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开放银行构建全新客户体验 缔造宁波银行核心竞争力

开放银行构建全新客户体验 缔造宁波银行核心竞争力 贸易金融联盟
2023-06-14
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作者| 橙子同学

来源| 贸易金融

当下的金融机构已从原先的“任务式”金融服务向智能、数字化、互联化的开放生态转型，且走出了符合自身调性的加速度。

——摘要
随着金融科技的快速发展，银行已经不仅仅是一个传统的金融机构，而是从原先的“任务式”金融服务向智能、数字化、互联化的开放生态转型，这种转变离不开时代的发展变革，但自身服务能力不断探索与技术创新力逐渐成了商业银行迈向数字银行的关键。

在这种驱动下，商业银行要想在激烈的市场竞争中立于不败之地，必须不断地迭代自身的「生态基础设施」，以开放态度整合其他外部生态系统中的资源和能力，为企业提供更为全面和优质的金融服务和解决方案。

概言之，在未来的金融生态中，商业银行不仅是需要保证安全和稳健运营的机构，而且需要成为与众不同的、具有创新和开放精神的蓬勃发展的生态体系。


01
怎么开放，如何开放？


一位银行人士告诉贸易金融记者，商业银行要将自身定位为「平台型企业」，通过技术和资源的开放，吸纳外部合作伙伴，融合不同的业务、渠道、技术等资源，以「共建生态」为切入点，提升自身的竞争力和科技创新能力。

也有行业人士指出，商业银行想要进一步实现开放银行，就要与外部的合作伙伴合作，开展联合创新，以逐步拓展金融生态业务，构建自己的独特优势和核心竞争力。例如，商业银行可以与电商企业、互联网金融公司等合作，将自身的金融服务嵌入到合作伙伴的生态系统当中，形成“1+1>2”的联合效应。

实际上，最不容忽视的是银行的“数据价值”。作为一个金融机构，商业银行所拥有的数据是其最宝贵和重要的资源之一。如果商业银行可将其数据开放给其他金融机构和合作伙伴，共享数据资源，以此可以加快金融科技创新的步伐，实现进一步优化商业银行的客户体验，提升运营效率。

此外，商业银行务必跟上时代的步伐，不断探索和尝试创新技术，实现更加灵活、智能、高效的金融服务体验。商业银行可以从人工智能、区块链等方面入手，依托技术的力量，打造一个新的金融生态系统。

概言之，商业银行构建开放生态，需要以开放、联合创新、数据开放、技术创新四个关键为基础，全面整合内外部资源，打造一个共赢的生态系统，实现客户与商业银行之间更高效、智能的合作。

实际，在开放银行的道路上，当下已有不少银行走在探索的前列。


02
创新怎么做，道路如何走？


说到宁波银行，最特殊的也可以说是其自身发展的差异化优势，深耕中国经济最活跃、最发达的长三角地区，同时布局北京、深圳两大重要城市，因此成就了其“大银行做不好、小银行做不了”优势特性。

年报数据显示，宁波银行2022年实现营业收入578.79亿元，同比增长9.67%；实现归属于母公司股东的净利润230.75亿元，同比增长18.05%。2022年度，宁波银行实现非利息收入203.58亿元，在营业收入中占比为35.17%，其中手续费及佣金净收入74.66亿元，在营业收入中占比为12.90%。

可以说，宁波银行作为中国城商行中的佼佼者，始终保持着“积极求变创新”的精神。

在开放银行的道路上，宁波银行秉承开放银行理念，加速金融和科技的融合，通过“五管二宝”综合金融服务方案，帮企业客户解决在业务需求、流程瓶颈、管理难题等方面的痛点，以此激发金融科技组合创新所带来的乘数效应，为企业转型和发展注入新的动能。

宁波银行致力于将自身的金融服务与企业使用场景相融合，并通过整合开放银行的接口，打造出一套全面的财资大管家系统。该系统能够对所有分子公司的资金、融资和票据进行综合管理，同时还可扩展至薪酬、报销、采购等业务。致使企业客户能够通过该系统以极快的速度、极低的成本，享受到最优质的财资管理服务。

具体来看，财资大管家全面梳理业务流程、打通系统流转节点，将单一功能整合为场景应用，全新升级易查询+、易交易+、易票据+、易融资+、易发薪+、易报销+、易预算+、易采购+八大服务，为企业提供场景化服务的新体验。

值得一提的是，宁波银行财资大管家已全面升级为“场景UP”，功能UP、速度UP、体验UP，集成了更多精准场景和功能，进一步提升了速度和用户体验。旨在使其从功能性工具向智能化解决方案转型。

可以说，银行现在的服务已不仅仅只是金融服务本身了，而在非金融方面也在不断实现破圈，通过不断改进，满足用户不断提高的需求和期望，追求极致的产品质量。

目前，宁波银行正在推进融合创新，纵深推进数字化经营，积极构建开放银行新生态，推动公司在营销、风控、运营和管理四个方面的效能升级，各业务板块都在加快转型步伐，进一步实现整体经营的提质增效。

记者查阅了宁波银行最新品牌价值为214亿元人民币，位列活力榜TOP34。

从宁波银行积极构建开放生态来看，可看到不少城商业的发展已经锁定在致力于打造一个融合金融生态和科技生态的全新金融生态系统上，而开放银行的探索的确不是简单地创新升级，宁波银行已经在整个「生态基础设施」上实现了又一跃进。


03
小结


银行业正在悄然转型，通过自身的不断发展和迭代迎接开放银行模式的到来，使创新不断涌现、发展持续增强。未来，银行业的开放银行之路还将面临更多的挑战，但同时也将拥有更多的机遇，激发出更多的创新和发展。

可见，开放银行已成为银行业发展的必由之路。当然，除了宁波银行外，还有许多城商行也在积极探索开放银行，希望通过强化与企业的联系、升级服务水平等方式为客户提供更加细致、高效的金融服务。


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