安杰法律研究 | 银行、保险、资管法律专刊（2022年9月)

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保险机构ESG成色如何？投资初具成效，仍面临这四大挑战

What Is the ESG Performance of Insurance Institutions? Investment Is Beginning to Bear Fruit, but There Are Still Four Major Challenges

近年来，ESG（环境、社会和公司治理）投资理念在全球范围内快速发展。据PRI（联合国负责任投资原则组织）官网，截至2021年底，PRI签约机构数量已达3826家，管理资产总规模达到121.3万亿美元。

ESG也日渐成为我国金融机构推动可持续发展的重要路径之一。保险机构作为最重要的机构投资者之一，目前ESG投资情况如何？近日业内多个机构对此进行了详细研究。

中国保险资产管理业协会及协会责任投资（ESG）专业委员会与中央财经大学绿色金融国际研究院联合开展了保险资金ESG投资发展研究并形成《保险资金ESG投资发展研究报告》（下称“报告”）。报告显示，中国保险机构开展ESG投资已初具成效，但仍面临四大挑战。

来源：券商中国微信公众号

中国金融业这十年：银行贷款年均增速13.1%，大病保险制度覆盖12亿城乡居民，行业累计消化不良资产16万亿元

China's Financial Industry in the Past Decade: Bank Loans Had an Average Annual Growth Rate of 13.1%, the Serious Illness Insurance System Covered 1.2 Billion Urban and Rural Residents, and the Industry Disposed Non-Performing Asset 16 Trillion Yuan

党的十八大以来，我国金融业发展取得举世瞩目的成就，银行业保险业实现新的跨越式发展。

2022年9月14日，人民银行最新披露，初步统计，2022年二季度末，我国金融业机构总资产为407.42万亿元，同比增长9.7%。

根据英国《银行家》杂志发布的2022全球银行Top 1000排行榜，按资产排名的区域中，中国以41.53万亿美元位列第一。

金融是国家重要的核心竞争力。党的十八大以来，我国金融业不断加强党对金融工作的领导，遵循金融发展规律，推进构建现代金融监管框架。

特别是2017年全国金融工作会议召开，金融业全面转变发展理念，以为实体经济服务为宗旨，明确责任，回归本源，把服务实体经济放在首要位置，主动为实体经济“输血”“造血”，形成金融和实体经济共生共荣的良性循环。

来源：每日经济新闻网站

险企准入规则获明确 布局个人养老金市场蓄势待发

The Entry Rules of Insurance Companies Have Been Clarified, and It Is Time to Build the Personal Pension Market 

作为个人养老金制度的配套规则，险企参与个人养老金制度细则近期揭开面纱。上海证券报记者获悉，近期，银保监会在业内正就《关于促进保险公司参与个人养老金制度有关事项的通知（征求意见稿）》（下称“通知”）小范围征求意见。

至此，公募基金、保险公司参与个人养老金制度的配套细则均浮出水面。不过，银行机构如何通过银行理财、储蓄存款两类金融产品对接个人养老金制度的细则仍待出炉。

业内专家表示，随着各类金融机构参与细则的陆续落地，一个运作安全、标的规范、侧重长期保值、满足不同投资者偏好的个人养老金市场即将应运而生，这将更有效地满足我国老百姓的养老储蓄需求。

来源：上海证券报网站

中国保险行业协会健康险专委会召开“商业健康险与医药行业融合创新高端闭门会暨商保目录二期启动会”

The Health Insurance Special Committee of the IAC Held the "High-End Closed-Door Meeting on the Integration of Commercial Health Insurance and Pharmaceutical Industry and the Phase II Kick-Off Meeting of the Commercial Insurance Catalogue"

