银行、保险、资管法律专刊
（2022年12月刊）
AnJie Legal Studies：Bank & Insurance & Capital Management Intelligence
(Dec.2022）
01 行业快讯
INDUSTRY NEWS
应急管理部“把脉”安责险，市场化发展如何再进一步
The Ministry of Emergency Management "Takes the Pulse" of Safety Liability Insurance, and How to Go Further with Market-based Development
安责险，本是一个冷门险种，却因一次又一次垄断事件引发关注。12月1日，北京商报记者注意到，近期应急管理部下发了《关于进一步规范和加强安全生产责任保险工作的通知》（以下简称《通知》），就目前安责险市场普遍存在的执行制度走变通、走偏走样、我行我素等突出问题进行了通报。
根据《通知》，各地将重点排查以应急管理部门名义组织共保体或者采取入围招标方式并划分市场份额、指定或者变相指定保险经纪公司“独家代理”安责险等行为。随着安责险垄断问题大整改到来，安责险在市场化方面如何更进一步？
来源：北京商报网站
《中国农业风险管理发展报告2022》发布 加快构建农业风险管理体系
“China Agricultural Risk Management Development Report 2022” Released Accelerate the Construction of Agricultural Risk Management System
近日，由中国农业风险管理研究会、中华保险、农业农村部农村经济研究中心等共同编制的《中国农业风险管理发展报告2022》（以下简称《报告》）发布。
《报告》主体内容分为六部分，分别对农业重大风险及影响、农业风险管理面临的新形势、农业风险管理实践的典型案例、农业风险管理存在的突出问题、健全农业风险管理体系的政策建议、农业风险管理2021年度大事记和农业风险管理相关政策文件作了梳理研究。
来源：中国银行保险报网站
银保监会再规范保险机构员工履职回避工作 存量任职回避问题2023年底前清理完毕
CBIRC Re-Regulates the Work of Recusal of Employees of Insurance Institutions from Performing Their Duties, and the Existing Problem of Recusal From Positions Will Be Cleared Up by the End of 2023
12月8日，《每日经济新闻》记者从业内获悉，为推动保险机构员工履职回避工作向制度化、规范化、长效化发展，银保监会办公厅已于近期向各地银保监局和各保险公司下发了《关于进一步做好保险机构员工履职回避工作的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》要求，结合当前我国保险业发展特征、业务属性和机构人员实际情况，按照依法合规、严格规范和稳妥有序的原则，压实保险法人机构主体责任，着力营造主动申报、严格回避、公正履职、强化内控的文化氛围，建立制度健全、程序规范、主体责任明确、监督约束到位的工作机制，持续推动保险机构员工履职回避工作向制度化、规范化、长效化发展。
来源：每日经济新闻网站
银保监会就推进普惠保险高质量发展征求意见：鼓励发展面向各类风险群体的专属普惠保险产品
CBIRC Solicits Opinions on Promoting the High-Quality Development of Inclusive Insurance: Encouraging the Development of Exclusive Inclusive Insurance Products for Various Risk Groups
《每日经济新闻》记者从相关渠道获悉，近日，银保监会向各保险机构印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。
《征求意见稿》提出，当前普惠保险的发展重点是提升农民和城镇低收入群体的保障水平，加大老年人、妇女、儿童、残疾人、慢性病人群、特殊职业和新市民等特定风险群体的保障力度，提升小微企业、个体工商户和新型农业经营主体的抗风险能力。
有业内人士在受访时表示，普惠保险本来就是普惠金融的一部分，发展普惠保险对完善多层次社会保障体系，提升人民群众总体保障水平，助力全面推进乡村振兴、实现共同富裕具有重要意义。今年5月，重庆银保监局等8部门也联合出台了《推进重庆普惠保险高质量发展指导意见》。
来源：每日经济新闻网站
周延礼：加快商业健康保险服务多层次医疗保障体系建设是当务之急
Zhou Yanli: Accelerate the Construction of a Multi-Level Medical Security System for Commercial Health Insurance Services is a Top Priority
12月14日，原中国保监会副主席周延礼在第二届复旦大学普惠保险与创新论坛上表示，回顾我国商业健康保险近40年的发展历程，任何时期发展进步都与我国社会主义市场经济体制不断改革密切相关，保险作用和功能都与医疗保障制度深化改革密不可分。因此，深化改革，协同发展，加快商业健康保险服务多层次医疗保障体系建设是当务之急，重点要从保险产品、服务和保险与医疗系统相关各方协同推进等几个方面需要改进工作。
