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“日前，银保监会先后公布两张罚单，牵出了金华银行一起内控案件，随之曝光的还有两员工违规放贷的事实和诸多细节……”

02、银保监会罚单公布二人被禁业五年

10月12日，银保监会温州监管分局披露的罚单显示，在金华银行温州分行员工违法放贷案件中，陈某因未有效履行贷前调查职责，被禁止从事银行业工作5年。

而早在9月22日，温州监管分局还披露过一张罚单显示，沈某因未有效履行贷前调查职责，被禁止从事银行业工作5年时间。

罚单中虽未提及沈某的具体单位，但根据裁判文书网判决显示，沈某与陈某均为金华银行温州分行的员工，二人岗位职责失守，在审查他人贷款时未认真履行职责，在贷前调查时“走个过场”“走个形式”，最终因违法发放贷款罪双双获刑，同时被禁止从事银行业工作五年。

02、违法犯罪细节披露法院判决公开   

判决书显示，曾就职于平安银行的沈某跳槽到金华银行后，便将在民泰银行工作的陈某推荐到该行。2015年1月开始，二人进入金华银行温州分行共事，沈某担任金华银行小微贷款部门经理，陈某则是部门下属的信贷员。

在办理部分信贷业务时，二人并未认真履行贷前调查职责，而这些贷款业务均与一位重要关系人林某相关。据沈某供述，他在平安银行工作时结识了林某，此后二人“礼尚往来”交往甚密，如林某曾借给沈某2万元，而沈某则会为其介绍银行工作人员帮忙办理贷款。

在沈某跳槽至金华银行后，林某还继续帮助沈某拉存款，并介绍贷款客户帮助沈某完成业绩指标。而陈某在沈某的引荐下进入金华银行后，发现旧识林某与上司沈某关系要好，此后，三人多次共同参加娱乐活动。

期间，林某多次为沈某介绍贷款客户，而沈某则将这部分客户交给下属陈某去对接经办，并告诉陈某：“林某介绍的贷款客户还是不错的，如果可以的话就上报。”

根据规定，借款人在该部申请贷款，由陈某负责接收借款及保证材料，再由陈某和沈某开展贷前调查，包括实地走访借款人、保证人的经营场地，对相关贷款资料审查并确认后方能发起贷款申请。

据金华银行温州分行副行长及风险管理部总经理的证言，作为小微三部的负责人，沈某是调查岗主管，而陈某则是该部主办客户经理。

然而实际操作时，一系列关键流程均被省略。沈某解释道，一方面是他信任林某介绍的客户，二是迫于银行的贷款指标压力，其就在贷前审查中走过场，并没有尽职调查。

“沈某是上司，上司交代的客户，也不能卡的很死，所以在贷前审查中基本走形式，没有实地调查。”陈某表示，在审查抵押房屋评估书时，客户声称是个人经营，而他并没有认真核实评估师的签字，在贷后跟踪调查时才发现，客户口中的“经营”场地根本不存在。

检察院指控，沈某和陈某在金华银行温州分行任职期间，在经办张某、韩某、丁某、胡某、瞿某、单某等人合计1100万元的个人经营性贷款过程中，未按规定对借款人的房产抵押评估价值进行核实，也未对借款人的经营场地进行实地调查，造成发放的贷款出现逾期，二人行为已构成违法发放贷款罪。

二人辩称，对涉案的六笔贷款，进行了形式的审查及调查，但没有对经营场地进行实地调查，表示若构成犯罪，则愿意认罪。法院审理后认为，没有实地调查直接违反金华银行的内部规定，但不能认定违反国家规定。

法院审理还指出，沈某、陈某二人在审查贷款客户抵押房产价值评估书时，未进行严格审查义务。据悉，林某为了申请更高额度的贷款，还曾以张某、韩某名义伪造了两份虚高的房产抵押评估书，将自己实际拥有的两套不动产虚增价值共计48万元，申请经营性贷款最终造成贷款逾期。

最终，法院认为，沈某、陈某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，构成违法发放贷款罪，判处二人3年有期徒刑，缓刑4年，各处罚金5万元。