9月26日，中国保险行业协会健康险专委会（以下简称健康险专委会）在京召开“商业健康险与医药行业融合创新高端闭门会暨商保目录二期启动会”。中国保险行业协会党委委员、秘书长商敬国，全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文，国家卫健委卫生发展研究中心名誉主任、中国卫生经济学会副会长兼秘书长张振忠，国家卫健委卫生发展研究中心医疗保障研究室主任顾雪非，国务院发展研究中心研究员、中国发展研究基金会研究二部主任邱月，国家医疗保障研究院院长娄洪，对外经济贸易大学保险学院教授、健康保险与卫生经济学研究中心常务副主任于保荣，中国外商投资企业协会药品研制和开发行业委员会执行总裁康韦，BCG董事总经理、全球合伙人韩世明出席会议，来自保险、医药行业的多名代表参加了会议。

来源：中国保险行业协会官方网站

精准服务实体经济 大型银行保险机构加大投融资力度

In Order to Accurately Serve the Real Economy, Large Banking and Insurance Institutions Are Increasing Investment and Financing

多家大型银行保险机构10月16日发布公告，披露今年以来支持实体经济运行的情况。公告显示，前三季度，各大行加大信贷投放力度，贷款规模实现较快增长；保险公司服务实体经济投资规模进一步提升。

制造业、基础设施建设、绿色发展、普惠金融等实体经济的重点领域与薄弱环节，是上述银行保险机构的支持重点。公告还显示，前三季度，各大行经营稳健，资产质量保持稳定，多家大行核心财务指标有所提升。

来源：上海证券报网站

前三季度295家上市公司发布董责险投保计划

295 Listed Companies Issued D&O Insurance Plans in the First Three Quarters

拟投保董责险的上市公司数量持续增加。《证券日报》记者根据上市公司公告不完全统计显示，今年前三季度，已有295家上市公司发布董责险投保计划，而去年为248家。

业内人士表示，在多重因素影响下，我国上市公司对董责险的重视程度日益提升。整体来看，董责险覆盖率仍然较低，主要有部分上市公司对董责险的认识有误区、险企承保相对谨慎、董责险出险案例较少等原因。未来，董责险市场会进一步壮大，一些大额保障可能会出现共保体联合承保等形式。

来源：证券时 报网站

银保监会：财产保险业务规模稳居世界第二

CBIRC: the Scale of Chinese Property Insurance Business Ranks Second in the World

银保监会网站10月25日消息指出，财产保险业原保险保费收入从2012年的5530.1亿元增长至2021年的1.4万亿元，年均增长率达10.6%，成为国民经济中发展最快、最具活力的行业之一，业务规模稳居世界第二位。

截至目前，财险市场共有直保财险公司89家，初步形成股份制公司、有限责任公司、自保公司、相互保险社等多种组织形式和中外资公平竞争、共同发展、日益开放的多元化市场格局。

来源：证券时报网站

长护险与寿险责任转换将开启试点

Long-Term Care Insurance and Life Insurance Liability Conversion Will Start Piloting

继银保监会多次“吹风”表示要探索寿险赔付责任与护理支付责任转换机制后，相关细则终于揭开面纱。10月25日，北京商报记者从业内获悉，银保监会向人身险公司下发了《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》（以下简称《通知》），决定开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务（以下简称“转换业务”）试点。

所谓转换业务，是指人身保险公司根据投保人、被保险人自愿提出的申请，将处于有效状态的人寿保险保单中的死亡或满期给付责任，通过科学合理的责任转换方法转换为护理支付责任，支持被保险人在因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时提前获得保险金赔付。

来源：北京商报网站

解读：中国如何稳步推进人民币国际化

Explainer: How China Steadily Advances RMB Internationalization 

With solid efforts to promote yuan internationalization, China has seen a strengthened role of renminbi (or RMB) across the board, from international payment and settlement, investment and financing, and reserves to pricing.

The People's Bank of China (PBOC), the country's central bank, published an article Sunday, saying it will steadily advance the currency's internationalization and make it more convenient to use the yuan in cross-border trade and investment.

The following are some facts, figures, and policy priorities of the central bank in prudently boosting the yuan's international usage.

By Xinhua

长期投资机会的力量

Power of Long-Term Invest ment Opportunities

China's higher-level opening-up and reform of caps on business ownership are producing rich dividends for the country's financial services industry in general and the capital market in particular, experts said.

