为推动国家重大战略实施，维护社会经济公平正义和正常秩序，国家在深化“放管服”改革的同时持续完善各类行业监管政策，加强对住建、环保、养老、教育、旅游、商业等行业领域相关资金管理。同时，企业与个人在各类交易、内部资金管理场景中，由于交易各方的信任缺失，对银行提供智能化资金监管方案、便捷解决互信问题的需求日益增多。
为助力畅通经济循环、守护人民美好生活，有效满足经济与社会各领域资金监管需求，中国银行于2021年5月试点推广创新型资金监管产品——中银智管。2022年，中国银行在中国国际服务贸易交易会现场正式发布“中银智管”品牌，同步发布“安心建、专款保、交易信”三大场景应用服务方案，针对工程建设资金、专项奖补资金、交易资金等场景领域的资金监管需求痛点，为客户量身定制专属资金管控方案。
中银智管产品通过提供智能便捷、灵活组合的资金监管功能，满足不同场景下企事业单位多元化资金监督管控需要，具有以下特点：
智“能”：智慧灵活的监管功能。围绕事前、事中、事后多个监管维度，中银智管通过松耦合模块化设计，集成账户管控、模型中心、黑白名单、开支计划等9大监管功能对交易对手、金额、渠道等要素进行全方位管控，并可通过自由选择、灵活组装匹配不同场景，提供自管、他管、共管三种模式，为客户量身打造专属定制化智慧资金监管解决方案。
智“敏”：便利敏捷的交互渠道。中银智管提供便利、安全、开放的对外输出渠道，依托网上银行、手机银行、开放银行、短信平台等多元化渠道，为客户提供便捷灵敏的在线高效服务体验；通过API接口与政府、企业、第三方等外部平台对接，实现金融服务敏捷嵌出，与外部监管机构共建“金融+非金融”的场景生态。
智“链”：安全可信的前沿技术。中银智管引入区块链技术，通过银行背书+可信存证，使资金监管达到双信任背书；对交易过程中监管资金记录进行上链处理，基于区块链全流程溯源的特点，实现资金穿透式监控、智能化处理，有效提升了交易可信度和处理效率。中银智管区块链项目荣获了《财资》（《The Asset》）评选的“2023年度AAA金融科技奖•最佳区块链项目”。
中银智管提供一站式、场景化高效资金监管服务，已广泛应用于工程项目建设资金、专项奖补资金、跨境股权交易、商品房预售资金、教培学费资金数十个场景，涉及住建、民生、基础设施建设、科技、环保、跨境等多个领域。已在铁路干线、南水北调等国家重大工程，以及农村危房改造、城市老旧小区加装电梯、养老机构预付费监管等重点民生项目成功落地，真正做到了赋能G端客户，服务B端客户，保障C端客户。
为绿色能源项目建设护航，确保工程资金专款专用。2024年以来，某能源集团在我国北方多地积极推动大型清洁能源、新型储能项目建设，具体涉及光伏先导项目、风能储能项目等，由于工程周期长、投入资金大、施工单位多，为避免付款拖延、工程建设资金被挪用等情况，该能源集团对下属建设项目均存在强烈的资金监管需求。中国银行内蒙古分行为其“量身”定制了“企业网银+付款白名单”的中银智管专属服务方案。通过监管方提供付款白名单，事先约定资金付款对象，被监管方通过中银智管产品企业网银服务渠道申请监管资金拨付，实现了监管资金的线上定向支付，目前已落地四个重点工程项目建设资金监管业务，累计监管资金数十亿元。
做好养老金融服务文章，守好百姓民生“钱袋子”。养老服务问题一直是社会关注的重点，尤其是养老服务机构高额预收费、非法集资等问题较为突出。为进一步加强养老机构预收费管理，防范化解养老服务领域非法集资风险，依法保障服务对象合法权益，促进养老服务业健康有序发展，早在2023年山东省民政厅即已开展养老机构预收费管理试点工作。中国银行山东分行主动对接当地民政部门监管平台，依托中银智管产品定制资金监管服务方案，对养老机构预收资金进行全流程线上化管控，保障资金安全高效拨付，成功破解养老机构预收费资金监管业务的难题，帮助广大老年人守好养老钱袋子。
专业铸就信赖，搭建跨境股权交易信任桥梁。某上市金融机构境外股东拟将其持有的股份分别转让给两家国资控股企业，交易金额近百亿元。中国银行上海分行作为本次股权交易项目独家监管银行，提供优质高效的股权交易资金监管服务方案。中国银行与交易双方、律师事务所、金融顾问等沟通协调，高效确立资金监管模式、梳理监管流程、起草中英文资金监管协议，提供满足各方诉求的个性化监管服务，并就交易中涉及跨境支付、国内税费代缴等诸多细节提供专业解决方案，帮助该笔跨境股权交易顺利完成。
下一步，中国银行将继续深化数字化转型，持续升级“中银智管”服务，为政府、企业、老百姓提供智能化、专业化、线上化资金监管解决方案，为畅通经济循环、守护美好生活贡献更大金融力量！