来源：中国证券报网站
数据统计夯实绿色保险根基
Data Statistics Consolidate the Foundation of Green Insurance
党的二十大报告指出，推动绿色发展，促进人与自然和谐共生。
近年来，保险服务绿色发展的范围越来越广，从一棵树到一片森林，从一片草原到一个野生湖泊，从绿色交通到清洁能源产业，保险业发挥保障优势，开展了积极的探索和尝试，不断扩大绿色保险覆盖面。
与此同时，由于缺乏行业统一的标准和共识，绿色保险的评价和考核一直难以量化，在一定程度上制约了其发展。
这一难题终于有了突破。日前，银保监会发布《绿色保险业务统计制度的通知》（以下简称《通知》)，首次对绿色保险的定义和统计口径作出了清晰的界定。
自2022年12月开始，各保险公司开始试报送绿色保险业务的全国数据，绿色保险业务统计制度进入实质性实施阶段。业内人士认为，这将为我国绿色保险发展按下“快捷键”，进一步推动绿色保险高质量发展。
来源：中国银行保险报网站
瞄准“地方主线” 险资青睐交通等基建领域
Aiming at the "Local Main Line", Insurance Capital Favors Infrastructure Fields Such as Transportation
今年以来，险资以优质资产为抓手，与地方经济的融合度进一步提升。广东银保监局日前表示，今年以来，该局大力推进保险业提升服务实体经济质效，助力广东经济企稳回升，目前“险资入粤”已经突破2万亿元大关。此外，“险资入川”“险资入黔”“险资入豫”等纷纷取得较大进展。
“通过充分发挥保险资金规模大、期限长、来源稳定的优势，我们正在加大对大型基础设施项目及重点区域建设相关产品的开发。”有保险资管人士对中国证券报记者表示，相关投资在助力推动当地经济发展的同时，有助于公司实现投资收益与投资安全的平衡。
来源：中国证券报网站
个人养老金银保行业平台如何管理？如何运行？配套规则酝酿中
How to Manage the Personal Pension Banking and Insurance Industry Platform? How Does It Work? Supporting Rules Are in the Making
个人养老金制度已落地近一月，相关政策正在加紧完善。12月18日，北京商报记者注意到，近日，中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称“中国银保信”）起草了《个人养老金银行保险行业信息平台管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），面向参与个人养老金业务的各保险公司与商业银行公开征求意见。
北京商报记者了解到，《办法》是为了配合银行保险业个人养老金相关业务实施，进一步做好个人养老金银行保险行业信息平台（以下简称“银保行业平台”）的运营和管理工作。
此前，针对个人养老金投资公募基金的基金行业平台，证监会已经公布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定（征求意见稿）》。此次《办法》的发布，则点明了银保行业平台的运行及管理方式。
来源：北京商报网站
中国保险行业协会就种植业保险、养殖业保险及森林保险承保理赔服务规范发布答记者问
Insurance Association of China Responded to Media Questions on the Release of Service Specifications for Plantation Insurance, Aquaculture Insurance and Forest Insurance Underwriting and Claims
为深入贯彻党中央、国务院关于加快农业保险高质量发展的工作部署，遵循中国银保监会《关于印发农业保险承保理赔管理办法的通知》要求，加强行业主体自律性建设，规范农业保险承保理赔服务流程，提高农业保险服务效率，提升农民获得感和满意度，中国保险行业协会（以下简称保险业协会）近日发布了《中国保险行业协会种植业保险承保理赔服务规范》《中国保险行业协会养殖业保险承保理赔服务规范》《中国保险行业协会森林保险承保理赔服务规范》（以下简称《服务规范》），并就相关问题回答了记者提问。
来源：中国保险行业协会官网
经济观察：互联网巨头财报凸显中国产业数字化进程加速
Economic Watch: Earning Reports of Internet Giants Underline China's Accelerating Industrial Digitalization
A slew of listed Chinese Internet giants have unveiled their financial performances in the third quarter (Q3) of 2022, which shed light on the accelerated pace of industrial transformations in the country.