More foreign entities like securities brokerages and investment banks are expanding their global footprint into China even as Chinese companies tap foreign bourses for additional funds. All this is causing a healthy trend in two-way capital flows, besides boosting related market segments like derivatives. What is more, existing foreign players in China are increasing their financial product portfolios, they said.

There is good reason for foreign firms to do so, market mavens said, underlining that in the current fraught global scenario, the Chinese market represents a solid opportunity to earn decent returns on big-ticket investments.

By SHI JING in Shanghai | China Daily 

监管机构激发市场新活力

Regulators Light New Spark in Markets

Chinese authorities' renewed commitment to stabilize the real economy and financial markets is timely and has helped bolster expectations of China's economic development amid elevated uncertainties at home and abroad, experts said on Wednesday.

Their comments followed the unveiling of a number of new measures by authorities, with some reiterating their policy orientation, to stabilize the housing, stock and currency markets while beefing up support for the struggling sectors of the real economy.

By ZHOU LANXU | China Daily

中国银保监会 中国人民银行联合印发《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》

CBIRC and PBC Jointly Issue the “Guiding Opinions on Promoting the Healthy Development of Financing Business Based on Movables and Rights”

为深入贯彻落实党中央、国务院关于优化营商环境、依法发展动产融资工作的决策部署，进一步提高企业融资可得性，推动银行机构优化动产和权利融资业务，提升服务实体经济质效，近日中国银保监会和中国人民银行联合印发了《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。

来源：中国银行保险监督管理委员会官网

中国银保监会发布《企业集团财务公司管理办法》

CBIRC Releases the “Administrative Measures for Finance Companies of Enterprise Groups”

为进一步加强企业集团财务公司（以下简称财务公司）监管，引导财务公司依法合规经营和持续稳健运行，银保监会修订发布了《企业集团财务公司管理办法》（以下简称《办法》），自2022年11月13日起施行。

2022年7月29日至8月29日，银保监会就《办法》向社会公开征求意见，在深入评估论证各方意见后，进一步修改完善了《办法》。

来源：中国银行保险监督管理委员会官网

安杰荣膺2022《亚洲法律概况》大奖之年度保险律师事务所

Anjie Was Listed as Insurance Firm of the Year in the asialaw Awards 2022 of asialaw Profiles

2022年9月28日，《亚洲法律概况》（asialaw Profiles）公布了“2022亚太法律大奖（asialaw Awards 2022）”获奖名单。安杰律师事务所凭借在保险领域的杰出表现，荣获年度保险律师事务所（Insurance Firm of the Year），是唯一一家荣获该奖项的中资律所。

《亚洲法律概况》对亚太23个司法管辖区的律师事务所进行综合评价，参考客户反馈及同行评价等因素，得出最终大奖结果。

来源：安杰律师事务所微信公众号

安杰合伙人陈俊律师受邀为交银人寿保险有限公司进行保险资金股权投资合规培训

Anjie Partner Chen Jun Was Invited to Conduct Training for Bocom MsigLife Insurance Co., Ltd. on the Legal Compliance of Equity Investment of Insurance Funds

2022年9月28日，北京安杰律师事务所合伙人陈俊律师受邀就保险资金投资股权相关问题为交银人寿保险有限公司进行了专题培训。

本次培训以线上视频会议方式举办，结合保险资金投资股权主要投资方式、相关监管规定与最新司法判例，重点交流了保险资金直接投资股权、私募股权基金、创业投资基金、不动产基金及保险私募基金的合规要点，以及明股实债认定、对赌安排、国资监管等相关法律问题。

来源：安杰律师事务所微信公众号

安杰合伙人陈俊律师受邀为华泰保险集团股份有限公司进行保险资产管理公司新规专题培训

Anjie Partner Chen Jun Was Invited to Conduct Special Training for Huatai Insurance Group Co., Ltd. on the New Regulations for Insurance Asset Management Companies

2022年10月12日，北京安杰律师事务所合伙人陈俊律师受邀就《保险资产管理公司管理规定》的理解与适用为华泰保险集团股份有限公司及华泰资产管理有限公司相关部门进行了专题培训。

