利雅得讯：沙特阿拉伯央行（SAMA）最新数据显示，2024 年 7 月，沙特通过 mada 卡完成的电商消费额达到 298.6 亿里亚尔（约合 79.6 亿美元），同比大增 79.45%。同期，线上交易笔数也增长了 65.64%，达到 1.497 亿笔，创下历史高位之一，凸显出沙特快速向数字化零售转型的势头。

这一数据仅涵盖使用 mada 卡在电商网站、应用内支付和电子钱包中的消费，不包括通过国际信用卡体系的交易。

年轻消费群体与政策推动双轮驱动
沙特电商的爆发，背后有两大关键动力：

• 年轻人口结构：截至 8 月，约 70% 的沙特人口年龄在 35 岁以下，天然偏好移动购物和应用内支付。

• 全面的数字化普及：据 Data Reportal 统计，截至今年 1 月，沙特互联网用户数约 3390 万，覆盖率接近 99%，移动端是主要接入方式。

在这样的环境下，每一次支付体验的优化都会被快速放大，为电商和支付平台创造庞大的增量空间。

mada：沙特支付体系的核心
位于这场支付浪潮中心的是 mada ——由沙特支付公司（Saudi Payments）在央行监管下运营的国家级支付网络。它是沙特支付体系的现代化代表，将全国银行、ATM 和 POS 机统一接入，实现线上线下的实时支付。

政策推动也在不断加速。央行数据显示，2024 年电子支付已占所有零售交易的 79%，高于 2023 年的 70%，远超“愿景 2030”中提出的无现金目标。

支付创新与国际互联
为了跟上电商增速，SAMA 在 7 月推出全新电商支付接口，方便支付服务商与 mada 及全球网络对接，同时引入代币化技术，简化商户接入流程，提升支付安全性和灵活性。两个月后，谷歌正式宣布在沙特上线 Google Pay 与 Wallet 服务，并与 mada 打通，让消费者在商店、应用和网页上有了更多钱包选择。

消费习惯的结构性转变
近期研究进一步揭示了购物与支付方式的演变。凯捷（Kearney）在 9 月发布的报告指出，沙特正进入“价值驱动”时代：价格敏感的消费者更倾向于优惠驱动、移动优先的购物路径，而快速、无摩擦的支付体验已成为成交的关键。

这一趋势与世界经济论坛 8 月的观察不谋而合：中东和北非正在加速走向“平台化”，超级应用和通信生态将购物、服务与嵌入式金融整合在一起，推动金融普惠和无现金消费的普及。

对商家而言，支付体系的升级正在改善线上零售的商业逻辑：代币化提高了交易通过率并降低欺诈风险；互联互通扩大了支付覆盖面；钱包的多样化则缩短了消费者从发现到购买的决策链条。凯捷强调，在价格敏感度上升的环境中，支付早已不再是后台工具，而是零售竞争力的一部分。与此同时，随着中东北非的电商逐渐向社交、短视频和社区平台迁移，嵌入式支付将进一步成为主流。

未来，沙特电商能否保持高速增长，将取决于新支付接口在网关与银行的全面落地、消费者权益与数据安全的保障，以及跨终端无缝、轻量化的支付体验。更重要的是，支付已经不仅仅是技术和工具，而是数字经济的核心枢纽。它决定着零售效率，也影响着消费文化的演变。随着“愿景 2030”的持续推进，沙特正在从现金社会迈向全面数字化生活场景：支付环节不再只是交易的终点，而是产业升级、消费创新和社会数字化转型的起点。

从移动购物到嵌入式金融，从超级应用到跨境互联，沙特的支付生态正在与全球趋势同步共振。可以说，支付的革新正在重塑电商的价值链，也将在未来几年，成为观察沙特数字经济能级的关键窗口。

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