While many of the companies saw improving earnings or revenue, their data also pointed to the growing role of digital technologies in serving the real economy.
A key player in China's consumption sector, the on-demand retail platform Meituan has witnessed the rising popularity of instant retail across the country.
（By Xinhua）
数字人民币展翅高飞
Digital Yuan to Spread Its Wings
Nation makes big strides in testing electronic currency on world stage
Eight years after China began creating its digital currency, the Hong Kong Special Administrative Region is poised to become a global crypto hub.
The digital yuan, or e-CNY, is a fiat currency in virtual form issued by the central bank, the People's Bank of China. A fiat currency is a national currency whose value is derived from a country's promise to back it, not from physical commodities such as gold or silver.
As a forerunner in the global race to test a digital currency, e-CNY research started in China in 2014.
A pilot program was launched in 2019 with the digital currency put into trial use at bricks-and-mortar businesses, university campuses and for receipt of pensions.
（By ZHANG TIANYUAN | China Daily Global）
新的养老金计划即将启动
New Pension Program Nears Launch
Private products to focus on judicious investments boasting healthy returns
China has almost completed all preparations for a private pension program and will soon start implementing the project, said an official at the Annual Conference of Financial Street Forum 2022 in Beijing on Wednesday.
The country has rolled out supportive policies such as implementation measures, tax policies and rules for financial products in this regard after the General Office of the State Council issued its opinions on promoting the development of private pensions in April.
（By JIANG XUEQING | China Daily）
双柜台股票交易助推人民币国际化
Dual Counter Share Trading to Boost Renminbi's Internationalization
Financial analysts in Hong Kong expect the new trading mechanism of Hong Kong shares in both Hong Kong dollars and renminbi will further propel the renminbi's internationalization and cement Hong Kong's position as the premier offshore renminbi financing center.
Hong Kong Exchanges and Clearing Ltd (HKEX) on Tuesday announced the upcoming launch of the Hong Kong Dollar-Renminbi Dual Counter Model to support the listing, trading and settlement of renminbi-denominated counters in Hong Kong. The bourse expects the registration of share trading in Hong Kong dollar and renminbi will commence in the first half of 2023, subject to regulatory approval and market readiness.
"Investors have the option to trade in Hong Kong dollar and renminbi at their own wish, depending on their Hong Kong dollar and renminbi availability or need. Together with the proposed initiative of allowing mainland investors to trade renminbi-denominated securities through southbound Stock Connect, this should further enhance trading liquidity of relevant stocks, which should be most welcomed by relevant listed issuers and investors," said Cliff Ip, CPA Australia Greater China deputy president 2022.
