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以离岸金融为特色，平安银行打造领先同业的跨境金融品牌

贸易金融联盟

2019-10-15

导读：平安银行围绕市场需求，积极转变发展方式，创新跨境金融产品体系与服务模式，紧跟企业“走出去”的步伐。

当前，全球经济一体化趋势明显，继“走出去”战略后，我国加速推进“一带一路”建设、人民币国际化和自贸区建设等国家战略，金融开放力度持续加大，企业跨境经济活动日益活跃。

面对中资企业“走出去”跨境金融需求新变化，平安银行围绕市场需求，积极转变发展方式，创新跨境金融产品体系与服务模式，紧跟企业“走出去”的步伐。

今年，平安银行交易银行事业部将与跨境金融相关的离岸金融中心和国际业务中心整合为跨境金融中心，其目的是“以离岸金融为特色，打造领先同业的跨境金融品牌”。近年来，平安银行跨境金融不仅整合推出了“跨境投融资”、“跨境同业金融”、“跨境资金管理”、“跨境贸易金融”、“跨境e金融”五大产品体系，还在科技引领与智能化建设上大下功夫。

“经过多年发展，我行离岸业务主要经营指标已跃居同业首位，积累了一定的优势，接下来，我们将进一步完善跨境金融的产品与服务，我们希望未来能做到凡是走出去的中国企业一想到中国的跨境金融，第一个想到的就是平安银行。”平安银行交易银行事业部副总裁宋骏平谈道。

以客户需求为导向，打造以离岸金融为特色的领先同业的跨境金融品牌

目前，中资企业国际化仍处于初级阶段，大部分“走出去”企业采用离岸资金管理模式，即业务“走出去”，但资金仍由中国境内总部统一管理，这与欧美大型跨国企业境外本地运营仍有差异。平安银行离岸金融凭借较强的专业服务能力，在境内为我国“走出去”企业提供国际标准的离岸银行服务，帮助企业实现境外业务境内操作、境外资金境内管理。

2018年6月，平安银行整合原贸易金融部、公司网络金融部和离岸金融部，成立交易银行事业部。今年8月，在新的架构调整中，该行又将交易银行事业部中与跨境金融相关的离岸金融中心和国际业务中心整合为跨境金融中心，提出“以离岸金融为特色，打造领先同业的跨境金融品牌”战略目标。

其中，离岸金融主要为“走出去”中资企业及境内企业提供海外金融服务，国际业务主要为境内企业提供在岸外汇及跨境人民币服务，一内一外、本币外币、离岸在岸，两者有机结合、高效联动，构成了平安银行全新打造的跨境金融品牌，力争全方位满足中国企业在国际化发展中的综合化金融服务需求。

对此，宋骏平表示，这次整合，不是简单的将机构和人员进行归并、调整，而是对客户、产品、系统、政策、价格等多要素进行有机整合，其间也有些业务和产品调整到其他产品中心了，下一步还要进一步完善。“我们希望针对客户境内外综合金融服务需求，提供境内外、离在岸、本外币、投融资一体化金融服务方案。” 宋骏平说道。

“整合后目标客户与产品划分更为清晰明确，真正做到以客户为中心，比如跨境金融中心将跨境资金池并入现金管理，将跨境贸易业务并入贸易金融中心，同时将NRA、FT两大账户系统并入跨境金融中心，形成了以同业领先的离岸业务为特色，集成在岸外币、NRA、FT账户为一体的跨境金融账户及产品体系。”宋骏平补充道。

此外，平安银行已在上海、天津、深圳、广州、珠海、厦门、福州等自贸区分行成立了离岸业务分中心，为当地客户提供更加贴心的跟随式服务；即将开业的香港分行也将成为平安银行在海外的跨境业务平台，为跨境金融提供更多的创新服务和产品。

