2025年11月29日23时25分，在建设银行总行、省行、市行的大力支持下，冠县建设银行成功发放全国首笔“特色产业集群供应链金融贷款”。该笔贷款通过“冠之链”供应链金融服务平台，采用预付款融资模式，向冠县宝莱利金属表面处理有限公司发放600万元贷款，年利率低至3.2%。
本批次共有5家企业获得合计4236万元的贷款支持。此次贷款成功落地，冠县被建设银行总行正式确定为全国特色产业集群供应链金融创新试点，也意味着“冠之链”平台及其背后的融资模式，获得了国有大行最高等级的认可。
一、困局：百亿融资需求困于“三重枷锁”
位于山东的冠县，是全国重要的钢板加工产业集群地，年采购钢板能力达1100万吨，货值约500亿元。
然而，集群内180余家中小企业长期被困于“库存占压资金、主体信用不足、托盘成本高昂”的三重枷锁之中。
据估算，冠县地区约100亿元的融资需求依赖年化利率动辄11%以上的“托盘资金”艰难维持。
高企的融资成本如同沉重的脚镣，严重削弱了整个产业的竞争力。
传统的银行信贷依赖于主体信用和固定资产抵押，这让拥有大量流动资产（存货）却缺乏强担保的中小企业望而却步。
2017年的“钢贸风险”事件后，金融机构更是“谈货色变”，对存货融资慎之又慎，中小企业融资渠道几近枯竭。
二、破局：“政府+国企”模式重构信用体系
如何将企业“沉睡”的钢板存货，转化为银行认可的“流动”信用，成为破局的关键。
对此，冠县给出了一个极具开创性的答案：“政府主导、国企运营”。
在冠县委、县政府指导下，由县属国企冠州国际陆港集团的全资子公司——冠县冠州陆港供应链有限公司负责平台的建设和运营。
这一模式的核心创新在于，由政府公信力为平台进行信用背书，由国企作为中立、可信的“产业服务商”，运用物联网、区块链等技术，对中小企业的存货进行真实的价值评估、确权和动态监管。
三、进阶：从存货融资到预付款融资，再到跨平台协同
与“冠之链”初期主要依赖“物的信用”（存货质押）和国企增信不同，日照银行的“黄海之链”代表了供应链金融的另一种前沿范式：数据信用驱动。其核心是“脱核不离核”，即不过度依赖单一核心企业的强制确权和担保，而是通过系统直连，深度嵌入产业场景，实时获取真实的交易、物流、仓储等多维数据，运用大数据风控模型，为上下游中小企业提供融资，这种模式在港口、建筑、医药等多个复杂场景中已得到成功验证。
“冠之链”与“黄海之链”的直连，是一次完美的优势互补与范式融合。对于“冠之链”而言，这意味着其服务的本地企业可以获得更丰富、更高效的金融产品选择，融资路径被极大拓宽。对于日照银行，“冠之链”则是一个深入冠县千亿级钢板产业集群的绝佳入口和可信的数据接口。
这种跨区域、跨平台的生态级合作，让冠县企业既能依托“物信”获得基础融资，又能通过“数信”享受更精准、高效的金融服务。
四、升维：国有大行入局，模式将走向全国
从地方城商行到跨区域股份行，“冠之链”的“朋友圈”不断升级。随着平台的成熟，更多银行开始加入合作行列。
2025年11月29日，建设银行通过“冠之链”平台成功发放了全国首单特色产业集群供应链金融贷款，冠县被建设银行总行确定为特色产业集群供应链金融创新试点，这也意味着冠之链”模式通过了国有大行最严格的风险合规审视和战略价值评估，从一项“地方创新”升维为具有全国推广潜力的“标准方案”。
建行的加入，不仅带来了成本仅3.2%的巨额低成本资金（本批次5家企业共获贷4236万元），更以其“一点接入、全国服务”的强大网络，为冠县企业提供覆盖全国的供应链金融服务能力。
此前建行深圳分行为某科技企业打造的“产业互联网+供应链金融+数字化平台”一站式、全流程、线上化综合融资平台，能够通过一个接口满足企业全国乃至全球产业链的融资需求。
可以预见，建行总行对“冠之链”的试点，正是看中了其“政府主导、国企运营”模式所构建的扎实风控基础和产业凝聚力；“冠之链”模式与建行自身的科技金融能力相结合，也有望被复制到全国更多相似的县域产业集群中，成为破解中小企业融资难的样本。
五、启示：县域经济高质量发展的“冠县样板”
首先，“有为政府”+“有效市场”：政府的关键作用在于“搭台”，通过跨部门协调、政策支持和信用背书，降低金融机构的初始进入门槛和风险顾虑。
其次，地方国企必须找准“产业服务商”的定位：不做金融，而做“产业服务商”，用数字化手段管控风险、发现价值；
第三，深度聚焦本地特色产业：只有扎根特色产业，才能积累不可替代的数据资产与产业理解。
从一块钢板，到一条产业链，再到一个可推广的金融生态——冠县的特色产业集群供应链金融创新故事，正在为中国县域经济注入澎湃新动能。
来源：万联网综合整理
往期推荐
▼▼▼