（By OSWALD CHAN | China Daily）
02 政策法规速递
NEW LAWS AND REGULATIONS
中国银保监会修订发布《银行保险机构公司治理监管评估办法》
CBIRC Revises and Releases the “Measures for the Regulatory Assessment of the Corporate Governance of Banking and Insurance Institutions”
为贯彻落实党中央国务院关于金融工作的决策部署，进一步加强和改进金融机构公司治理监管，切实提升公司治理有效性，按照银保监会2022年弥补监管制度短板方案要求，银保监会对《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》（银保监发〔2019〕43号）进行了修订，发布新版《银行保险机构公司治理监管评估办法》（以下简称《办法》）。
修订后的《办法》共五章三十三条，包括：总则、评估内容和方法、评估程序和分工、评估结果和运用、附则。此次修订《办法》重点对评估对象、评估机制、评估指标、评估结果应用等方面进行了完善。
来源：中国银行保险监督管理委员会官网
中国银保监会启动养老保险公司商业养老金业务试点
CBIRC Launches Pilots of Commercial Pension Business of Pension Insurance Companies
为贯彻落实党的二十大关于发展多层次、多支柱养老保险体系的决策部署，进一步丰富商业养老金融供给，更好满足人民群众多样化养老需求，近日，中国银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》（以下简称《通知》），决定自2023年1月1日起开展养老保险公司商业养老金业务试点，试点期限暂定一年。
《通知》明确，商业养老金业务包括养老账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等服务，可满足客户生命周期内多样化养老需求。参与试点的4家养老保险公司为中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司和国民养老保险股份有限公司。试点区域为北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省等10个省（市）。《通知》要求，试点养老保险公司加强统一领导，健全工作机制；建立完善的信息系统，具备与业务需求相适应的处理能力；审慎制定发展规划，加大资源投入，稳步推进各项工作。
来源：中国银行保险监督管理委员会官网
中国银保监会制定发布《商业银行表外业务风险管理办法》
CBIRC Issues the " Measures for the Risk Management of Off-balance Sheet Business of Commercial Banks "
为进一步加强商业银行表外业务风险管理，适应新形势下商业银行表外业务发展出现的新变化和新趋势，中国银保监会对《商业银行表外业务风险管理指引》（银监发〔2011〕31号，以下简称《指引》）进行了全面修订，形成了《商业银行表外业务风险管理办法》（以下简称《办法》）。
2011年3月，原银监会发布《指引》，对商业银行表外业务进行了规范。近年来，随着表外业务快速发展，《指引》已滞后于表外业务的监管与管理需要，亟待更新和完善。为规范表外业务发展，防范化解金融风险，金融管理部门借鉴国际经验，结合我国银行业实际，针对各类具体表外业务陆续制定了一系列监管制度规定，涵盖了传统表外、理财、代理代销等各类业务。《办法》是在系统梳理已有制度规则的基础上，为进一步加强表外业务的全面风险管理进行的统领性、综合性规范。《办法》扩展了表外业务定义范围，增加了新兴表外业务类型，构建了全面、统一的表外业务管理和风险控制体系，理顺了各类表外业务的风险本质、法律关系和对应管理要求，有利于引导商业银行规范发展表外业务，有效防范化解金融风险。
《办法》共六章47条，包括总则、治理架构、风险管理、信息披露、监督管理及附则等部分，强调商业银行按照管理全覆盖、分类管理和风险为本的原则建立健全表外业务风险管理体系，加强表外业务风险管理，规范开展表外业务，并加强外部监管。
来源：中国银行保险监督管理委员会官网
03 安杰世泽动态
ANJIE BROAD NEWS
安杰世泽多名律师入选Who's Who Legal 2022年度法律专家名录
A Number of AnJie Broad Lawyers Were Selected Into the Who's Who Legal 2022 Legal Expert List
近日，国际知名法律调研机构Who's Who Legal（WWL）公布了2022年度法律专家名录，安杰世泽合伙人詹昊、顾正平、宋迎、杨洪泉四名律师凭借突出的专业能力和卓越的客户口碑，蝉联入选竞争法、保险与再保险、数据、通信与媒体四大领域的法律专家名录。
04 理论研究
THEORETICAL RESEARCH
保险公司异地承保业务合规问题释疑
Clarification of Compliance Issues for Insurance Companies' Off-Site Underwriting Business
前 言
保险公司经营区域问题在传统线下渠道时代相对单一，随着互联网保险、电销以及线上线下融合渠道的发展，这个问题开始变得复杂起来，保险业内人士对此也有些疑惑。本文拟通过梳理关于保险公司经营区域的相关监管规定和监管处罚案例予以释疑。
一、关于保险公司经营区域的监管规定
二、什么是“异地承保”
三、可以异地承保的业务
四、不可以异地承保的业务
作者：向丹阳 李文成
来源：法大保微信公众号
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