近年来，随着互联网技术的发展，跨境电商和海外仓等外贸新业态新模式不断涌现，日渐成为外贸“保稳提质”的重要抓手。外贸新业态“小额、高频、海量”的特点突出，跨境结算模式迥异于传统外贸；行业轻资产特征明显，依赖传统授信模式难以满足其资金需求。中国银行坚决贯彻落实中央“稳外贸”工作要求，充分发挥外汇外贸专业银行优势，创新数字化金融产品供给，为外贸新业态提供全流程一站式数字金融服务，助力外贸新业态高质量发展。

近年来特别是新冠肺炎疫情暴发以来，世界各国电商渗透率不断走高，跨境电商等外贸新业态蓬勃发展。海关数据显示，2021年我国跨境电商交易规模接近两万亿元，五年增长近十倍，市场采购贸易规模超过9000亿元。外贸新业态已经逐步成为带动外贸发展的“火车头”。

外贸新业态是外贸高质量发展的必然要求。外贸新业态背靠“中国制造”强大的供应链优势，依托互联网技术特别是移动互联网技术对传统外贸的改造，成为我国数字经济的亮丽名片。外贸新业态拉直了贸易链条，大幅减少了贸易中间商层层加价，是外贸高质量发展的必由之路。

外贸新业态监管政策不断完善。2021年国务院办公厅发布了《关于加快发展外贸新业态新模式的意见》，相关监管部门在国务院统一部署下协同监管，外贸新业态监管环境日趋完善。跨境电商综合试验区、海关通关和所得税增值税征收等制度性安排不断出台，中国人民银行和国家外汇管理局也出台了支持规范外贸新业态结算业务的相关监管制度。

外贸新业态有力支持中小企业参与国际贸易。外贸新业态给外贸模式带来了革命性变化，夫妻店、创业公司变身“大卖”的创富故事层出不穷。越来越多的中小微企业、个体工商户通过外贸新业态这种模式，参与到原本属于“阳春白雪”的对外贸易中。

外贸新业态品牌化、规范化趋势明显。受2021年亚马逊“封店潮”等事件影响，外贸新业态品牌化、规范化趋势加速，DTC（Direct to Consumer）等新模式加速发展。企业从传统“铺货”模式向高附加值的品牌模式转变，中资背景跨境电商平台和独立站不断涌现，企业经营管理精细化程度加深，行业由“商品出海”向“品牌出海”良性转变。

外贸新业态配套产业日趋成熟。外贸新业态整个业务流程涉及不同关境的多个不同主体，囊括设计、生产、物流、通关、营销、支付、技术服务等诸多流程。支付服务商、SaaS技术服务商和物流服务商等配套产业不断演进，业已形成一整套完善的产业链条。

支付服务是外贸新业态最基础的金融服务，做好外贸新业态金融服务需要新思维新创造。商业银行等相关金融机构要加大对结算和融资等基础金融产品的创新力度，在满足交易真实性审核、反洗钱筛查和有效控制信用风险基础上，提供普惠安全的线上金融服务。要加强与境内外支付机构、跨境电商平台和市场采购联网平台等市场主体的深度融合，相互引流，为外贸新业态提供“金融+非金融”增值服务。

外贸新业态需要全新的数字化金融产品。结算产品方面，外贸新业态“小额、高频”的特点要求银行有处理打包汇款的能力，特别是在跨境电商结算领域。目前市场上已形成以境外支付机构境外收款、境内支付机构或境内银行承接境外资金的主流跨境结算模式，这种模式由市场自发形成，有一定合理性。对此，境内银行既要因势利导，创新完善现有模式下承接的数字化结算产品，又要勇于创新，推进直联跨境电商平台等新模式不断落地，不断降低外贸新业态跨境结算成本。融资产品方面，外贸新业态特别是跨境电商由于营销活动高度集中于“双十一”和“黑五”等大促期间，备货资金压力较大，行业“轻资产”的特点要求银行创新在线信用融资服务。

外贸新业态需要全新的数字化风控能力。中国人民银行和国家外汇管理局等金融管理部门高度重视外贸新业态金融服务，要求银行做好交易真实性核查和融资风险管控等工作。打包汇款动辄数十万笔交易明细，信用融资缺乏抵质押物，如何有效甄别虚假交易、控制信用风险，需要银行提出更多“真招、实招”，有效提升数字化风控能力。

外贸新业态需要全新的数字化营销体系。外贸新业态中小微商户众多，业务高度集中于头部平台，结算高度集中于头部支付机构。银行需要构建全新的数字化营销体系，“强强联手”，创新与头部平台和支付机构的数字化营销方案，利用互联网企业流量优势和客户洞察能力，不断优化外贸新业态客服能力，为不同客户提供“千人千面”的个性化服务。

作为国有金融企业，中国银行历来坚决贯彻党中央、国务院决策部署。做好外贸新业态金融服务，就是在积极落实国家政策和服务广大人民，就是在坚决贯彻落实中央“稳外贸”工作要求。这项工作充分体现了金融的政治性和人民性，在一定程度上来说就是践行胸怀“国之大者”。同时，做好外贸新业态金融服务也和中国银行集团发展战略高度契合，是助力中国银行“大象起舞”、实现数字化转型的一柄“利剑”。2021年7月，中国银行第一时间落实国务院要求，对外发布《中国银行支持外贸新业态新模式高质量发展若干措施》，郑重承诺在未来五年为外贸新业态新模式提供不少于2万亿元的跨境资金结算和融资服务支持。

