国外黄金卖家声称已在国家贵金属销售公司注册，但合作前应先确认买方有足够资金支付黄金货款。国外卖家要求买家银行向卖家银行发送SWIFT MT799 （银行资金证明），其后又以国外银行不能接受SWIFT报文为由，要求买家银行向第三国收款人银行发送MT799。

买家按其指示发出MT799后，国外卖家声称未收到，反复多次。但其实际已收到了银行资金证明，卖家拿着这些资金证明，向当地银行申请贷款或向其他人要求借款，但买家为此损失银行费用（买家主要损失）。国外卖家接着要求买家支付小额交易费用（如黄金样品费、样品快递费等），佯装已进入交易阶段。