——访中国银行交易银行部副总经理 王小丽
文 | 本刊记者 陈美琪
来源 | 《贸易金融》杂志2023年4月刊
司库体系建设是企业重新梳理和选择合作银行的契机，其与银行合作的关注点也由以往信贷主导、关系主导，转向更看重银行日常经营中账户、结算、现金管理、供应链金融等综合服务能力，更看重银行数字化处理效率和智能化服务价值。
2022年2月，中央全面深化改革委员会第二十四次会议审议通过了《关于加快建设世界一流企业的指导意见》。一流的企业首先要有一流的财务管理。随后，国资委迅速出台《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》（以下简称《意见》），全面推动财务管理理念变革、组织变革、机制变革和功能手段变革。把司库管理体系建设作为中央企业数字化转型升级的切入点和突破口，是国资委党委做出的重大决策部署，通过加快司库管理体系建设、实现企业全球金融资源集约高效管理，是中央企业建设世界一流财务管理体系的必然选择。
在这种情况下，央企意识到司库体系建设的必要性和紧迫性，需要与合作伙伴携手并进，构建适应全新数字化时代的全球司库，而这一建设需求，也为银行带来了新的发展机遇。
在数字化浪潮席卷的当下，金融作为数字化变革的重要阵地不断加快转型步伐，关于金融机构助力企业建设数智化司库方面，《贸易金融》记者就相关问题采访了中国银行交易银行部副总经理王小丽（“M”为贸易金融杂志 ，“W”为王小丽）。
数字中国大背景下，您认为《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》具有什么意义？
W：《意见》既高屋建瓴又内涵丰富，特别是《意见》与稍早印发的《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，一脉相承、环环相扣，对于统筹衔接企业高质量发展与国家战略执行、一体推进央企数字化建设和产业数字化转型具有重要意义。
首先，突出创造价值导向，推动由资金运营向资源管理转变，支撑企业战略与国家战略紧密衔接、高效执行。央企是国民经济的重要支柱，央企在打造一流财务管理体系引领下加快司库体系建设，突破了以往单纯“管资金”范畴，立足于重构金融资源管理体系，在信息集中、穿透可视的基础上，实现各项资源要素的全面管控、高效配置，更有力支撑央企自身精准决策和战略高效执行。同时，宏观上也有助于国家全面摸清国资布局、全面统筹国资管理，更加精准、有效地引导央企积极服务国家战略，优化投资布局，提升自主创新能力，畅通国内国际经济循环。
其次，强化技术赋能作用，促进企业数字化转型与产业数字化转型一体推进。当前，数字中国建设纵深推进，信息技术快速发展并成熟应用，金融机构数字化服务取得长足发展，央企推动司库体系建设适逢其时。央企作为行业链长，以司库建设为突破口深化数字化转型，不仅将引导产业链上下游企业加快信息化建设，对地方国企数字化转型也将形成示范作用，并带动金融机构加快金融产品数字化升级，同时助推科技公司等生态参与方完善财务管理数字化工具和平台建设，加速完善数字化产业生态。
作为金融机构，如何瞄准企业财资管理数字化服务，深度推动金融服务与产业生态融合，推动企业加快向世界一流企业迈进？
W：商业银行与企业发展共生共荣，亲历不同企业不同发展阶段的财资管理模式与数字化进程，具备丰富实施经验。针对具体企业财资管理数字化需求，可围绕企业长期战略发展，针对企业自身特点以及数字化建设所处的不同阶段，提供各阶段相应的解决方案，包括顶层设计、过程中每一步的实施策略以及具体产品服务等进行支撑。这一过程中不仅要关注如何更好支持企业财务管理整体透明可视，实现资金操作规范可控，保证资金有效摆布且高效运转，还要综合考虑资金清算效率、反洗钱与合规管理、突发事件应急处置等方方面面的因素。
银行服务企业财资管理数字化的核心，是围绕企业全球资金“看得见、管得住、调得动、用得好”四方面要求，提供一体化、数字化产品服务方案。