具体来说，就是紧跟市场步伐，加强境内外联动，以跨境电商结算业务为基础，不断创新线上化、智能化金融服务。针对外贸新业态结算市场，中国银行已搭建起以对接境内支付机构业务为主体，对接境外支付机构和直联跨境电商企业为辅的“一体两翼”产品体系，能够为市场上主流业务模式提供无缝对接的全面、合规、优质的数字化结算服务。

针对跨境电商、市场采购、外贸综合服务、海外仓和新型离岸贸易等不同的外贸新业态形态，中国银行紧跟市场趋势，不断创新结算服务产品，全力满足市场需求。

针对市场规模最大的跨境电商，中国银行2017年推出服务境内支付机构的“中银跨境e商通”产品，经过持续迭代开发，目前服务范围涵盖跨境电商进出口不同场景，已与十余家支付机构完成对接，累计交易金额超过5000亿元，为数十万家中小商户提供便捷、安全、普惠的跨境结算服务，有效通过了数次国内外购物节压力测试。直联跨境电商企业模式上，针对近年来跨境电商头部卖家和中资背景平台大发展的趋势，中国银行于2022年初推出了亚马逊平台跨境电商直联收款产品，并积极对接大型跨境电商独立站企业和境内跨境电商平台，通过彻底拉直跨境结算流程大幅降低跨境电商跨境结算成本，为行业降本增效提供“中行方案”。与此同时，中国银行也在监管部门指导下积极探索与境外支付机构进行对接的可行性，早在2015年中国银行纽约分行就与头部境外支付机构PingPong公司创新研发了虚拟账户分账体系，为境外支付机构展业提供了强大的金融支持；2022年中国银行在深圳地区试点上线了“出口跨境电商直通车”业务，通过直联境外支付机构有效提升了跨境结算效率。

市场采购贸易方面，中国银行目前已与十余家市场采购贸易联网平台进行对接，为客户提供线上收结汇服务，围绕做大市场采购贸易规模，打造商户全链条金融生态服务，创新打造了“中银跨境e采通”线上线下一体化收结汇品牌。外贸综合服务方面，目前与十余家外贸综合服务企业进行对接，提供代理出口收汇服务，这其中包括深圳“一达通”等头部知名外贸综合服务企业。海外仓方面，通过海内外联动，在200余家重点海外仓企业中，中国银行已与130多家海外仓企业建立了紧密的客户关系，客户占比达到67%，为京东、纵腾等重点企业提供了全方位海外仓综合金融服务。新型离岸贸易方面，在宁波、苏州、厦门、海南、浙江等地成功争取业务试点，通过国际结算、信用证和保函等综合服务助力离岸贸易发展。

目前，中国银行不仅可提供市场上主流的外贸新业态结算业务模式，还能够依托外汇外贸业务专业银行优势进行优化创新。从业务数据看，2022年前7个月中国银行外贸新业态项下跨境结算业务规模同比增速超过50%，为外贸新业态健康发展贡献了重要力量。

相较于传统外贸，外贸新业态结算模式的难点在于一个“真”字。海量交易和订单数据条件下，有效识别虚假和违规交易，不仅是监管部门始终强调的核心要点，也是中国银行开展业务创新的核心关切。

在大力拓展业务的同时，中国银行高度重视业务合规性管理，不断加强合规能力建设，平衡业务发展创新与合规之间的关系，将合规风控能力转化为业务发展的竞争力。为提高合规能力，一方面，中国银行加强了对全球的60多家机构关于监管合规特别是反洗钱与制裁合规方面的深刻理解与把握；另一方面，对新业态市场和监管机构精神进行密切跟踪。在客户准入“KYC”（了解客户）和“KYCC”（了解客户的客户）工作方面，中国银行深入了解合作伙伴业务经营范围、反洗钱与反欺诈等风控措施，了解并评估客户交易真实性核查手段，了解其对接平台/独立站情况并定期回检。在交易真实性核实方面，中国银行在交易事前、事中和事后等多个环节，利用“人工+自动化”结合的方式，通过建立系列风控模型，在系统中部署了六大类20多项风控规则，加强对大额、拆分、高频和异常规模等异常情况的事中和事后筛查，建立客户和业务系统抽查机制，有效识别和发现虚假贸易情况，加强交易真实性审核机控水平。在反洗钱筛查方面，中国银行加强系统建设，提供百万笔明细级别的反洗钱筛查能力，为业务开展保驾护航。

中国银行对外贸新业态的金融服务不仅“全”，而且重视“优”。一方面，优选合作伙伴，充分把好准入关，与境内支付机构的合作在人民银行和国家外汇管理局的指导下进行，在与跨境电商平台、独立站和境外支付机构的合作中优选交易规模大、风控措施完善、市场口碑良好的头部企业。另一方面，苦练内功，针对外贸新业态“小额、高频、海量”的鲜明特征，提升业务线上化、数字化处理能力，每年投入大量的IT开发资源，针对客户个性化需求进行敏捷迭代，确保业务全流程在线处理。

外贸新业态发展方兴未艾，新模式层出不穷。伴随着人民对美好生活的不断追求和出口卖家品牌化进程，外贸新业态金融服务诉求不断升级变化。中国银行将继续紧密跟踪市场动态，洞察客户需求，不断创新以跨境结算服务为中心的结算和融资产品体系，为外贸新业态高质量发展灌溉金融“活水”。■

 （责任编辑  植凤寅）