本次培训以线下与线上方式举办，结合《保险资产管理公司管理规定》出台的背景、修订原则、修订变化及公司实际情况，对保险资管公司的机构定位、股权结构、公司治理、经营规则、风险管理、监管措施等各项内容进行全面梳理，并就华泰保险集团、华泰资管重点关注的问题进行了现场交流。

来源：安杰律师事务所微信公众号

安杰合伙人喻丹律师受邀为新华养老保险股份有限公司进行互联网保险监管规则培训

Anjie Partner Yu Dan Was Invited to Conduct Training for New China PensionInsurance Co., Ltd. on Internet Insurance Regulatory Rules 

2022年10月18日，安杰合伙人喻丹律师受邀就互联网保险监管规则为新华养老保险股份有限公司进行了专题培训。

本次培训以线下方式举办，喻丹律师对《互联网保险业务监管办法》（即“13号文”）和《中国银保监会办公厅关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（即“108号文”）进行了全面系统的梳理和解读，特别对线上线下相融合业务的合规边界问题进行了深入的讲解。另外，喻丹律师还向与会人员分享了如何从合规角度对保险中介机构的准入进行管理。培训结束后，喻丹律师就实操层面的具体问题与参会人员进行了现场交流和探讨。

本次培训具有较强的实践指导作用，参会人员对本次培训给予了高度评价。

来源：安杰律师事务所微信公众号

雇主责任险中保险人拒赔的法律风险——对一起委托投保实务案例的评析

The Legal Risk of Insurer’s Refusal to Claim in Employer's Liability Insurance: An Analysis of a Case of Entrusted Insurance

一、案件情况

2018年9月30日，第三人A公司以劳务派遣公司的名义向保险人发送2018年10月投保雇主责任险的人员清单，王某某在该保险的人员清单中，其派遣工作单位为B公司。2018年10月1日，A公司的某分公司作为投保人与保险人签订了雇主责任险保险单，被保险人为A公司、其分公司及所有归其管控的公司，所有子公司、附属公司或关联公司（包括在保险期间收购或兼并的公司）及其各自的分公司和继承其相关权益的公司；保险责任为凡被保险人所聘用的员工，于本保险有效期内，在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规，须承担的医疗费及经济赔偿责任。

2018年10月18日，王某某在B公司工作时突发疾病死亡。B公司支付了王某某抢救及处理丧葬事宜的费用。王某某去世后，经劳动仲裁及法院审理，确认王某某生前与B公司存在劳动关系，王某某所受到的事故伤害属于工伤。后A公司向保险人申请雇主责任险赔偿，保险人认为A公司与王某某不存在劳动关系或事实劳动关系，也没有实际支付相关费用，故出具了《拒赔通知书》。后B公司向法院提起诉讼，要求保险人依法承担相应保险赔偿责任。

二、争议焦点

三、法院裁判

四、案例评析

五、思考与建议

来源：安杰律师事务所微信公众号

作者： 高洁 王勇

委托人介入权在保险合同纠纷案件中的适用与规制

Application and Regulation of the Principal's Right of Intervention in Insurance Contract Dispute Cases 

委托人介入权指的是在受托人与第三人的合同关系中，委托人取代受托人的地位，介入原本是受托人与第三人的合同关系中，是对合同相对性的一种突破。实务中“委托投保”并非鲜见，在委托人不出面的情况下，受托人以自己为投保人和被保险人与保险公司建立保险合同关系。此时，如果不加限制地允许委托人介入权行使，很可能与保险利益原则等保险法的基本理论和原则相冲突。而如果严格限制委托人介入权的行使，在实际损失已经发生，委托人财产或者人身权利已受到侵害情形下，特别是在投保环节保险人存在若干疏忽时，直接否认委托人和受托人请求保险理赔的权利，又有违诚实信用原则。

保险合同纠纷司法实务中支持委托人介入权行使的案例很多，反对的案例也并非个案，本文结合我们实际办理的案例以及检索的有关裁判文书，就这一问题讨论分析如下。

来源：安杰律师事务所微信公众号

作者：王勇 高洁