今年四月，英国金融行为监督局对渣打银行罚款一亿多英镑，理由是该行涉及二个高危地区的国际结算业务违反反洗钱规则。过去几年因为违反反洗钱规则而被巨额罚款的银行已经从跨国银行开始到地区银行，摩根大通被罚26亿美元、瑞士信贷被罚25亿美元、汇丰银行被罚19亿美元、德意志银行被罚6.3亿美元、渣打银行被罚6.27亿美元、花旗银行被罚1.4亿美元。摩根大通在香港被罚1250港币也是不久以前的事。香港银行不断关闭储户账户，行为粗暴，没有理由。人们已经体会到银行开户的艰难，特别是香港。
据国际银行业观察机构统计，去年开始国际结算业务已经迅速减少20%以上，大量家族产业和中小企业的跨境制支付由银行进行国际结算，而针对此，更严厉的反洗钱措施在加紧实施。
消费者物价指数（CPMI）分析了200个国家和地区的SWIFT消费支付数据，全球国际结算下降3.5%， 其中北美下降10%，加勒比地区下降30%。
一些国家和地区过度严格的反洗钱措施是迫于美国的压力，或者说是基于美国反洗钱标准制定却比其更加严苛，其结果导致跨国银行和地区银行国际结算业务大幅萎缩。正常银行开户，汇款和结算被“有罪审查”，银行为了自保，不得不得罪客户，甚至驱赶客户而完成其自己都看不过去的所谓“合规程序”。
至于谁来拯救银行业，这并不是我们关心的问题。我们关注作为消费者，权益该如何得到尊重和保护。如果每一笔存款、紧进账和结算都要被“以怀疑的眼光”审查和对待，那么我们宁愿不再跟银行打交道。如果是这样，我们该如何处理跨境结算和正常资金业务？
区块链比特币、网络货币或者虚拟银行是否可以成为消费者替代银行呢？
香港首张虚拟银行牌照已发出，新加坡很快跟进，而新加坡在2016年推出沙盒（Sandbox）机制，使其成为全球区块链和比特币发展的热土。更多企业和个人开始在新加坡申请开展此项业务。未来消费者是否会抛弃银行或者银行会自然消失，这也许是一个现实的问题。
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