法律研究 | 安杰世泽反洗钱实务专刊（2025年7-8月合刊）

在全球金融体系紧密相连的今天，反洗钱与反恐怖融资已成为维护经济安全、抵御跨境犯罪的关键防线。2025年7至8月，中国乃至国际反洗钱监管环境呈现出加速演进的态势，从国内行业规范的密集出台，到国际标准的修订与执行，再到加密货币领域的制度化落地，无不彰显出监管当局对洗钱风险的零容忍态度。

作为安杰世泽律师事务所推出的反洗钱实务专刊，我们始终致力于为客户、合规同仁及律师同行提供及时而深度的专业解析，协助大家在复杂多变的监管环境中识别机遇、管理风险。本期内容聚焦7–8月关键动向，正是基于一个日益明确的共识：反洗钱已不再仅是合规义务，更是企业战略决策的核心要素，它直接关系到业务连续性、声誉维护乃至刑事责任的防范。

为什么我们要持续推出这样的反洗钱专刊？首先，反洗钱领域的监管更新频密且影响深远，往往涉及多部门协作（如央行与住建部、司法部的联合发文），稍有疏忽就可能引发巨额罚款或业务中断。其次，在数字化转型加速的背景下，洗钱手法日趋隐蔽（如通过贵金属交易或房地产经纪掩饰资金来源），专刊通过案例剖析和国际视野，帮助读者识别新兴风险，避免“后知后觉”的代价。最后，作为律师，我们深知反洗钱不仅是法律义务，更是职业伦理的体现——通过分享这些资讯，我们助力客户构建合规防线，同时提升整个行业的专业水准。

本期专刊内容涵盖四大板块：

• 监管动态：介绍央行124号文对贵金属宝石行业、住建部联合文对房地产行业，以及司法部联合文对律师行业的规范要求，并解读了“两高”关于掩饰犯罪所得的司法解释，这些文件多在8-9月施行，标志着行业反洗钱义务的精细化落地。

• 行政处罚：汇总多个金融机构的标志性处罚案例，揭示客户身份识别、大额交易报告等高频违规点，为实务操作提供警示。

• 国际视野：追踪FATF“旅行规则”修订、欧盟高风险国家名单更新等全球动向，提示跨境业务风险。

• 加密货币观察：聚焦美国《天才法案》、香港《稳定币条例》等热点，强调数字资产在反洗钱框架下的合规挑战。

特别值得关注的是，7–8月国内外监管动作密集且指向明确。国内方面，上海银行、珠海华润银行等机构因反洗钱不力被处以“双罚”，其中外资银行如华美银行被点名，凸显中国监管对外资机构的平等从严态度，提醒跨国企业必须本土化合规策略，避免文化差异导致的疏漏。国际方面，FATF报告暴露了多数国家在恐怖融资识别上仍存短板，而欧盟名单调整则直接影响跨境交易的风险评级。这些事件共同警示：在充满不确定性的2025年，洗钱风险正从传统领域向新兴渠道蔓延，任何忽视都可能放大企业风险敞口。

此外，本专刊特设“加密货币观察”专栏，并将其置于反洗钱框架之中，原因在于加密资产已成为洗钱犯罪的“新宠”——其匿名性、跨境流动性和技术复杂性为非法资金提供了便利。我们希望通过本专栏，搭建传统金融与数字生态之间的合规桥梁，助力金融机构与区块链企业将反洗钱机制内嵌于创新流程，例如强化链上行为分析与可疑交易上报，从而防范类似Paxos与币安（Binance）合规案例中所暴露的系统性缺陷。

善战者谋其势而成于道。希望本期专刊能为诸君提供启发，洞见先机。欢迎随时联系我们。

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