浦发银行在助力企业构建一流财务管理体系方面，已经取得了显著成效。其深入实体经济，聚焦重点行业、重点领域、重点场景，利用科技赋能，为客户提供场景化、生态化、数字化的企业财资管理服务。

文 | 本刊记者 刘橙子

来源 | 《贸易金融》杂志2024年4月刊

在国家政策指导和数字经济双重驱动下，司库体系建设自2021年起崭露头角，至2022年更是呈现出迅猛发展的态势。众多国资国企纷纷将司库体系建设视为推动财务管理数字化转型升级的切入点与关键突破口。与此同时，数字化转型的浪潮不断向前推进，数智化司库建设已逐渐成为企业实现财务管理现代化的核心所在。

近日，浦发银行总行交易银行部（供应链创新部）总经理蔡涛接受了《贸易金融》专访，就数智化司库建设的重要性以及金融机构如何协助企业构建一流财务管理体系等话题进行了深入解读，为我们揭示了当前数智化司库建设的现状、所面临的机遇与挑战。

蔡涛表示，司库建设不仅仅是司库系统建设，而是通过对组织、职能、流程、制度、信息系统等关键要素进行合理设计及有机融合，将管理流程固化进系统，将管控要求融入系统，以系统性穿透式管理，强化管理统筹与资源、信息共享。在实操中，需要集团公司通过顶层设计，形成具有自身司库体系建设框架目标，一般包括防控风险、提升效率、创造价值等三大类 建设目标。

他重点指出，司库不仅是企业资金价值的管理者，更是资金价值的发现者。数字化司库建设，可以帮助企业建立全球化运作的资金管理体系，实现全集团账户结构合理化、资金集中可视可用、集中收支结算，以实现集团企业准确及时地掌握全球金融资源分布、存量、流量和流向，有效平滑企业流动性压力，节约资金成本，为企业提供更高效的战略支持与增值服务，最终促进企业建立世界一流财务管理体系。

随着《数字中国建设整体布局规划》的出台，我国正全面加速数字化进程，企业作为数字经济的主体，其财务管理体系的变革与升级尤为重要。特别是国资委发布的《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，对央企的司库体系建设提出了明确要求，标志着我国企业在财务管理领域的数字化转型迈出了坚实 步伐。

不容忽视的是，近年来中国企业加大了对外投资，新设立的海外分子公司，在出海过程中复杂多变的国际形势和海外贸易、投资及金融监管环境，面对不同的市场和制度差异，如何通过司库建设来管好海外分子公司的“钱袋子”，确保其海外资金依法合规的安全运行，对企业而言至关重要，也具有战略价值。

具体针对省属国资、市属国资在数智化司库建设方面应该如何着手？蔡涛给出了新思路。他表示，企业在规划司库建设时，需形成组织管理、流程管理、制度管理等三大管理保障机制。他进一步分析到，构建以各级财务资金管理团队为主体，财务公司或运营共享服务中心为两翼的资金管理体系，能够确保资金管理的专业性和高效性。同时，通过建立总部统筹、平台实施、基层执行的“三位一体”司库管理架构，实现“统一管理、分级授权”的纵向管理模式，有助于达成“分工明确、职责清晰、协同高效”的“三层联动”司库管理机制。

针对不同发展阶段的企业，则需要通过差异化的数智化建设方式。成熟型司库企业可以重点从数据分析和决策支撑角度进行深化；提升型司库企业则需要关注跨境资金管理、业财融合等领域的短板；而基础型司库企业则首先要实现资金可视可集中，进而实现资金预算、融资、投资等集中管理，最终达成业财集成、决策分析、经营支撑等目标。

据了解，浦发银行凭借多年的企业资金管理经验和先进的科技手段，积极响应国家政策，全面推动司库服务创新。通过陆续推出的集团账户、资金池、多银行资金管理、云端多银行、全球司库（GTS）等服务，已经成功帮助众多企业实现了资金的集中管理和高效运营。同时，该行还积极参与央企和地方国企的司库体系建设，为企业提供定制化的司库服务方案，推动企业财务管理体系的数字化转型。

在助力央企司库体系建设这一过程中，银行作为金融服务提供者扮演一个什么样的角色，具体可以起到哪些重要作用？在谈到金融机构如何助力企业财资管理数字化服务时，蔡涛表示，商业银行应依托金融科技手段，创新数字化金融产品和智能化服务。具体而言，可以通过推出线上化的资金结算和融资产品，探索区块链、人工智能等新技术在财资管理领域的应用，以及开发智能化的财务决策支持系统等方式，为企业提供更加全面、高效的数智化金融服务。同时，金融机构还需要与产业生态深度融合，共同推动金融服务的创新和升级。

浦发银行在助力企业构建一流财务管理体系方面，已经取得了显著成效。其深入实体经济，聚焦重点行业、重点领域、重点场景，利用科技赋能，为客户提供场景化、生态化、数字化的企业财资管理服务。通过提供一系列创新的金融产品和服务，成功解决了企业在账户管理、支付结算、融资等资金管理方面的痛点问题，推动了企业财务管理体系的升级和变革。