一是瞄准“看得见”。完善智能友好的银企信息交互渠道，打造全景穿透的信息视图，如中国银行全球视通产品服务，可通过网银或银企直连渠道为客户提供境内外、不同银行、不同币种的账户信息梳理和全景展示，并提供多维度信息分析加工和查询下载服务，帮助客户实现全球账户的实时可视、动态管理。
二是瞄准“管得住”。提供账户管理、票据、收付结算、资金监管等领域产品的数字化管控和服务解决方案，如中国银行推出了高效、便捷的对公智慧账户一站式服务、票据支付融资一体化服务，拥有支持多渠道、安全快捷的资金结算产品矩阵，并提供统一支付、集中收付、限额管理、账户看管、授权管理等功能支持，中国银行创新推出中银智管，更集成九大功能模块，具有功能灵活装配、适用场景广泛、区块链赋能增信等特点，可有效满足企业多元化资金监控需要。
三是瞄准“调得动”。推动资金池覆盖扩容功能升级，畅通境内境外资金调剂调拨，如中国银行可为企业量身设计提供各类资金池、主子账户、跨行资金管理、跨境现金管理等服务方案，帮助客户实现全球资金的可运作。
四是瞄准“用得好”。既要聚焦产业链价值链优化供应链金融服务，又要丰富收益增值/避险保值产品，如中国银行搭建了“票、证、融”的线上化供应链金融产品体系，推出“中银智链”八大重点行业子链，可与企业供应链平台有效对接提供全面、便捷供应链金融服务。
围绕企业财资管理需求，特别是在范围内全球全面管理资金等金融资源各类需求，中国银行以“全球现金管理+”产品为核心，融合账户管理、收付结算、供应链金融、票据、国际结算、结售汇等产品服务，构建了完备的产品体系，打造了“一点接入，全球响应，综合服务”的服务网络。
目前，中国银行在中国内地及境外62个国家和地区设有机构，服务网络与清算能力领先中资同业。在服务境内、跨境财资管理需求方面积累了丰富经验，可以根据企业财资管理数字化进程中不同发展阶段的差异化需求，提供个性化、数字化金融解决方案。
特别是聚焦央企司库建设，中国银行制定了包含境内资金池、全球现金管理、海外资金中心的多套服务方案，推进200余项央企司库配套金融服务项目实施，成功落地一批有影响力全球现金管理项目，很多产品属于中资银行首发、功能追平甚至超越了国际领先同业。目前中国银行已为98家央企集团中的83家提供了全球现金管理服务方案，得到了客户和业界的积极认可。
金融机构在助力共筑一流财务管理体系过程中会有哪些机会？存在哪些痛点，您认为应该如何突破？
W：在企业建设一流财务管理体系和司库体系过程中，金融机构的业务机会主要体现三个方面：
一是扩大客户覆盖。企业司库体系建设将所有成员单位账户及资金纳入统一管理，金融机构通过对接企业司库建设提供整体解决方案，可将更多成员单位纳入产品服务覆盖范围。同时，金融机构可更有效地融入企业产业链和生态圈，实现链式拓客、场景拓客。
二是提供产品赋能。聚焦司库体系价值链延展服务范围，不仅可通过现金管理服务方案帮助提升企业财资管理能力，提供应链金融、票据等融资和增值/避险类服务，助力企业盘活金融资源。
三是输出科技能力。金融机构可依托强大信息系科技能力储备，根据服务不同客户的丰富实施经验，可担任企业司库体系建设顾问及司库系统建设监理。
此外，中国银行依托旗下中银金科开发了具有自主知识产权和中行特色服务的智企司库产品，可根据企业所处阶段快速输出不同系统功能建设方案。
金融机构在助力企业共筑一流财务管理体系过程中，同样面临着诸多挑战与痛点，主要体现在以下几点。
首先，深刻重构银企合作格局和银行营销模式，对于金融机构提升综合服务能力、推动由关系营销向价值营销转型提出更高要求。司库体系建设是企业重新梳理和选择合作银行的契机，其与银行合作的关注点也由以往信贷主导、关系主导，转向更看重银行日常经营中账户、结算、现金管理、供应链金融等综合服务能力，更看重银行数字化处理效率和智能化服务价值。需要银行切实转变观念，加快产品数字化转型，提升交易银行综合服务能力，致力于通过为客户创造价值实现业务发展共赢。
