作者：橙子同学
来源：贸易金融
在全球化日益加深的今天，跨境支付与结算已成为国际贸易中不可或缺的一环。然而，这一过程中潜藏的风险也不容忽视，尤其是账户信息错误、支付系统差异以及欺诈行为，这些风险如同暗礁般威胁着跨境交易的安全与效率。
账户信息错误：跨境支付中的“低级失误”与高昂代价
跨境支付中，账户信息错误是最为常见也最为基础的风险之一。这类错误可能源于人为疏忽，如姓名拼写错误、账户号码输入错误或SWIFT代码错误等。这些看似微不足道的错误，却往往导致资金无法准确到账，甚至被退回，从而引发一系列连锁反应。不仅交易时间被延误，交易双方还需承担额外的退汇手续费，更重要的是，这种错误可能损害交易双方的信任关系，对未来的合作产生负面影响。
为有效规避账户信息错误风险，交易双方需高度重视账户信息的准确性。在交易前，应仔细核对每一项账户信息，确保无误。同时，可以利用银行官方查询页面、国际电码查询系统等工具进行验证，确保信息的真实性和有效性。此外，推广使用线上支付平台也是降低账户信息错误风险的有效途径。线上支付平台通常具备便捷的记录与追踪功能，能够实时显示交易状态，一旦发现异常，可立即采取措施进行纠正。
支付系统差异：跨境支付中的“隐形壁垒”
不同国家和地区的支付体系各具特色，技术标准、安全性能、运营规则等方面存在差异，这为跨境支付带来了不小的挑战。支付系统差异不仅可能导致交易无法顺利进行，还可能增加交易成本，降低交易效率。例如，某些国家的支付系统可能不支持某些国际通用的支付方式，或者对交易金额、交易频率等设置限制，这些都会给跨境交易带来不便。
为应对支付系统差异带来的挑战，支付机构和银行需不断提升支付系统的兼容性。这包括加强与国际组织、各国监管机构及支付机构的合作，推动跨境支付标准和规范的统一。同时，支付机构和银行还应提供多元化的支付解决方案，以满足不同类型和需求的跨境交易。例如，为中小企业提供便捷、低成本的跨境支付服务，为大型企业提供定制化、高效的支付解决方案等。
此外，支付机构和银行还应加强对支付系统的技术研发和创新，提高支付系统的安全性和稳定性。通过采用先进的加密技术、建立严格的安全防护体系等措施，确保交易数据的安全传输和存储，防止数据泄露和篡改。
欺诈行为：跨境支付中的“暗流涌动”
跨境交易的信息不对称性为欺诈分子提供了可乘之机。他们利用虚假身份信息、盗刷信用卡、伪造交易凭证等手段进行诈骗活动，给交易双方带来了巨大的经济损失。欺诈行为不仅损害了交易双方的利益，还破坏了市场秩序，影响了跨境支付的健康发展。
为有效防范欺诈风险，支付机构和银行需强化客户身份识别与验证机制。这包括采用多因素认证方式，如身份证件核实、生物识别技术、地址验证等，确保客户身份的真实性和合法性。同时，支付机构和银行还应建立完善的反欺诈系统，利用大数据、人工智能等技术手段实时监测和分析交易数据，识别和拦截欺诈交易。通过建立黑名单和白名单机制、设置交易限额和风险阈值等措施，进一步降低欺诈风险的发生概率。
除了技术手段外，支付机构和银行还应加强行业内部的风险共享和合作机制。通过分享欺诈案例、交流防控经验等方式，提高整个行业的风险防控能力。同时，支付机构和银行还应积极与执法机构合作，共同打击跨境支付欺诈行为，维护市场秩序和交易双方的合法权益。
综合防控策略：构建跨境支付与结算风险防控体系
要有效规避跨境支付与结算风险，仅凭单一措施是远远不够的。我们需要从多个方面入手，构建一套完善的防控体系。
首先，加强合规管理是构建防控体系的基础。支付机构和银行必须熟悉并严格遵守各国法律法规和监管要求，确保跨境支付业务的合法性和合规性。通过加强内部合规培训、建立合规审查机制等措施，提高员工的合规意识和能力。
其次，提升支付系统安全性是防控体系的重要组成部分。支付机构和银行应采用先进的加密技术保护交易数据的传输和存储，防止数据泄露和篡改。同时，加强对支付系统的安全维护和监控，定期进行系统升级和漏洞修复，确保支付系统的稳定性和可靠性。
此外，建立应急处理机制也是防控体系不可或缺的一环。在出现跨境支付与结算风险时，支付机构和银行应能够迅速响应并采取措施进行处理。通过建立应急处理团队、制定应急预案等措施，降低风险对交易双方的影响。
最后，加强客户教育与引导也是提高防控效果的重要途径。支付机构和银行应加强对客户的教育和引导工作，提高客户的风险意识和防范能力。通过提供安全支付指南、举办安全支付讲座等方式，帮助客户了解跨境支付的风险和防范措施，增强客户的自我保护能力。
综上所述，有效规避跨境支付与结算风险需要从多个方面入手，构建一套完善的防控体系。通过加强账户信息核实、提升支付系统兼容性、强化客户身份识别与验证、建立反欺诈系统以及运用综合防控措施等手段，我们可以为跨境支付与结算的安全提供有力保障。在全球经济一体化的今天，跨境支付与结算的安全与效率直接关系到全球经济的繁荣与稳定。让我们共同努力，为构建一个更加安全、高效、便捷的跨境支付与结算体系贡献力量。
为了推动跨境支付与结算领域的深入交流与合作，2025年6月我们将在北京举办【第二届中国跨境金融年会暨第二届中国跨境金融标杆企业大奖“金舵奖”颁奖典礼】。此次年会将汇聚六大核心议题，涵盖金融对外开放、跨境金融助力中资企业出海、多元化跨境投融资服务等多个方面。同时，年会还将表彰在跨境金融领域表现突出的企业和个人，为行业树立标杆。与会者将包括政府监管机构、境内外银行及金融机构、跨境支付公司等各方代表，共同探讨跨境支付与结算领域的最新趋势和发展机遇。通过此次年会，我们期待能够进一步加强行业交流与合作，共同推动跨境支付与结算的健康发展。
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