蔡涛向记者介绍了两个案例。在连锁餐饮行业，浦发银行针对该类企业账户众多、收款频率高的经营特性，精心推出了司库管理、对公收款、供应链金融等一系列金融产品。这些产品不仅满足了企业在账户管理、支付结算、融资等方面的资金需求，更为其经营活动提供了强有力的金融支撑。通过司库管理，企业能够实现对多个账户的集中管控，确保资金流动的高效与安全；对公收款服务则大幅提升了企业的资金回笼效率，降低了运营成本；而供应链金融则为企业提供了灵活多样的融资解决方案，助力其实现稳健发展。

另外，在工程建设领域，浦发银行同样展现出了高效的服务能力。针对该类企业资金账户多、资金使用监管难等痛点问题，浦发银行提供了包括账户管理、资金监管在内的一揽子金融服务，实现了生态场景化的经营模式。通过专业的账户管理，企业能够实现对多个资金账户的集中管理和高效运营；资金监管服务则确保了企业资金使用的合规性和透明度，为企业的稳健发展保驾护航。

浦发银行参与地方国企的司库体系建设已成为与客户深度融合和绑定的绝好机会。首先，通过深度参与地方国企司库体系建设，体现了浦发银行作为股份大行的金融担当，积极贡献金融力量，融入国家发展大局；其次，不仅增加浦发银行与地方国企合作的紧密度和合作黏性，也为获取新的国企客户和大型集团客户提供更多业务机会；另外，有助于浦发银行对公客户服务转型和升级，不断提升自身产品整合和数字化服务能力。

“随着金融科技应用不断发展，数智化已经是交易银行业务发展的必然要求，其中司库业务就是银行数智化服务的具体体现，司库服务整合了各类金融服务及部分非金融服务，通过一个平台实现了大数据、人工智能、BI、RPA等技术应用，可以更高效、更精准的业务处理，提升客户体验。同时，企业数字化建设不断推进，也为商业银行的交易银行提供了广阔的发展空间”。蔡涛如是说到。

不过，蔡涛坦言，司库体系建设要结合企业自身财金资源管理和经营运作，要结合企业实际情况，银行在传统金融领域具有优势和经验，但在针对不同行业属性企业的经营管理与司库建设相契合方面，对银行来说有较大挑战。特别是目前司库建设领域竞争激烈，除了诸多商业银行，还有传统软件厂商系参与，软件厂商在司库系统技术应用和售后服务运营体系方面积累时间较长，体制机制较为灵活，专业人员储备丰富，而这方面不是银行传统优势领域，面临较大压力。

从交易银行视角来看，当前，数字化、智能化将是交易银行业务发展的核心驱动力。随着大数据、云计算、人工智能等技术的广泛应用，交易银行将实现更高效、更精准的业务处理，提升客户体验。通过整合各类金融服务及部分非金融服务，交易银行将为企业提供一站式、全方位的解决方案，满足企业多样化需求。

伴随着业务规模的扩大和复杂性的增加，交易银行和司库业务也面临着越来越大的挑战。蔡涛指出，风险管理是交易银行业务发展的重中之重。随着金融市场的不断变化和监管政策的日益严格，交易银行需要不断提升风险识别和防控能力，确保业务稳健发展。同时，随着企业司库体系建设的不断推进，司库管理组织机构职能也将趋于综合化，需要建立更强大、综合能力更强的司库组织和人才队伍，以更好地实现司库建设目标。

进一步来看，首先需要加强科技创新和人才培养。商业银行应积极引进先进的金融科技技术和专业人才，提升业务处理能力和风险防控水平。同时，还应加强与科技企业的合作，共同研发创新型的金融产品和服务，以满足企业客户的多样化需求；其次，需要深化产融结合和生态合作。商业银行应深入了解企业客户的经营模式和业务需求，提供定制化的解决方案。同时，还应积极与产业链上下游企业、电商平台等合作，共同构建产业金融生态圈，实现资源共享和互利共赢。

在谈到司库建设的下一步发展时，蔡涛认为，未来司库将实现更加智能化和自动化的管理。随着企业司库体系建设的不断深化，司库系统将趋于体系化、规范化和智能化。通过引入先进的人工智能技术，司库系统将能够自动完成数据收集、处理和分析，实现对企业资金流、物流、信息流的全面监控和管理。同时，司库系统还将实现与其他系统的无缝对接，实现企业内部数据的互联共享和业财深度融合，为企业提供更高效、更精准的决策 支持。

可以看到，浦发银行一直致力于服务实体经济，持续推动金融服务与产业生态融合，让金融发展的成果惠及更多产业，推动经济高质量发展。展望未来，蔡涛表示，随着金融科技的不断发展和监管政策的不断完善，企业司库建设业务将迎来更加广阔的发展前景。商业银行应抓住机遇、迎接挑战，积极创新业务模式和服务方式，为企业客户提供更加优质、高效的金融服务，共同推动司库业务的发展。

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