其次，企业配套金融需求个性化强、任务紧，对于金融机构快速响应客户需求、快速装配组合产品提出更高要求。需要金融机构建立敏捷响应机制，加创新产品服务理念，通过模块化、参数化设计，实现产品快速组合、一体化交付客户。如果中国银行全球现金管理平台、中银智管等系统建设中采用了模块化设计理念，可同提供多元的功能选择和灵活的参数配置。
最后，监管政策要求趋严、外部环境复杂多变，对于统筹业务效率与安全合规提出更高要求。需要金融机构树牢全面风险管理理念，提升数字化风控水平，针对国际局势复杂变化做好特殊情形下应急方案设计。同时，对金融机构帮助客户做好合规风险管理提出更高要求。中国银行不仅具备强大的对国内各项监管政策专业把握能力，也更加熟悉全球各国法律法规和监管政策，可以协助企业全球资金管理做好金融监管、反洗钱、税收、外汇管制等政策解读和合规咨询服务。
W：建设交易银行是商业银行业务转型发展的重要方向之一，目前各银行交易银行业务范围虽各有定位差异，但从整体层面来讲，基本都是属于为企业客户提供综合化一站式的金融服务。当前，全球政经格局重构调整，新发展格局加速构建，数字中国建设纵深推进，交易银行业务发展空间广阔，发展道路深刻演变，其中数字化成为驱动变革的关键变量，预计未来交易银行发展将呈以下四大趋势。
第一，更加智能便捷，深刻重构模式业态。大数据、人工智能、云计算、区块链、数字货币等新技术应用不断深化扩展，深刻变革着交易银行业务内涵外延、运营模式和风控机制。例如，随着ChatGPT横空出世而掀起的“智能革命”热潮，人工智能在交易银行领域大规模应用将逐步走向现实，信用证等单证审单、汇款反洗钱监测甄别等领域有望率先大规模应用人工智能技术。又如，区块链技术因具有的多方共识、不可篡改和自动化执行的优势，将在交易银行领域得到越来越多的认可和应用。目前，中国银行在深化区块链在信用证交单、大宗商品交易、福费廷二级市场交易、贸易融资等领域应用的基础上，进一步将区块链技术融入“中银智管”资金监管服务中，实现了资金穿透式监控、智能化交易处理。
第二，更加融合创新，全面对接产业循环。一方面，新发展格局强调国内国际双循环相互促进，企业也更加注重境内境外两个市场的统筹和内外贸的协同，需要银行优化完善本外币、境内外一体化金融产品服务。另一方面，企业对统筹管理内外部资金循环需求增强，希望银行以推动现金管理与供应链服务融合为主线，聚焦客户资金链、产业链、生态链提供行业化综合解决方案。围绕这一趋势，近年来中国银行推出中银智链八大行业方案，并升级现金管理十大行业专属方案，积极助力产业链循环的畅通。
第三，更加开放互联，深入融入场景生态。目前，企业一站式数字化服务需求上升，平台经济快速发展，跨境电商等新业态方兴未艾，开放银行正成为商业银行融入数字化生态场景的必然选择和主要手段，越来越多银行通过轻量级、标准化API接口，将账户、结算、贸易融资等交易银行产品，嵌出至企业司库体系和外部政务、公共事业、电商、财资云、供应链管理等第三方平台，融入各类场景生态，输出金融服务。例如，中国银行推出“企业云直连”系列服务，通过API接口对接财务云平台，支持企业客户通过财务云平台查询银行账务流水、发起金融交易，实现财务、资金管理一体化诉求，为中小企业客户提供便捷的场景金融服务。
第四，更加普惠共荣，充分激活长尾客户。随着交易银行数字化转型深入推进，长尾客户价值重新被认识和激活。一方面，对长尾客户端交易银行线上渠道触达将更加便捷高效，商业银行优化网点、企业网银等传统渠道服务的同时，还应顺应移动互联趋势，打造和完善企业手机银行、企业微银行、开放银行等轻量级服务渠道。另一方面，适合长尾客户特点的交易银行细分产品正不断迭代创新，例如，银行可结合长尾客户贸易行为特点，运用大数据模型开发线上化贸易融资产品，更加便捷解决企业融资难问题。
长期坚持提供干货不易，如文章引起大家共鸣、对大家有帮助，请大家点赞并转发，以支持我们提供更多干货，谢谢。
商务合作\内容撰写\软文推广：15201196271（备注合作事由或电联）
需求发布\业务对接\投融资需求：18600329996（电话联系）
