为进一步落实中国人民银行《关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（简称“85号文”）工作要求，人民银行广州分行组织辖内银行、支付机构加强协作，密切合作，从“事前、事中、事后”多个维度，不断加大打击防范电信网络新型违法犯罪工作力度，本期共收录了5起堵截利用非法博彩、网络贷款、信用卡消费、冒名教育机构、冒充快递理赔等典型电信诈骗案例，供广大社会公众学习掌握防范电诈知识，增强防范意识，共同构建电信诈骗防火墙。
案例1：非法博彩，实施网络诈骗
关键字：六合彩，内幕消息
案例简报：7月24日下午，一位70多岁的老年客户持银行卡到肇庆市**信用社柜台办理汇款业务。该客户到柜台后紧张兮兮地递给柜员一张纸条，说要把1000元汇到该纸条写有的账号上。该客户年纪较大且神情慌张等异常情况引起了柜员的警惕，柜员立即向其详细了解汇款的资金用途等情况。该客户表示自己近日收到一条短信，告知其只要向**六合彩公司的吴老师转账，即可获取六合彩中奖的内幕消息，客户信以为真，急忙到该网点办理汇款。听完客户的描述，柜员判断客户应是遭遇了电信诈骗，立即停止为其办理业务，并请大堂经理与协助对其进行劝说，并耐心向客户普及电信诈骗的相关知识及近期发现的一些案例，提醒客户不要随便向陌生人汇款。但客户半信半疑，见柜员不肯配合其办理汇款业务，又以购买花生油为由要求支取现金。见客户仍持要办理业务，为避免客户被骗，网点工作人员又马上联系其家人一起对其进行劝说，在众人的劝说下，该客户终于意识到被骗，最终放弃汇款离开。
风险提示：网络博彩是违法行为，诈骗分子也经常利用网络博彩，称有内幕消息，骗取被害人资金。严禁参与网络博彩，谨防上当受骗。
案例2：教育机构汇款，
谨防电信诈骗诈骗
关键字：异地教育培训机构，个人账户汇款
案例简报：6月27日，一位张姓女士前来惠州市**银行网点咨询，称想要办理跨境汇款业务。张女士称，自家小孩高考失利，准备前往**异地教育机构念书，需要为其缴纳学费。
在与张女士的交谈中发现，银行工作人员发现该学费款竟然被要求汇至一个在异地开立的个人银行账户。而且根据张女士提供的与该教育机构联系人的聊天记录，此人以“名额有限”为由，多次催促张女士在两天内必须完成汇款，且学费金额高达5万元。由于收款人及教育机构信息可疑，且涉及金额较大，工作人员多次提醒并劝阻张女士这可能是电信诈骗，最终张女士表示会拜托当地的亲戚先去核实一下该教育机构的办公地址，再考虑汇款。
第二天，张女士致电该行告知，委托当地的亲戚前往缴费通知所示的办公所在地，发现并不存在该教育机构办公的痕迹。张女士表示，非常感谢工作人员的热心及警惕性，让她识破了这起电信诈骗，避免了经济损失。
风险提示：因异地存在地址核实困难的特点，常被不法分子利用，诱骗受害人上当，骗取资金。遇到无法核实真实性的消息，一定要谨慎再谨慎。
关键字：网络贷款，贷款解冻
案例简报：7月17日中午12时15左右，一名女客户刘某来到东莞市**银行，神情紧张地要求尽快转账6000元到“上海**金融信息服务有限公司”，这引起了网点大堂经理的关注。于是，网点大堂经理主动询问了解客户相关情况。据该客户反映，其通过**交友平台收到了“上海**金融信息服务有限公司”推介的贷款，便按指引操作要求填报有关个人信息资料申请贷款16000元。随后，对方称由于客户刘某本人操作失误，导致该笔贷款被冻结，要其先交6000元作为解冻手续费，待解冻后才可以收到该笔16000元贷款，并同时威胁，如果不交手续费就不能提取贷款，并会举报到法律部门和当地公安局调查是否存在套用他人信息恶意骗贷的情况，期间产生的调查费用将由刘某个人承担，要求她尽快缴交6000元手续费解冻资金。因此，刘某非常害怕，担心被公安机关调查，所以选择垫付6000元手续费以息事宁人，由此便按对方要求前来至网点办理汇款。
至此，网点大堂经理判断该客户遇到了电信诈骗，于是耐心向该客户刘某解释，并劝阻客户不能将款项汇给对方，建议客户如果确实有贷款需要，可以通过正规的贷款流程进行申请，同时指引客户到公安局报案。最后客户刘某听从大堂经理劝告，取消汇款，成功避免资金损失。
风险提示：网络贷款是诈骗分子常用的手法，利用人们的贷款需求，骗取金钱。特别提醒：办理贷款要到正规的银行办理，不要轻易相信网络上的第三方贷款公司。
案例4：信用卡消费需谨慎，
防范个人信息泄露
关键字：信用卡停卡，非官方客服电话
案例简报：7月29日，李女士来到**银行中山五路支行咨询其信用卡是否有逾期情况，智能专员遂引导客户到智能柜台查询其信用卡的交易流水及余额。经查询，智能柜员发现客户名下只有一张信用卡未到期还款情况，其余信用卡已销户。客户听后当即拿出手机，向服务专员出示其一天前收到的一条“**银行”短信，短信内容为“尊敬的李**，你好！你的信用卡因消费风险，我行已停用你的持卡，并提交系统处理，请及时联系客服咨询0316-5****24（**银行通知）。李女士当场致电，对方称为**银行信用卡客服中心，以核实客户资料为由，要求客户提供电话，卡片有效期，以及卡片背后7位数等。客户深感疑问，质问对方为何需提供卡片背后数字，对方直接挂线。
至此，智能专员敏锐地察觉，该客户可能陷入电信诈骗陷阱。并报告当班业务经理，业务经理查看客户短信并向银行卡部求证后，确认客户收到的是一条电信诈骗短信，值得庆幸的是客户并未完全相信诈骗分子，而是主动来银行咨询，避免了资金的损失。
风险提示：不要轻信短信中的不明电话或不明链接，如需咨询可联系银行总行客服电话或登陆官方网站，或者到银行网点咨询，对已不常用的信用卡应及时注销，以防个人信息泄露。
案例5：保护自身账户安全，
谨防购物理赔诈骗
关键字：冒充快递理赔，骗取保证金
案例简报：7月8日上午，一位客户来到清远市**银行办理业务。在此过程中，客户不断地操作手机和接听电话，神情焦虑。这位客户异常情况引起了大堂经理方经理的注意，便主动上前了解情况。原来这位客户在**购物平台上购物后申请退货时收到号码归属地为西藏的快递理赔电话（178****0883），电话中的理赔工作人员要求客户开通银联在线支付，并支付5000元保证金，且要求客户将某第三方支付软件中的余额转入银行卡账户，且将卡号提供给对方，客户在输入卡号和身份证之后，提示输入密码时，刚好被大堂经理截住，并及时阻止客户进行交易。在与客户沟通的期间，对方不断打电话过来催促输入密码，大堂经理跟客户详细解释了网上购物诈骗方式后，客户才明白自己被诈骗分子盯上，对该银行工作人员为其挽回了资金损失表达了衷心的感谢。
风险提示：网上购物诈骗是常见的电信诈骗手法之一。请勿轻信归属地异常的来电，如需咨询可前往银行网点或致电银行官方客服电话，注意保护网上购物的个人地址信息、联系方式，以防个人信息泄露。
编审：中国人民银行广州分行支付结算处
采编：《南方金融》编辑部
