中国银行瞄准跨境中小企业市场

文/孙璐璐

来源：证券时报

在国内信贷资产质量持续下滑、大企业议价能力提高等冲击下，有的银行率先将目光瞄准中小企业跨境撮合业务。近日，中国银行在湖南省主办"2016湖南·非洲国际产能合作暨工商企业跨境撮合对接会"，近两年，中行已在国内外组织中外企业跨境撮合对接会20余次，为中外中小企业搭建业务平台。

利于缓解银行放贷压力

中行推出"中小企业跨境业务撮合"平台，是传统银行长期开展国内大企业客户业务后的一次转型。

"境外市场和境内市场发展有不同步的情形，事实上，我们银行境外的资产质量好于境内；国内经济发展遇到困难，银行不良率持续上升，需要一个更大的市场容纳新增资产。"中行湖南分行副行长王果对证券时报记者表示，"基于银行业当下的资产状况，中行才更要加大跨境业务力度。"

当业务领域对准跨境后，中行的业务对象也开始瞄准中小企业。中行中小企业部总经理王建称，相对于大型企业，中小企业走出去难度就大得多，这需要一个中介为其提供语言、信息等方面的帮助。

证券时报记者了解到，每场对接会的形式有点类似于企业间的"相亲"，中外双方的企业在每组配对桌上洽谈业务。在此之前，中行会通过内部建立的公司客户信息库、海外商会和中行海外分支机构等对中外企业进行需求"配对"，并安排双方企业先视频以初步了解情况，然后再进行线下洽谈对接。

虽然撮合对接会对企业免费开放，但中行从中外企业后续的合作意向中也收获不少。据王建介绍，在已经举办的对接会中，整体上有50%——60%对接的企业已从中行获得金融服务，其中以保函、信用证等贸易金融类服务为主。

小企业出海需求强烈

中行推出针对中小企业跨境撮合业务的平台，不仅是自身业务转型的需要，也是看准了国内中小企业同样有"出海"的强烈需求。

王建称，改革开放30多年，相当一批中小企业已经成长起来，现阶段这些企业多数面临技术升级和进入全球产业链的发展需求。对于欧美发达地区而言，当地的中小企业在特定领域的技术方面发展领先，在全球经济低迷的情况下，国内企业借机"出海"掌握先进技术恰逢其时；而非洲等欠发达地区为了促进经济发展，亟需引进外来技术和资金等方面的支持，因此，对国内中小企业而言，资本"出海"和业务"出海"都有需求。

湖南汉唐农业公司和赞比亚AFE公司就在上述湖南对接会上达成了合作意向，据汉唐农业董事长周冲介绍，AFE公司的主业是种植玫瑰，对方对温室薄膜的需求较大，但当地的薄膜技术不能遮阳、耐锈性能较差，而我国这方面的技术比当地要高得多。

周冲算了一笔账，按照AFE公司对薄膜的需求量和以国内价格计算，该笔交易的金额就高达7000万元，净利润大概在1000万左右。"当然和对方的合作不仅限于此，应该会是整体的节水灌溉解决方案，价格就需要另商定。"周冲说。

王建表示，相对于融资难、融资贵，对中小企业发展而言，最大的瓶颈在于业务的拓展。如果银行能先帮助中小企业打入国际市场，引进先进技术和开拓业务，再为其提供贷款等金融服务，反而有利于降低金融风险。

企业担忧汇率风险

不过，商机的背后也蕴含着风险，记者采访的多家"走出去"的中小企业及银行海外分行高管，均表示做海外项目存在着多方面的风险，其中，汇率风险是大家一致谈到的问题。

"做海外项目只是看上去很美，其实做的时候很痛苦。"中国能源建设集团湖南省电力设计院有限公司副总经理张力称。

张力表示，做海外项目时资金安全很重要，所以一直很关注汇率风险，"有些项目本来是赚钱的，但如果算上汇率因素就赔钱了。"张力所在的公司主业涵盖电力系统规划、大型火力发电等领域的工程总承包等，海外业务主要布局在巴基斯坦、东南亚、非洲等国家和地区。

据张力透露，今年以来随着美元的持续走强，导致非美货币的汇率出现大幅波动，使得最近签单都很谨慎。目前主要依靠三种方式防范汇率风险：一是项目收款时尽量收人民币、美元等"硬通货"；二是在合同中规定汇率波动达到一定水平后需要有汇率补偿；三是在银行做汇率的套期保值，但这个成本也比较高，此外，目前国内银行所提供的汇率套期保值工具并不覆盖小币种，这也就意味着，如果海外项目最终是接受小币种支付的款项，即便出现了汇率风险也只能由企业自己承担。

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