紧跟企业国际化的步伐，五大产品体系实现联动优势

改革开放以来，中国经济经历跨越式发展，“走出去”企业经营国际化、融资国际化、投资国际化的规模越来越大，要更好地满足企业需求，银行跨境金融产品与服务升级势在必行。

据悉，平安银行（原深圳发展银行）早在1996年就开办了离岸银行业务，经过多年持续稳健发展，平安银行离岸业务资产规模、离岸存款、营收和中收等多项关键指标已连续多年保持同业领先地位。

此次整合后，在离岸金融同业领先优势基础上，平安银行跨境金融中心充分发挥离在岸、境内外、本外币联动优势，整合推出“跨境投融资”、“跨境同业金融”、“跨境资金管理”、“跨境贸易金融”、“跨境e金融”五大产品体系，成为涵盖本外币、境内外、离在岸等多渠道、多通道、多种服务品牌以及多客户体系的一个综合服务平台。

其中，“跨境投融资”产品体系围绕企业在跨境并购、跨境资本运作过程中的投融资服务需求，为客户提供并购贷款、项目融资、过桥贷款等金融服务；

“跨境同业金融”产品体系围绕境内外银行同业及非银同业合作需求，为同业客户提供内保外贷、内保外债、离岸银团贷款、离岸受托代付等跨境金融服务；

“跨境资金管理”产品体系围绕企业资金保值增值、规避汇率及利率风险、日常资金周转等需求，为客户提供资金保值增值、外汇衍生交易、跨境融资等资金管理及融资服务；

“跨境贸易金融”产品体系围绕企业进出口贸易过程中的银行服务需求，为客户提供信用证、托收、汇款、保函、保理等全方位结算及融资服务；

“跨境e金融”产品体系围绕企业线上化金融服务需求，为客户提供线上结算汇兑、线上贸易融资、线上衍生品、线上外贸管家、跨境平台直联等线上化金融服务。

全新的五大产品体系可针对走出去企业的不同发展阶段，利用包括OSA、NRA、FT在内的多元化账户体系，能为企业提供贸易融资、投融资、境外上市、资金监管、汇率避险等全流程金融服务。

“金融+科技”双轮驱动，实现跨境金融业务线上化和智能化

在整个平安集团“金融+科技”战略驱动下，平安银行强化领先技术应用，依托集团在人工智能、生物识别、区块链、大数据等领域的核心技术和资源，加速将新技术深度植入到金融服务全流程，极大地提升了客户服务效率和服务体验。

在跨境金融智能化建设方面，平安银行开发建设了跨境金融综合服务平台“跨境e金融”，为客户提供集结算汇兑、贸易融资、信息查询及商流管理于一体的全流程、线上化、智能化跨境金融服务。

同时，今年以来，平安银行跨境金融还陆续落地离在岸网银整合项目、离岸e同业、中国国际贸易单一窗口等线上化项目，通过不断丰富线上化服务场景，持续提升业务办理效率和客户服务体验;持续打造标准化开放应用程序编程接口(Open API)输出和反洗钱合规能力，通过深度服务跨境互联网交易平台和用户及上下游供应链，构建跨境电商生态圈。

目前，平安银行跨境金融的交易通过网银操作占比超过95%，智能化、数字化助力跨境金融业务加速发展。

宋骏平透露，“我们将持续完善跨境e金融平台，通过实时交互的线上结算、资金交易、线上融资和订单管理、商品管理等基础功能，为客户提供更好的跨境金融服务。”

值得一提的是，集团强大的科技实力也为银行业务部门智能化建设提供了有力的支持。“目前，交易银行部有1200多人的派驻科技团队，科技人员良好的服务意识和服务水准，可以保证我们的产品实现短时间的迭代，更好地做到以客户为中心。而派驻科技团队与交易银行部的合署办公将进一步推动业务与技术的深度融合。”宋骏平表示。

未来，平安银行跨境金融中心将紧紧围绕国家战略导向，加快跨境金融业务转型发展，全面提升跨境金融服务水平，凭借平安银行离岸金融同业领先优势，打造“产品+平台+服务”模式，为中资企业提供专业高效的管家式跨境金融服务，满足企业多元化的跨境金融需求。

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