行为。只是供应链管理相比我们企业管理，不同之处在于，除了重视企业内部管理，延伸到供应链上各个企业、合作方的管理。
在大学，如果开始供应链管理专业，一般都是在管理学院，这也符合供应链管理的本质！
所以，不管是供应链金融，还是供应链管理，其本质是管理！
一个供应链金融企业，管理能力的高低，决定着供应链金融业务能够走多远！
长期坚持提供干货不易，如文章引起大家共鸣、对大家有帮助，请大家点赞并转发，以支持我们提供更多干货，谢谢。
商务合作\内容撰写\软文推广：18501955840（备注合作事由或电联）
需求发布\业务对接\投融资需求：18600329996（电话联系）
